Апелляционное определение № 33-1049/2026 от 28 апреля 2026 г.

Судья Гаврилова И.А. Дело № 33-1049/2026


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«29» апреля 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ильиной И.Н.

судей Ивановой О.А., Королевой Ю.П.

при секретаре Васильевой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1425/2025 (УИД 44RS0002-01-2025-001030-21) по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 15 августа 2025 года с учетом определения суда от 06 февраля 2026 года об исправлении описок по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «ТрансКапиталСтрой», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии.

Заслушав доклад судьи Ивановой О.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ООО «ТрансКапиталСтрой», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «ТрансКапиталСтрой» (заемщик) заключён договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 08.02.2024 года, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб. в порядке и на условиях договора, целевое использование кредита – пополнение оборотных средств, процентная ставка: 21,5% годовых за период пользования кредитом по дату возврата кредита (транша), 36,5% годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша) по дату фактического возврата суммы кредита или ее части. Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявлений на выдачу транша, подписанных заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. В дальнейшем процентная ставка увеличилась до 23% с 06.08.2024 года, до 24% с 24.09.2024 года, до 26% с 02.11.2024 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства № от 08.02.2024 года, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, допустил просроченную задолженность, в связи с чем ему и поручителям были направлены претензии. На момент предъявления иска в суд задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений просит взыскать в солидарном порядке с ООО «ТрансКапиталСтрой» и ФИО1 задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 08.02.2024 года по состоянию на 17.06.2025 года в размере 12 133 518,00 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 498 947, 17 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.02.2024 по 28.02.2025 включительно по ставке 36,00 % годовых в размере 234 710, 65 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2025 по 17.06.2025 включительно по ставке 55, 00 % годовых в размере 1 395 922, 96 руб., пени на просроченный основной долг в размере 1 852 770, 48 руб., начисленные за период с 01.03.2025 по 17.06.2025 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2024 по 17.06.2025 включительно в размере 51 166, 92 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.04.2025 по 17.06.2025 включительно в размере 113 108, 18 руб., штраф за возникновение просрочки 100 000, 00 руб.; проценты, начисленные с 18.06.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 8 498 947, 17 руб. по ставке 55,00% годовых, пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 8 498 947, 17 руб. с 18.06.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 234 710, 65 руб. с 18.06.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; а также расходы по оплате госпошлины в общей сумме 94 719,00 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 15 августа 2025 года с учетом определения суда от 06 февраля 2026 года об исправлении описок постановлено:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «ТрансКапиталСтрой» (ИНН <***>), ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 08.02.2024 по состоянию на 15 августа 2025 г. в сумме 11 735 172, 10 руб., из которых сумма просроченного основного долга в размере 8 498 947, 17 руб.; сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.02.2024 по 28.02.2025 включительно по ставке 36,00% годовых в размере 234 710, 65 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2025 по 15.08.2025 включительно по ставке 55,00% годовых в размере 2 151 514, 28 руб., пени на просроченный основной долг в размере 750 000, 00 руб., начисленные за период с 01.03.2025 по 15.08.2025 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2024 по 15.08.2025 включительно в размере 20 000, 00 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.04.2025 по 17.06.2025 включительно в размере 30 000, 00 руб., штраф за возникновение просрочки 50 000, 00 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «ТрансКапиталСтрой» (ИНН <***>), ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от 08.02.2024 проценты, начисленные с 16.08.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 8 498 947,17 руб. по ставке 55,00% годовых.

