Решение № 2-1863/2021 2-1863/2021~М-1573/2021 М-1573/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-1863/2021

Дело № 2-1863/2021

УИД 03RS0013-01-2021-002397-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 г. г. ФИО1

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной И.Ф., при секретаре Матвеевой И.П.,

с участием представителя истца ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО2, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее – Кредитор, Банк) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4

В обоснование иска указав, что 13.05.2019 между ПАО «Банк Уралсиб» (Банк) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 278 000,00 руб. со сроком возврата 17.05.2039 под 10,7% годовых, с условием возврата указанных денежных средств в сроки, установленные графиком.

Предоставление кредита – целевое, для приобретения залогодателем ФИО3 в собственность недвижимого имущества – квартиры <данные изъяты>. Право собственности зарегистрировано в ЕГРН.

Права банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «Банк Уралсиб».

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч.2 ст.811 ГК РФ банк направил ответчику 12.03.2021 уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 15.04.2021 задолженность заемщика ФИО3 по кредитному договору № от 13.05.2019 г. составляет 2 348 428,36 руб., из них: задолженность по кредиту – 2 212 632,11 руб., проценты – 132 071,80 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1673, 05 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2051,40 руб.

Банк также просит взыскать в свою пользу с заемщика ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 10,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 13.05.2019 с учетом его фактического погашения, за период с 16.04.2021 до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно п.5закладной рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 902 000 руб.

Со ссылками на статьи 256, 309, 310, 314, 348, 350, 363, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит:

1. Взыскать в свою пользу с заемщика ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 13.05.2019 в размере 2 348 428,36 руб. по состоянию на 15.04.2021, из них: задолженность по кредиту – 2 212 632,11 руб., проценты – 132 071,80 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1673,05 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2051,40 руб.

2. Взыскать в свою пользу с заемщика ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 10,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 13.05.2019 с учетом его фактического погашения, за период с 16.04.2021 до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей собственности ФИО3 и ФИО4, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>. Определить способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 2 902 000 руб.

4. Взыскать в свою пользу: с заемщика ФИО3 по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 19 942,14 руб.; в равных долях с ответчиков ФИО3 и ФИО4 по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб.

Истец ПАО «Банк Уралсиб» извещен судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела по существу. Представитель истца по доверенности от 21.02.2020 ФИО2 в суде заявленные требования поддержал полностью.

Ответчик ФИО3 в суде исковые требования признала полностью; последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.321 Гражданского кодекса РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Материалами дела подтверждается заключение 13.05.2019 между ПАО «Банк Уралсиб» (кредитор, банк) и ФИО3 (заемщик) кредитного договора №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на приобретение недвижимости, находящейся по адресу: <данные изъяты> в сумме 2 278 000,00 руб. (п.1) со сроком возврата – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца (обе даты включительно) под 10,7% годовых (п.п.3,4). Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 23 106,00 руб. (п.5). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является залог в силу закона (п.9).

С графиком платежей по кредитному договору № от 13.05.2019 ФИО3 ознакомлена.

Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету № от 15.04.2021.

ФИО3 зарегистрировала за собой право собственности на квартиру <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15.04.2021.

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что с 11.11.2019 заемщик вышел на просрочку, 31.12.2019 вошел в график, с 03.02.2020 вновь вышел на просрочку, 31.03.2020 вошел в график, к 10.08.2020 вышел на просрочку, последний платеж внесен 21.12.2020.

В соответствии с п.4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

- при допущенных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна;

- в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки,

- при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки,

- при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки,

- при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки,

- при неисполнении или исполнении в неполном объеме обязательств по имущественному страхованию,

- неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет ипотеки и ипотеки предмета ипотеки в пользу кредитора,

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

12 марта 2021 г. ПАО «Банк Уралсиб» направил в адрес ФИО3 заключительное требование по кредитному договору № от 13.05.2019, в соответствии с котором общая задолженность составляет 2 317 924,09 руб., из них: задолженность по кредиту – 2 212 632,11 руб., срочные проценты – 9908,17 руб., просроченный основной долг – 13 199,56 руб., просроченные проценты – 93 926,81 руб., неустойка - 1457 руб.

Иного расчета, как и доказательств неверного исчисления задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиком не представлено.

При установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных истцом требований к ФИО3 в части взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») определено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п.5 закладной рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 902 000,00 руб. Указанная стоимость не оспорена стороной ответчика.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – объект - квартиру, <данные изъяты>, необходимо удовлетворить, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 902 000 руб.

Просрочка по внесению платежей допущена заемщика сроком более 3-х месяцев, сумма просроченной задолженности составляет более 5% от стоимости предмета залога.

В силу п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежать взысканию с ответчика ФИО3 по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 19 942,14 руб. и по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - 6000 руб., то есть в общем размере 25 942,14 руб.

Определением суда от 29.07.2021 исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО4 оставлены без рассмотрения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 13.05.2019 в размере 2 348 428,36 рублей по состоянию на 15.04.2021, из них: задолженность по кредиту – 2 212 632,11 рублей, проценты – 132 071,80 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1673,05 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2051,40 рублей.

Взыскивать с ФИО3 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 10,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 13.05.2019 с учетом его фактического погашения, за период с 16.04.2021 до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, <данные изъяты>. Определить способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 2 902 000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 942,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд.

Мотивированное судебное решение составлено 02.08.2021

Судья: И.Ф. Сафина

Решение06.08.2021