Решение № 2-209/2025 2-209/2025~М-191/2025 М-191/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-209/2025

Дело №2-209/2025

УИД 22RS0056-01-2025-000294-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Останиной М.К.,

при секретаре Стрелковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее по тексту ООО МФК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование своих требований истец указал, что 10 апреля 2025 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключён договора микрозайма №25041003186012, согласно которому займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 480337 рублей, на 48 месяцев, с процентной ставкой 92,2 % годовых, считая с даты передачи денежных средств. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключён договор залога транспортного средства от 10 апреля 2025 года №25041003186012. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в указанном размере. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в полном объёме не возвратил, в связи с чем, по состоянию на 09 октября 2025 года образовалась задолженность в размере 498 412 рублей 79 копеек, из которых 378 931 рубль 43 копейки – сумма основного долга, 115 634 рубля 75 копеек – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 3 846 рублей 61 копейка – неустойка. Истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате микрозайма, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. В связи с чем ООО МФК «КарМани» обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору микрозайма №25041003186012 в размере 498 412 рублей 79 копеек, проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 960 рублей 32 копейки.

Истец ООО МФК «КарМани», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание представителя не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений относительно исковых требований не представила.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФв силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 4 ст.421Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Таким образом, существенные условия договора займа определяются кредитором и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Согласно ч. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст.810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 и п. 2 ч. 3 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаём (микрозаймы), если сумма основного долга заёмщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В силу ст.160 ГК РФписьменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1);

использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2).

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи": информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)": документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что 10 апреля 2025 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы заключён договора микрозайма №25041003186012, согласно которому займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 480 337 рублей, на 48 месяцев, с процентной ставкой 92,2 % годовых, считая с даты передачи денежных средств (л.д.10-12).

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключён договор залога транспортного средства от 10 апреля 2025 года №25041003186012 (л.д.14-16).

Свои обязательства по предоставлению займа ООО МФК «КарМани» выполнило, предоставив ответчику заём в сумме 480337 рублей, что подтверждается справкой о проведении транзакции (л. д.39).

С учётом указанных документов, а также: Графика платежей (л.д.13), Журнала событий по активности клиента в информационной системе ООО МФК «КарМани» (л.д.25), суд находит установленным факт заключения между ООО МФК «КарМани» и ответчиком договора микрозайма от 10 апреля 2025 года №25041003186012, а также установленным факт исполнения истцом своих обязательств по данному договору.

В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма заёмщик обязался возвратить полученный микрозайм в полном объёме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства, не возвратив своевременно кредитору сумму микрозайма.

09 сентября 2025 года ООО МФК «КарМани» направило в адрес ФИО1 претензию о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора (л.д.38).

В соответствии с п. 12 Договора микрозайма: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом Кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки (л.д.11).

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 09 октября 2025 года задолженность по основному долгу составляет 378931 рубль 43 копейки, задолженность по процентам – 115634 рубля 75 копеек, неустойка – 3846 рублей 61 копейка (л. д. 26).

Представленный истцом расчёт образовавшейся задолженности, составлен ясно и понятно, методика расчёта предельно проста, сложности для проверки не представляет, правильность произведенного расчета судом проверена, сомнений не вызывает.Право на представление контррасчета размера задолженности ответчиком не реализовано.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьей 2 вышеуказанного закона определено, что микрозаём – заём, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353 ФЗ).

Исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование суммой микрозайма суд полагает подлежащими удовлетворению, исходя из нижеследующего.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст.809 ГК РФ).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заёмщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа: на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 данной статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 данной статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в данной части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф "О потребительском кредите (займе)": размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (пункт 21);

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 24).

Согласно информации опубликованной на сайте Банка России от 14 февраля 2025 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению для договоров, заключенных во II квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов с обеспечением в виде залога составляет 82,114 %, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанное в соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ – 109,485%.

ФИО1 по собственному усмотрению путём подписания договора приняла условия о процентной ставке, ставке по неустойке. Доказательств возврата суммы займа, процентов за её использование, ответчиком суду не представлено.

Процентная ставка за пользование займом в размере 109,28% годовых определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Микрозайм, ставка по которому укладывается в предельное значение полной стоимости потребительского займа, устанавливаемое Банком России, не нарушает права потребителя.

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании процентов за пользование займом по день фактического исполнения обязательства суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, при установленных судом обстоятельствах, учитывая, что условия договора, в том числе о размере процентов не противоречат ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554- ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ч. 11 ст. 6, ч. 21, 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 498 412 рублей 79 копеек.

Требование истца о взыскании с ответчика затрат, понесенных в связи с оплатой госпошлины при обращении в суд в сумме 14 960 рублей 32 копейки, подлежит удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770401001)

- задолженность по договору микрозайма №25041003186012от 10 апреля 2025 года в размере 498 412 рублей 79 копеек, в том числе: 378 931 рубль 43 копейки – основной долг, 115 634 рубля 75 копеек – проценты, 3 846 рублей 61 копейка – неустойка;

- проценты за пользованием суммой микрозайма начисляемые на сумму основного долга за период с момента вынесения решения по дату фактического погашения задолженности;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 960 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: М.К. Останина

Решение в окончательной форме принято 13 ноября 2025 года.