В удовлетворении остальной части исковых требований в части взыскания пени и штрафа ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «ТрансКапиталСтрой» (ИНН <***>), ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 94 719, 00 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит отменить решение суда. Указывает, что вопрос о снижении процентов на основной долг, то есть непосредственно неустойки по основному долгу, явно несоразмерных последствиям нарушения обязательства, судом не рассмотрен. Суд не учел, что в совокупности процент неустойки превышает 107% годовых (73% (0,2%х365)+34% (55%-21% (первоначальная процентная ставка по договору) +100 000 руб.), что является явно несоразмерной и приведет к получению банком необоснованной выгоды. Также указывает на то, что банк, воспользовавшись временными финансовыми трудностями ответчика, имея возможность еще 28.01.2025 года (по траншу от 30.10.2024 года на сумму 10 000 000 руб.) потребовать от ответчика исполнения обязательств по договору, по сути, принудил его к подписанию дополнительного соглашения № 1 на невыгодных для ответчика условиях (повысил процентную ставку), тем самым содействовал увеличению размера убытков, причиненных ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, и не принял разумных мер к их уменьшению, что в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ является основанием для уменьшения размера ответственности ответчика. Считает, что повысив процентную ставку дополнительным соглашением с 21% до 36%, банк заложил в нее скрытую неустойку, увеличение процентной ставки до 55% является явной неустойкой по смыслу ст. 330 ГК РФ. Также полагает, что сумма убытков банка из-за нарушения ответчиком своих обязательств не может превышать 18% годовых (что соответствует размеру ставки рефинансирования Банка России). Придя к выводу о явной несоразмерности примененных истцом к ответчикам штрафных санкций, суд фактически не восстановил баланс справедливости и соразмерности, снизив в совокупности размер требований банка всего на 1 285 045, 10 руб.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» просит оставить решение суда без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «ТрансКапиталСтрой» (заемщик) заключён договор № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: сумма лимита <данные изъяты> руб., срок транша: от 30 до 90 календарных дней с даты выдачи транша и не более срока кредитования по договору. Срок кредитования по договору 360 дней с даты установления лимита; процентная ставка: 21,5% годовых за период пользования кредитом по дату возврата кредита (транша), 36,5% годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша) по дату фактического возврата суммы кредита.

Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

По данному договору об открытии кредитной линии сумма кредита в полном объеме была выдана истцом заемщику на основании заявлений на выдачу транша, подписанных заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru: в размере <данные изъяты> руб. – 08.02.2024 года, что подтверждается платежным поручением № от 08.02.2024, в размере <данные изъяты> руб. – 13.05.2024 года, что подтверждается платежным поручением № от 13.05.2024 года, в размере <данные изъяты> руб. – 14.08.2024 года, что подтверждается платежным поручением № от 14.08.2024, в размере <данные изъяты> руб. – 30.10.2024 года, что подтверждается платежным поручением № от 30.10.2024 года.

Согласно п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 1.1.7 проценты за пользование кредитом уплачиваются в дату возврата кредита.

Согласно п. 1.1.8 (подпункт А) договора банк в праве в одностороннем порядке увеличить процентную ставку в случаях, предусмотренных п.п. 2.4 и 2.5 договора, а также при изменении в период действия договора условий формирования кредитных ресурсов, связанных с изменением действующего законодательства РФ, указаний банка России (в части изменения условий резервирования средств в Банке России, обязательных экономических нормативов), конъюнктуры рынка межбанковского кредитования или привлечения депозитов (вкладов), а также изменения курса рубля к доллару США или ЕВРО более чем на десять процентов по отношению к курсу (ставка межбанковского кредита), действовавшему на дату выдачи кредита.

Подпункт Б – на 5 процентных пунктов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, установленных п. 1.1.13 и/или п. 3.3 договора.

Подпункт В на 2 процентных пункта в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных п. 1.1.17 договора. Банк вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку до первоначального уровня в случае исполнения клиентом условий, установленных п.1.1.7 договора.

Согласно п. 1.1.17 договора, начиная с 1 числа календарного месяца, следующего за месяцем установления лимита и до окончания срока действия договора, клиент обязан осуществлять поддержание чистых кредитовых оборотов по счету клиента.

Банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п. 1.1.6 договора, в случае увеличения на 0,5% и более ключевой ставки Банка России по сравнению с размером ключевой ставки, действовавшей на момент заключения данного договора. При этом новая процентная ставка за пользование кредитом не может превышать трехкратный размер ключевой ставки банка России, установленный на дату увеличения процентной ставки за пользование кредитом.

В случае указанного увеличения банк направляет клиенту уведомление о размере новой процентной ставки с указанием соответствующего изменения ключевой ставки Банка России и даты, с которой она начала действовать (п. 2.4 договора).

Банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п. 1.1.6 договора, в случае каждого последующего увеличения не менее чем на 0,5% ключевой ставки Банка России по сравнению с размером ключевой ставки, действовавшей на момент заключения данного договора. При этом процентная ставка по кредиту, установленная при последнем ее увеличении, не может превышать трехкратный размер ключевой ставки банка России, определенный на дату увеличения процентной ставки за пользование кредитом.

В случае указанного увеличения банк направляет клиенту уведомление о размере новой процентной ставки с указанием соответствующего изменения ключевой ставки Банка России и даты с которой она начала действовать (п. 2.5 договора).

Согласно п. 1.1.14 Договоров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, банк вправе взыскать с клиента штраф в размере 100 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства № от 06.02.2024, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №.

