Решение № 2-2270/2017 2-2270/2017~М-2136/2017 М-2136/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-2270/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года г. Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Кирюшиной Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <данные изъяты> года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор№ <данные изъяты> в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 30.05.2016г. был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней « ОМ-11-01-0007232 на период действия с 30.05.2016г. по 29.05.2017г. По состоянию на 12.07.2016г. задолженность заемщика составила 73 333 руб. 46 коп. 28.05.2015г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 378 000 рублей, сроком на 84 месяцев, под 20 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному 28.05.2015г. заемщик присоединился к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев и болезней № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014г., заключенному между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

По состоянию на 12.07.2016г. задолженность заемщика составила <данные изъяты>., из которых основному долгу - <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты>

Общая сумма задолженности перед истцом составляет <данные изъяты>.

В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о том, что <данные изъяты>.

Поскольку жизнь заемщика была застрахована ООО «СК «ЭРГО ЖИЗНЬ». АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направил в страховую компанию заявление на страховую выплату по обоим кредитным договорам.

Однако ООО «СК «ЭРГО ЖИЗНЬ» отказало в страховой выплате со ссылкой на п. 4.1.3. Правил страхования.

Исковое заявление подано истцом к наследственному имуществу умершего ФИО2 в порядке ст. 1175 ГК РФ.

В судебном заседании от 17.08.2017г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 Просили взыскать с задолженность с наследников ФИО1

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО4 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске. У основного заемщика ныне умершего ФИО1 было заключено с банком два кредитных договора. Обязательства по которым не исполнены в виду смерти заемщика. Поскольку имеются наследники умершего, просил взыскать сумму долга с наследников. Кроме того пояснил суду, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, поскольку не признала случай страховым.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, о кредитных договорах которые оформлял отец узнал после его смерти. Полагал, что при наличии страховых полисов он не должен нести ответственность по долгам наследодателя.

Представитель ответчиков ФИО6 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил суду что, круг ответчиков не сформулирован. Есть отказ страховой компании по возмещению страховой выплаты. ФИО1 никогда на здоровье не жаловался. Есть резкие основания полагать, что ишемическая болезнь сердца могла быть спровоцирована астмой, которая была у ФИО1, поскольку он являлся участником войны, имел ранение.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании участия не принимала, извещена о дате судебного заседания. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала. ФИО1 ее супруг. Он умер 12.07.2016 года. О том, что ФИО1 брал кредит ей известно. Причина его смерти иные формы острой ишемической болезни сердца. Его два сына от первого брака обратились за наследством Сергей и Дмитрий. Она тоже вступила в наследство и получила свидетельство на 1/6 долю в квартире.

Ответчик ФИО2 участия при рассмотрении дела не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Выслушав сторону истца, сторону ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 28.05.2013 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 30.05.2016г. был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № <данные изъяты> на период действия с <данные изъяты>.

28.05.2015г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 378 000 рублей, сроком на 84 месяцев, под 20 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному 28.05.2015г. заемщик присоединился к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев и болезней № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014г., заключенному между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Денежные средства по кредитам были перечислены по мемориальным ордерам 28.05.2013 г. и 28.05.2015 г.

Из представленной суду выписки по счету следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, не исполняет.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ФИО1 кредитного договора <***> и кредитного договора <***>, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи последнему денежных средств посредством перечисления их на счет по вкладу согласно заявления, неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, умершего 12.07.2016., что подтверждается записью акта о смерти № 1212 от 12.07.2016 и свидетельством серии <...> от 26.07.2016г., выданных Октябрьским отделом управления ЗАГС г. Омска 30.09.2015г.

Согласно расчету, по состоянию на 12.07.2016г. задолженность заемщика по кредитному договору от 28.05.2013г. <***> составила 73 333 руб. 46 коп.

Согласно расчету, по состоянию на 12.07.2016г. задолженность заемщика по кредитному договору <***> составила 342 422 руб. 47 коп., из которых основному долгу - 342 235 руб. 47 коп., просроченные проценты – 187 руб.

Общая сумма задолженности перед истцом составляет 415 755 руб. 93 коп

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <данные изъяты> между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 30.05.2016г. был заключен очередной договор страхования от несчастного случая и болезней <данные изъяты> на период действия <данные изъяты>.

Согласно данного договора выгодоприобретателем по данному договору является АО «Россельхозбанк», объектом страхования определены страховые случаи в разделе 3 договора. В заявлении на страхование подписанное ФИО1 даны условия страхования, а так же заполнены анкета о состоянии здоровья застрахованного лица ФИО1, которая им подписана.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договора от 28.05.2015г. <***> заемщик присоединился к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев и болезней № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014г., заключенному между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Данные согласием на присоединение к программе коллективного страхования определены заболевания, которыми застрахованное лицо не более, не имеет инвалидности. Выгодоприобретателем так же указан Банк.

Поскольку жизнь заемщика была застрахована ООО «СК «ЭРГО ЖИЗНЬ». 12.10.2016г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направило в страховую компанию заявление на страховую выплату по обоим кредитным договорам по случаю смерти ФИО1

Письмом от 02.03.2017г., 20.03.2017г. страховая компания запросила дополнительные медицинские документы.

