Решение № 2-4730/2020 2-4730/2020~М-2573/2020 М-2573/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-4730/2020

дело № 2-4730/2020 11 ноября 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Андреевой О.Ю.,

при секретаре Литовченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

06.07.2017г. между ООО «Х» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 564.376 руб. 92 коп. на срок до 07.07.2020г. с уплатой 10,10% годовых с ежемесячной уплатой процентов и одновременным погашением долга, для приобретения автотранспортного средства (л.д.21-25).

Также 06.07.2017г. между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования №6250580901 жизни и здоровья Заемщика на срок с 06.07.2017г. по 05.07.2020г., по условиям которого страховая премия составила 79.350 руб. 09 коп. (л.д.26-29).

10.09.2018г. ФИО1 в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление о расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья по основаниям, предусмотренным ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и о возврате уплаченных по договору денежных средств, пропорционально времени, в течение которого договор страхования не действовал (л.д.15-19).

06.11.2018г. ООО СК «Ренессанс Жизнь» дан ответ о том, что ФИО1 пропущен срок для досрочного одностороннего расторжения договора (л.д.20).

20.05.2020г. ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Истец ФИО1 - в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом по адресу, указанному в иске (Санкт-Петербург, Х, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя (л.д.12).

Ответчик – представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» - в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск (л.д.70-73).

Изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 06.07.2017г. между ООО «Х» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 564.376 руб. 92 коп. на срок до 07.07.2020г. с уплатой 10,10% годовых с ежемесячной уплатой процентов и одновременным погашением долга, для приобретения автотранспортного средства (л.д.21-25).

Также 06.07.2017г. между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования №6250580901 жизни и здоровья, в соответствии с которым истец застраховал свои жизнь и здоровье от несчастных случаев на период с 06.07.2017г. по 05.07.2020г., за что уплатил страховую премию в размере 79.350 руб. 09 коп.

Неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ФИО1 и ООО "СК "Ренессанс Жизнь", являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденные приказом генерального директора ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 25.10.2016г. №161025-01-ОД (л.д.28, л.д.74-82).

Пунктом 6.3 Полисных условий предусмотрено, что страхователю предоставляется пять рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования (л.д.78).

Указанный договор страхования был заключен ФИО1 в качестве обеспечения надлежащего исполнения условий кредитного договора, заключенного с ООО «Х», на случай смерти или инвалидности заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор ООО «Х» (л.д.27).

В обоснование иска указано, что 10.09.2018г. ФИО1 в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление о расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья по основаниям, предусмотренным ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и о возврате уплаченных по договору денежных средств, пропорционально времени, в течение которого договор страхования не действовал, однако письмом от 06.11.2018г. ООО "СК "Ренессанс Жизнь" отказало в возврате части страховой премии.

Между тем, в соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 01.06.2016г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» - при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 4 Указания предусмотрено, что требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 указанного закона - объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ - договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с возможным причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Между тем, из ответа ООО «Х» от 27.10.2020г. следует, что задолженность по кредитному договору, заключенному 06.07.2017г. между ООО «Х» и ФИО1, оплачена в полном объеме 08.07.2020г. (л.д.68).

При вышеуказанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 68, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: