Решение № 2-1590/2018 2-1590/2018~М-1579/2018 М-1579/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-1590/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года Самарский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Грибовой Е.В.,

при секретаре Вторниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1590/2018 по иску ФИО1 к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда, утверждая, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «ОСК» договор № страхования автотранспорта и гражданской ответственности. ДД.ММ.ГГГГ застрахованное транспортное средства получило механические повреждения, в связи с чем, истица обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и о страховой выплате, однако в выплате страхового возмещения было отказано в связи с передачей автомобиля в безвозмездное пользование ФИО2. Полагая, что страховое возмещение незаконно и необоснованно не выплачено, она обратилась с претензией к ответчику, предоставив отчет об оценке причиненного ущерба. Однако до настоящего времени страховая выплата не произведена, в связи с чем, просил суд взыскать с АО «Объединенная страховая компания» сумму страхового возмещения в сумме 269 231, 48 рублей, расходы по составлению оценки в сумме 8 000 рублей, расходы по разборке автомобиля в сумме 1 090 рублей, расходы по эвакуации автомобиля в сумме 1 500 рублей, неустойку в сумме 2 995, 15 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании представитель истицы ФИО1, действующая по доверенности ФИО3, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что действительно ФИО1 однократно передала автомобиль в безвозмездное пользование своему сыну ФИО2 без согласования со страховой компанией. Вместе с тем, это не является нарушением, а включение в договор страхования условия о том, что данный случай не является страховым, противоречит нормам действующего законодательства и нарушает права истицы как потребителя данной услуги.

Представитель ответчика АО «ОСК», действующая по доверенности ФИО4, полагая заявленные исковые требования незаконными и необоснованными, возражала против их удовлетворения по основаниям, изложенным в возражениях на иск, поскольку согласно условиям заключенного с истицей договора, случай не является страховым.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные документы, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что принадлежащий истице автомобиль марки «Лада Гранта», государственный регистрационный знак <***> застрахован ответчиком на основании договора добровольного страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов административного дела и не оспаривается представителем истицы, застрахованное транспортное средство, без согласия страховщика, было передано в безвозмездное пользование ФИО2, который стал участником дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого было повреждено указанное транспортное средство.

При этом, АО «ОСК» не давало согласие на передачу в пользование ФИО2 застрахованного транспортного средства.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 Гражданского кодекса РФ, договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон об организации страхового дела, в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее.

Из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора согласовали его условия.

Так, описание событий, признаваемых страховым случаем, содержатся в пунктах 2.1-2.4 договора.

Пунктом 2.4 договора предусмотрены случаи, когда событие, соответствующее требованиям пунктов 2.1-2.3 договора, не является страховым случаем.

Так, в пункте 2.4.7 договора предусмотрено, что событие не является страховым, если застрахованное имущество передавалось в аренду, прокат либо безвозмездное пользование без письменного согласования со страховщиком.

В соответствии с пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества о действиях страхователя, с которым связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе от способа и порядка возмещения ущерба, наличия франшизы и ее типа и размера. Договор страхования с истцом был заключен с учетом выбранного им способа и порядка возмещения ущерба, от которого в том числе зависел размер страховой премии.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Изложенный вывод подтверждается «Обзором по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам представителя истицы, условия договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, не противоречат действующему законодательству.

При этом, суд учитывает, что истцу при заключении договора добровольного страхования имущества предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая и истцом был избран вариант получения страхового возмещения, условия признания случая не страховым

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Исходя из условия договора страхования, событие, произошедшее после передачи застрахованного транспортного средства в безвозмездное пользование без письменного согласования со страховщиком, страховым случаем не является и у ответчика отсутствует обязанность по выплате страхового возмещения.

Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Истец, заключая договор страхования, самостоятельно и добровольно выбрал такие условия договора.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика страхового возмещения у суда не имеется, в связи с чем, в удовлетворении указанных исковых требований и, соответственно, вытекающих из них требований о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда, следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Объединенная страховая компания» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самара в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 17.10.2018.

Судья: Е.В.Грибова