Договор заключен посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

В связи с увеличением ключевой ставки Банка России, в соответствии с разделом 2 договора, процентная ставка за пользование кредитом увеличилась до 23% с 06.08.2024 года, о чем в адрес заемщика и поручителя направлены уведомления от 31.10.2024 года с разъяснением возможности ознакомления с графиком платежей в личном кабинете заемщика.

В связи с увеличением ключевой ставки Банка России, в соответствии с разделом 2 договора, процентная ставка за пользование кредитом увеличилась до 24% с 24.09.2024 года, о чем в адрес заемщика и поручителя направлены уведомления от 18.09.2024 с разъяснением возможности ознакомления с графиком платежей в личном кабинете заемщика

В связи с увеличением ключевой ставки Банка России, в соответствии с разделом 2 договора, процентная ставка за пользование кредитом увеличилась до 26% с 02.11.2024, о чем в адрес заемщика и поручителя направлены уведомления от 28.10.2024 с разъяснением возможности ознакомления с графиком платежей в личном кабинете заемщика

В установленный договором об открытии кредитной линии срок (28.01.2025 года) заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов, допустил просроченную задолженность.

28 января 2025 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ТрансКапиталСтрой» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от 08.02.2024 года, согласно которому: сумма задолженности клиента перед банком на дату подписания дополнительного соглашения составляет - дата выдачи транша 30.10.2024 года, дата погашения транша – 28.01.2025 года – <данные изъяты> руб.

С даты подписания дополнительного соглашения установлены новые сроки возврата траншей:

- дата выдачи транша 30.10.2024 года, новая дата возврата – не позднее 28 февраля 2025 (включительно).

С даты вступления в силу дополнительного соглашения процентная ставка за пользование траншем (амии), указанным (и) в п. 3.1 дополнительного соглашения, по которому (ым) изменен срок возврата устанавливается в размере:

А) за расчетный срок пользования траншем с даты вступления в силу дополнительного соглашения по дату/новую дату возврата транша (включительно) - 36,00%;

Б) за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой/новой датой возврата транша, по день фактического возврата транша – 55,00% годовых (п. 4 дополнительного соглашения).

Начисление процентов за пользование кредитом (траншем) производиться банком в порядке, предусмотренном договором и дополнительным соглашением (п. 5 дополнительного соглашения).

С даты вступления в силу дополнительного соглашения любые платежи в счет возврата кредита/транша осуществляются в порядке, установленном договором с учетом дополнительного соглашения (п. 6 дополнительного соглашения).

Проценты за пользование кредитом/траншем, предоставленным клиенту по договору, с даты вступления в силу дополнительного соглашения за фактический период использования оплачиваются клиентом согласно следующим условиям:

ежемесячно не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, за который осуществляется платеж (в т.ч. за оставшиеся нерабочие дни месяца, если последний рабочий день месяца не совпадает с его окончанием);

в дату/новую дату возврат кредита – за период с первого календарного месяца, в котором наступила дата/новая дата возврата кредита по дату/новую дату возврата кредита (включительно);

в день фактического полного возврата кредита – в случае погашения кредита позднее даты/новой даты возврата кредита, а также при досрочном расторжении договора (п. 7 дополнительного соглашения).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, установленных дополнительным соглашением (за исключением обязательств по оплате неустойки и штрафа) банк вправе:

- начислить клиенту неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- взыскать с клиента штраф в размере 100 000 руб. за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита/транша на условиях дополнительного соглашения;

- взыскать с клиента неустойку, штраф, пени, начисленные банком на просроченную задолженность по договору до вступления в силу дополнительного соглашения (п. 8 дополнительного соглашения).

После полного исполнения клиентом обязательств по погашению задолженности, указанной в п. 1 дополнительного соглашения, и при условии отсутствия просроченных платежей по договору, банк вправе возобновить кредитование клиента в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Дополнительное соглашение вступает в силу с даты подписания сторонами (последней из сторон) в соответствии с п. 11 дополнительного соглашения (п. 10 дополнительного соглашения).

Согласно п. 11 дополнительного соглашения оно считается заключенным и приобретает юридическую силу при условии его подписания сторонами, в том числе в информационной системе в электронной форме с применением электронных подписей сторон.

28 января 2025 указанное дополнительное соглашение подписано сторонами в информационной системе в электронной форме с применением электронных подписей сторон.

18 марта 2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика и поручителя направлены претензии о возврате задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №.

