Решение № 2-231/2017 2-231/2017~М-192/2017 М-192/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-231/2017

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское «13» июля 2017 года.

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Лесовика А.Ф.,

при секретаре Кичигиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>», в лице Воронежского регионального филиала, и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 13% годовых (полная стоимость кредита - 15,25% годовых), на срок до ДД.ММ.ГГГГ., для приобретения части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и соответствующего земельного участка. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив единовременно заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Приобретенное ответчиком на заемные средства недвижимое имущество – часть жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес> – находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. ФИО1 не выполняет обязательства по погашению кредита, сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных, но неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Досудебные обращения к результату не привели. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество, часть жилого дома и земельный участок по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену в соответствии с общей залоговой стоимостью в сумме <данные изъяты> рублей, в т.ч. часть жилого дома - <данные изъяты> руб., земельный участок - <данные изъяты> руб.

- расходы по государственной пошлине <данные изъяты> рублей.

Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования не изменил и не отозвал, о месте и времени рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом.

Ответчик или его представители в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, отзыв или возражения на иск не представлены, ходатайств не заявлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений. Суд оценивает доказательства но своем внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>», в лице Воронежского регионального филиала, и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 13% годовых (полная стоимость кредита - 15,25% годовых), на срок до ДД.ММ.ГГГГ., для приобретения части жилого дома, состоящего из 1 (одной) жилой комнаты, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>

В силу п.3.1 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц. По указанному счету осуществляется учет возврата долга.

На основании п. 1.5 договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении №1 к договору. Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется на дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1.1 к договору) (п.п.4.2. договора).

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

• Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

• Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

• Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

• Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

При этом ответчик – ФИО1 – своей подписью в договоре подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, приняла график осуществления платежей, и обязалась в соответствии с указанным графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, до подписания кредитного договора она ознакомлена с полной стоимостью кредита, получила экземпляр договора, с которыми она предварительно ознакомилась.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитор АО «<данные изъяты>», в лице Воронежского регионального филиала, выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив единовременно заемщику ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., а так же выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 (покупатель) и ФИО2 (продавец) заключили договор купли - продажи части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>, за счет использования кредитных средств <данные изъяты> руб. предоставленных банком покупателю в кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 6 договора купли - продажи).

Однако заемщик ФИО1 свои обязательство по выплате денежных средств Банку не выполняет. В связи с чем согласно представленной истцом выписке по счету № и соответствующих расчетов, сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных, но неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обязанность доказывания выплаты долга по кредитному договору, либо погашения суммы долга в части, либо оспоримости или ничтожности данной сделки в силу ст.56 ГПК РФ лежит на ответчике, соответствующие доказательства и данные суду не представлены.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, предусмотренных договором платежей последняя своевременно и в полном объеме не вносит.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

На основании п. 6.1 Кредитного договора заемщику ФИО1 начислена пеня за неисполнение в срок денежных обязательств по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. были направлены требования об исполнении обязательств по договору № - получено ФИО1 лично ДД.ММ.ГГГГ согласно почтового уведомления о вручении по месту регистрации заемщика и по месту расположения приобретенной недвижимости.

Обращения истца к ответчику в досудебном порядке к положительному результату не привели – до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, соответствующие доказательства последним суду не представлены и не оспаривается в судебном заседании.

Согласно приложенному к исковому заявлению Расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;

- пени за неисполнение денежных обязательств по оплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Данные денежные суммы составляют всю оставшуюся невыплаченную ФИО1 сумму займа вместе с причитающимися процентами по договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности по кредитному договору и пояснениями относительно методики расчета представителем истца в судебном заседании. Указанный расчет суд считает правильным и не оспоренным ответчиком, доказательств противного ответчиком суду не представлено.

Суд рассматривает иск в пределах требований, заявленных истцом.

В связи с выше изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и по процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, а так же по неустойке - пени за неисполнение денежных обязательств по оплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., так как суд считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства, а обоснованных ходатайств об ее уменьшении ответчиком суду не заявлено.

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ответчика на часть жилого дома и земельный участок по адресу <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № и №. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на часть жилого дома и земельный участок в силу закона.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении роков внесения периодических платежей, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

При заключении кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение (п.5.2 договора).

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение условий кредитного договора судом установлен, то требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению. Оснований полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется судом в данном случае в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, в т.ч. часть жилого дома - <данные изъяты> руб., земельный участок - <данные изъяты> руб.

Данная залоговая стоимость ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении оценочной экспертизы от сторон не поступали.

Не явку ответчика в суд, не предоставления отзыва на исковые требования и пассивную в целом позицию по делу суд считает выбранным ФИО1 способом защиты своих прав.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, соразмерная сумме удовлетворенных исковых требований и уплаченная истцом при обращении в суд, в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей <адрес>, в пользу АО «<данные изъяты>», ИНН №, БИК № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ., адрес <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- пени за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>» судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное согласно Договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «<данные изъяты>», в лице Воронежского регионального филиала, и ФИО1, имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1 – часть жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, установив его начальную продажную цену в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, в т.ч. часть жилого дома - <данные изъяты> рублей, земельный участок – <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Воронежский областной суд.

судья А.Ф. Лесовик