Решение № 2-2400/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-2400/2024

Дело № 2-2400/2024

УИД № 34RS0011-01-2024-004198-71


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 17 июля 2024 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Лазаренко В.Ф.

при секретаре Бронниковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» ((ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерного коммерческого барка «Абсолют Банк» ((ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указал, что 10.06.2021г. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (далее - «Истец») заключил с ФИО1 (далее - «Ответчик») кредитный договор N2 3.0/286423/21-И, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора (далее - «Кредитный договор») на следующих условиях:

Сумма кредита 1 959 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий)

Срок кредитования 360 мес. (п. 2.1 Индивидуальных условий)

Дата ежемесячного платежа 10 число каждого календарного месяца (п.п. 7.3,7.4 Индивидуальных условий)

Размер ежемесячного платежа 16 116 руб. (п. 7.7 Индивидуальных условий)

Проценты 9,25% годовых (п.4.1 Индивидуальных условий)

Пени 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 13.4 Индивидуальных условий)

Целевое назначение кредита приобретения жилой недвижимости – квартиры (п.12.1 Индивидуальных условий)

Основание приобретения недвижимости Договор купли-продажи квартиры от 10.06.2021г. (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Адрес предмета залога адрес (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Кадастровый № недвижимости 34:34:060004:1264 (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Окончательный срок возврата кредита 16 августа 2030 г. (п. 1.5 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору является ипотека недвижимости в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (далее - «Закладная»),

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме:

10.06.2021 года перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет номер, открытый Ответчику у Истца (п. 10.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), денежные средства в размере 1 959 000,00 руб. (далее - «Кредит»), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2., 5.1., 5.2.1., 5.3. Общих условий Кредитного договора и п.п. 2., 4.1., 5.2., 14. Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Однако, Ответчик грубо нарушил условия Кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней.

07.02.2024 года в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец на основании п. 6.4.1. Общих условий Кредитного договора направил Ответчику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов и пени (далее - «Требование»). В Требовании Ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки Требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени (п.6.1.14. Общих условий Кредитного договора). Требование в установленный Кредитным договором срок-до 07.03.2024 г., не исполнено.

14.03.2024 г. Истец перенес всю сумму задолженности по Кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 14.03.2024 г. общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 2 030 396,68 руб., из них:

Задолженность по просроченному кредиту (основному долгу):1932 365,57 руб.

Задолженность по просроченным процентам: 90 051,98 руб.

Задолженность по пени за просроченный кредит (основному долгу): 2 538,12 руб.

Задолженность по пени за просроченные проценты: 5441,01 руб.

Действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

На основании Отчета № 854И/03.24 от 13.03.2024 года об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: адрес, кадастровый номер, рыночная стоимость недвижимости составляет 3 250 000,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены Квартиры составляет 3 250 000,00 х 80% = 2 600 000 руб.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 2 030 396,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 352,00 руб. и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500,00 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2600000 руб.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрении дела его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате и времени судебного заседания уведомлялась судом по месту регистрации и месту проживания а именно: адрес, адрес, однако вся почтвоая корреспонденция была возвращена в суд в связи с истеченим срока хранения.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Поскольку ответчик извещен о дате и месте судебного заседания, однако уклонился от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание.

Таким образом, очередное отложение слушания дела повлекло бы затягивание сроков рассмотрения дела и нарушение прав истца на своевременное рассмотрение гражданского дела.

При таком положении, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования законными и обоснованными в связи с чем, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Причем эта статья говорит об уплате процентов не за пользование чужими денежными средствами, а за несвоевременное их возвращение либо уклонение от возвращения.

Судом установлено, что 10.06.2021г. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (далее - «Истец») заключил с ФИО1 кредитный договор N2 3.0/286423/21-И, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора на следующих условиях:

Сумма кредита 1959000 руб. (п.1 Индивидуальных условий)

Срок кредитования 360 мес. (п. 2.1 Индивидуальных условий)

Дата ежемесячного платежа 10 число каждого календарного месяца (п.п. 7.3,7.4 Индивидуальных условий)

Размер ежемесячного платежа 16116 руб. (п. 7.7 Индивидуальных условий)

Проценты 9,25% годовых (п.4.1 Индивидуальных условий)

Пени 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 13.4 Индивидуальных условий)

Целевое назначение кредита приобретения жилой недвижимости – квартиры (п.12.1 Индивидуальных условий)

Основание приобретения недвижимости Договор купли-продажи квартиры от 10.06.2021г. (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Адрес предмета залога адрес (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Кадастровый № недвижимости 34:34:060004:1264 (п. 12.1 Индивидуальных условий)

Окончательный срок возврата кредита 16 августа 2030 г. (п. 1.5 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору является ипотека недвижимости в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (далее - «Закладная»),

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме:

10.06.2021 г. перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет номер, открытый Ответчику у Истца (п. 10.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), денежные средства в размере 1 959 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2., 5.1., 5.2.1., 5.3. Общих условий Кредитного договора и п.п. 2., 4.1., 5.2., 14. Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Однако, Ответчик грубо нарушил условия Кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней.

07.02.2024 г. в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец на основании п. 6.4.1. Общих условий Кредитного договора направил Ответчику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов и пени (далее - «Требование»). В Требовании Ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки Требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени (п.6.1.14. Общих условий Кредитного договора). Требование в установленный Кредитным договором срок-до 07.03.2024 г., не исполнено.

14.03.2024 г. Истец перенес всю сумму задолженности по Кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 14.03.2024 г. общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 2030396,68 руб., из них:

1932365,57 руб.- задолженность по просроченному кредиту (основному долгу),

90051,98 руб. - задолженность по просроченным процентам,

2538,12 руб. - задолженность по пени за просроченный кредит (основному долгу),

5441,01 руб. - задолженность по пени за просроченные проценты:

Поскольку ответчик понимал существо правоотношений, добровольно подписал кредитный договор, и, вступая в договорные отношения с истцом, он понимал как существо, так и меру своей ответственности, таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, а приведенный истцом расчет – соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п. 12.1 Индивидуальных условий указано, что кредит предоставляется на приобретение жилого помещения.

Обеспечением по договору, является квартира, состоящая из адрес кадастровый номер

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена дата за номер.

Согласно отчету № 854И/03.24 от 13.03.2024 ООО Консалтинговая группа «Эксперт» от 13.03.2024 года, стоимость квартиры составляет 3 250 000 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (за. недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки составляет размере 2 600 000 рублей.

Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 78 этого же Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований, установленных законом, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, суду представлено не было.

Таким образом, суд считает требования, заявленные истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и обращает взыскание на следующее недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику на праве собственности: квартира, находящаяся по адресу: адрес, кадастровый номер путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – в размере 2600000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная вывода).

Из материалов дела следует, что АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) понесены расходы на оплату экспертных услуг в сумме 2500 рублей.

Суд полагает, что названные расходы в силу положений ст. 15 ГК РФ являются убытками, в связи с чем они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

Главой 7 ГПК РФ определено понятие судебных расходов и установлен порядок их взыскания.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 24352 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» ((ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 2 030 396,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 352,00 руб. и расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2 500,00 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2600000 руб.

Установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22 июля 2024 года.

Судья В.Ф. Лазаренко