Судом установлено, что по состоянию на 17 июня 2025 задолженность ответчиками не погашена и составляет 12 133 518, 00 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 8 498 947, 17 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.02.2024 по 28.02.2025 включительно по ставке 36,00% годовых в размере 234 710, 65 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2025 по 17.06.2025 включительно по ставке 55,00% годовых в размере 1 395 922, 96 руб., пени на просроченный основной долг в размере 1 852 770, 48 руб., начисленные за период с 01.03.2025 по 17.06.2025 включительно; пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 01.03.2024 по 17.06.2025 включительно в размере 51 166, 92 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.04.2025 по 17.06.2025 включительно в размере 113 108,18 руб., штраф за возникновение просрочки 100 000, 00 руб.

Также истцом представлен расчет задолженности по состоянию на день вынесения судом решения, из которого следует, что размер процентов на просроченный основной долг за период с 01.03.2025 по 15.08.2025 по ставке 55% годовых равен 2 151 514, 28 руб.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные банком требования, суд первой инстанции, установив указанные обстоятельства и руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, исходил из того, что обязательства по кредитному договору заемщиком ООО «ТрансКапиталСтрой» не исполняются, полученный транш банку не возвращен, в связи с чем с основного должника ООО «ТрансКапиталСтрой» и ответчика ФИО1, как его поручителя, в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность, проценты за пользование кредитными средствами, пени, в том числе по день исполнения обязательства.

Определяя размер задолженности, суд посчитал верным расчет, представленный банком.

С приведенными выводами судебная коллегия соглашается, доводы апелляционной жалобы указанных выводов не опровергают.

Доводов о несогласии с размером основного долга жалоба не содержит. Из жалобы следует, что ответчик не согласен с размером процентов и неустоек (пени).

Вопреки доводам жалобы снований для применения положений ст. 333 ГК РФ по требованию о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору не имеется.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно пунктам 1.1.6 договора и дополнительного соглашения № 1 к договору процентная ставка согласована сторонами в указанных в них размерах.

Таким образом, по смыслу положений статей 809, 819 ГК РФ, п. 1.1.6 договора проценты по просроченному кредиту не являются мерой ответственности, а являются процентами, начисленными за пользование кредитными средствами.

В п. 2.2 договоров прямо указано, что увеличение процентной ставки не является неустойкой в смысле ст. 330 ГК РФ и рассматривается сторонами как увеличение платы за пользование кредитом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не являются мерой ответственности и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, статья 333 ГК РФ не распространяется.

По своей правовой природе проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ) идентичны процентами по денежному обязательству (ст. 317.1 ГК РФ) и представляют собой плату за пользование денежными средствами.

Аналогичная позиция изложена в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».

В соответствии с п. 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в отличие от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами. В связи с этим, при разрешении споров о взыскании процентов суду необходимо установить, является требование истца об уплате процентов требованием платы за пользование денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) либо требование заявлено о применении ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3,422 ГК РФ).

При толковании условий договора в силу абзаца 1 ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование).

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 ст. 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Из буквального толкования пунктов 1.1.6 договора «Процентная ставка» предусматривает согласованную сторонами договора ставку за пользование кредитом, которая не является мерой ответственности, пункт договора не содержит условий об увеличении процентной ставки в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита, тогда как мера ответственности за неисполнение обязательств предусмотрена п. 1.1.14 договоров как «Ответственность».

Из системного толкования условий договора и дополнительных соглашений к нему проценты по кредиту являются платой за пользование денежными средствами и не являются неустойкой за просрочку исполнения денежного обязательства, имеющей санкционный характер, применяющейся при нарушении срока исполнения денежного обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по ставке согласно условиям договора (дополнительного соглашения) не является повышенной ставкой, состоящей из базовой ставки и иного размера процентов, начисляемого за нарушение сроков возврата кредита, начисление процентов по данным ставкам обусловлено самим фактом пользования кредитом, является платой за пользование кредитом, предусмотренной ст. 809 ГК РФ, которую стороны согласовали в установленном порядке.

Дополнительное соглашение № 1 к договору об открытии кредитной линии, которым в частности была изменена процентная ставка, подписано обеими сторонами договора, недействительным не признано.

С учетом изложенного, оснований для применения к процентной ставке, согласованной сторонами, положений ст. 333 ГК РФ у суда, вопреки доводам апелляционной жалобы, не имелось.

Разрешая требования о взыскании пени, суд применил ст. 333 ГК РФ и снизил их размер, придя к выводу о явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Оснований для большего снижения размера санкций не имеется, поскольку, как разъяснено в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Ленинского районного суда г. Костромы от 15 августа 2025 года с учетом определения суда от 06 февраля 2026 года об исправлении описок в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба во Второй кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 30 апреля 2026 года.