13.04.2017г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направил страховщику претензию за № <данные изъяты>, с требованием произвести страховую выплату.

Однако ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате со ссылкой на п. 4.1.3. Правил страхования, события, произошедшего по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, не признаются страховыми случаями, поскольку из медицинской карты ФИО1 следует, что в апреле 2010г. последнему был установлен диагноз «Ишемическая болезнь сердца. Атеросклеротический кардиосклероз. Хроническая сердечная недостаточность», однако смерь страхователя наступила в результате заболевания «Другие формы острой ишемической болезни сердца».

Поскольку выплаты по страховому возмещению ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», не производились истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1110, ст. 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В соответствии с положениями статья 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с нормами ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено, что наследниками умершего ФИО1, являются: его дети: ФИО5, ФИО3 и супруга ФИО7, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

В материалы дела нотариусом нотариального округа г. Омска ФИО8 представлены материалы наследственного дела <данные изъяты>, заведенного после смерти ФИО1, умершего 12.07.2016г.

Из материалов наследственного дела видно, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу 05.09.2016г. обратились дети умершего ФИО5, ФИО3 и 20.12.2016г. супруга ФИО7

Наследство, на которое выдано свидетельств о праве на наследство по закону состоит из объекта недвижимости – квартиры, площадью 21.70 кв.м.. расположенной по адресу: <...>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону <данные изъяты>., наследниками имущества ФИО1, умершего 12.07.2016г. является в ? доли в праве общей совместной собственности на объект недвижимости – квартиры, площадью 21.70 кв.м.. расположенной по адресу: г. Омск, Космический проспект, д. 16, кв. 107супруга ФИО7

По запросу суда ЗАО СК «РСХБ-Страхование» представлены письменные возражения на исковое заявление, в котором страховая компания исковые требования не признает, заявление ФИО1 на страховую выплату по программе страхования № 5, заявление на страховую выплату по договору страхования.

Из письменного отзыва ЗАО СК «РСХБ-Страхование» следует, что одновременно с заключением кредитных договоров ФИО1 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его заявлением на присоединение к Программе страхования.

Тем самым ФИО1 стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования № 005 от 13.02.2012г., заключенному между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Российский Сельскохозяйственный банк», а так же заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней (заемщика банка) № ОМ—11-01-0007232 от 30.05.2016г.

Согласно медицинского свидетельства о смерти ФИО1. умершего 12.07.2016г., причиной смерти стала «Острая ишемическая болезнь сердца». Однако согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного установлено, что с 02.04.2010г. ФИО1 были выставлены диагнозы: артериальная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз, бронхиальная астма.

Также в материалы дела по запросу суда БУЗОО «ГБ № 17» представлена выписке из медицинской карты амбулаторного больного № 37877 в отношении ФИО1, из которой следует, что 02.04.2010г. ФИО1 обращался к терапевту и ему установлен диагноз: артериальная гипертензия 3 риск 3. ИБС. Атеросклеротический кардиосклероз. ХСН 1 ФК2. Бронхиальная астма смешанный вариант, средней степени тяжести, частично контролируемая ДН1-2. Ожирение 2 ст.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследственные отношения регулируются правовыми нормами, действующими на день открытия наследства. В частности, этими нормами определяются круг наследников, порядок и сроки принятия наследства, состав наследственного имущества. Исключения из общего правила предусмотрены в статьях 6, 7, 8 и 8.1 Федерального закона "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации".

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В пункте 58 и 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункта 60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, поскольку наследниками умершего ФИО1, вступившими в наследство, являются ФИО5, ФИО3, ФИО7, обязательства по двум кредитным договорам, заключенных между банком и наследодателем, по возврату кредита, в том числе процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, в порядке универсального правопреемства перешли к наследникам. Поскольку смертью заемщика его обязательства перед банком не были прекращены и в порядке универсального правопреемства перешли к наследникам, начисление заемных процентов произведено банком правомерно.

Из расчета представленного Банком не погашенная общая сумма задолженности по кредитам составляет <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1, по двум кредитным договорам в полном объеме не исполнены, учитывая, что по долгам наследодателя в силу закона отвечают солидарно все его наследники, суд полагает исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчиков – ФИО5, ФИО3, ФИО7 задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

Суд считает необходимым отметить, что наследники обратились в Центральный районный суд г. Омска с иском к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о признании отказа в страховой выплате незаконным. Решение по делу судом не принято.

Суд считает необходимы разъяснить, что стороны по данному гражданскому делу при наличии оснований и обстоятельств предусмотренных ст. 392 ГПК РФ в праве обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 358 руб., в равных долях, по 2 452 руб. 66 коп с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с <данные изъяты> г.р., <данные изъяты> г.р., <данные изъяты> г.р. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> коп., задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. основной долг <данные изъяты> за пользование кредитом <данные изъяты>. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> г.р<данные изъяты><данные изъяты>р. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с каждого по <данные изъяты>. расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2017г.