Решение № 2-353/2024 2-353/2024~М-285/2024 М-285/2024 от 21 июля 2024 г. по делу № 2-353/2024

Дело № 2-353/2024

УИД 45RS0015-01-2024-000522-39

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 22 июля 2024 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 15 000 руб. 00 коп., с уплатой процентов за пользование займом, исходя из ставки 1,5% в день, сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа – 20 апреля 2019 г. Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные условия определены Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа). Договор займа на указанных Индивидуальных условиях подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 228 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с 21 апреля 2019 г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 05 декабря 2019 г. (дата расчета задолженности), и составляет 52 500 руб. 00 коп. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, перешли к АО ПКО «ЦДУ». По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с 21 апреля 2019 г. по 05 декабря 2019 г. в размере 52 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 775 руб. 00 коп., почтовые расходы – 174 руб. 00 коп.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался путем направления судебного извещения по адресу регистрации, судебная корреспонденция не востребована адресатом и возвращена в суд с указанием причины «истек срок хранения».

Представитель третьего лица ООО МК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По общим правилам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 329 ГК Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику микрозайм в размере 15 000 руб. 00 коп. с уплатой процентов за пользование займом в размере 1,5% от суммы займа за каждый день пользования (547,5%) на срок 30 календарных дней, платежной датой является 20 апреля 2019 г. (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно выписке из реестра учета сведений о заемщике ООО МФК «ВЭББАНКИР» в отношении ФИО1 предоставлена следующая информация: номер карты №, дата и время регистрации – ДД.ММ.ГГГГ 22:37:22, присвоен логин – №, дата и время заполнения анкеты – ДД.ММ.ГГГГ 05:50:36, дата и время ознакомления с правилами – ДД.ММ.ГГГГ 05:50:36, дата и время получения цифровой подписи – ДД.ММ.ГГГГ 05:54:42, дата и время подписания договора – ДД.ММ.ГГГГ 05:54:42, договор №, дата начала – ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания – ДД.ММ.ГГГГ, контакты – мобильный телефон №, адрес субъекта – <адрес>, сумма займа – 15 000 руб. 00 коп.

Денежные средства в размере 15 000 руб. 00 коп. зачислены на карту №, принадлежащую ФИО1, что следует из уведомления ООО НКО «Яндекс.Деньги».

Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты – 20 апреля 2019 г. (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При несвоевременной перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату определенную, займодавцем (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Применительно к п. 7 ст. 807 ГК Российской Федерации одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельсностью, является Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ).

Частью 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений,) установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Из материалов дела следует, что срок действия договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № составил 30 календарных дней, сумма займа – 15 000 руб. 00 коп.

На момент заключения договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № действовали рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2018 г., где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в I квартале 2019 года, сроком до 30 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. 00 коп. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 637,822%, предельное значение стоимости потребительских кредитов (займов) – 850,429%.

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, полная стоимость займа по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 547,5% годовых (процентная ставка 1,5% в день), что не превышает установленный законом предел по значению полной стоимости займа.

В соответствии главой 24 ГК Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 384 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (цедент) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно Перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе к цессионарию переходят имущественные права требования неуплаченных должниками сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области, мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» (в настоящее время в связи со сменой наименования – АО ПКО «ЦДУ») задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 05 декабря 2019 г. в размере 52 500 руб. 00 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 887 руб. 50 коп.

В связи с поступившими возражениями от ответчика, судебный приказ был отменен определением от 14 мая 2024 г.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № было возбуждено исполнительное производство № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по кредитным платежам в размере 53 387 руб. 50 коп. (52 500 руб. 00 коп.+ 887 руб. 50 коп.), в рамках которого судебным приставом-исполнителем было взыскано и перечислено взыскателю 12 459 руб. 16 коп.

17 июня 2024 г. исполнительное производство прекращено в связи с признанием недействительным исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 05 декабря 2019 г. составляет 52 500 руб. 00 коп., в том числе: 15 000 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 36 502 руб. 50 коп. – задолженность по процентам, 997 руб. 50 коп. – пени.

Начисление процентов (36 502 руб. 50 коп.) вместе с неустойкой (997 руб. 50 коп.) не превышает законодательного ограничения в два с половиной раза суммы займа, что составляет 37 500 руб. 00 коп. (15 000 руб. 00 коп.х2,5).

Таким образом, задолженность ответчика по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ №, за минусом денежных сумм, полученных АО ПКО «ЦДУ» в ходе исполнительного производства, составляет 40 040 руб. 84 коп. (52 500 руб. 00 коп. - 12 459 руб. 16 коп.).

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Ответчиком ФИО1 в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 40 040 руб. 84 коп., в связи с чем требования АО ПКО «ЦДУ» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО ПКО «ЦДУ» заявлены ко взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 775 руб. 00 коп. и почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ответчика заказного письма с копией настоящего искового заявления и простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес мирового судьи, в размере 174 руб. 00 коп.

Почтовые расходы на отправку документов участвующим в деле лицам составили 109 руб. 00 коп. (за пересылку 67 руб.00 коп.+ доп. услуга – 42 руб. 00 коп., список внутренних почтовых отправлений от 14 июня 2024 г.). Иные почтовые расходы ничем не подтверждены.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1 775 руб. 00 коп., поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (76,27%) в размере 1 353 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» <данные изъяты> задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 40 040 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 353 руб. 79 коп., почтовые расходы в размере 109 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Петуховский районный суд Курганской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено в окончательной форме 23 июля 2024 г.

Судья О.Н. Прокопьева