Решение № 2-374/2025 2-374/2025~М-247/2025 М-247/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-374/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.<адрес> 07 августа 2025 года

Дело № 2-374/2025

55RS0038-01-2025-000386-61

Резолютивная часть решения оглашена 07.08.2025 г.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.08.2025 г.

Черлакский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Околелова Ю.Л.

при секретаре Каретниковой А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №12-3817629-2024 от 05.04.2024 г. в общей сумме 91 816,06 руб., судебные расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 05.04.2024 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен кредитный договор №12-3817629-2024, на сумму 39 920,03 рублей, кредитор предоставил должнику денежные средства, на срок по 02.10.2024. Должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по договору, неоднократно нарушая график возврата кредитной задолженности.

В период с 07.05.2024 г. по 24.10.2024 г. образовалась задолженность по договору в сумме 91 816,06 рублей, в том числе сумма основного долга – 39 920,03 рублей, сумма задолженности по процентам – 51 896,03 рублей.

Согласно договора уступки права требования № 01/10-2024 от 24.10.2024 г. ООО МФК «Займ Онлайн» уступило истцу права требования по указанному кредитному договору заключенному с ФИО2 Задолженность по договору ответчиком не погашена. Истец просит удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца НАО ПКО «ПКБ» отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, факт заключения спорного кредитного договора и наличия задолженности, не оспаривает.

Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебном заседании отсутствовал, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков; взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В судебном заседании было установлено, что 05.04.2024 года ФИО1 обратился в ООО МФК «Займ Онлайн» с заявлением (офертой) на предоставление займа, указав при этом свои паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона +<№>, предоставил копию своего паспорта. Между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» 05.04.2024 г. был заключен кредитный договор <№>. Кроме этого сторонами установлен способ получения займа – выдача на карту «Тинькофф» <№>.

Согласно Индивидуальных условий договора сумма займа 39 920,03 рублей, срок возврата займа 02.10.2024. Процентная ставка 288,35 % годовых. Периодичность платежей – ежемесячный аннуитетный платеж. Условия договора содержат право кредитора на осуществление уступки права (требование) по договору займа иному лицу. Заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа, или уплате процентов по займу, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор займа подписан с использованием электронной подписи клиента - 32804. Заемщику предоставлен график платежей по договору.

При этом стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием системы. Настоящее соглашение определяет порядок и условия применения Аналога собственноручной подписи документа (АСПД) заемщика в процессе использования сайта, мобильного приложения для обмена электронными документами между сторонами, для заключения, изменения и исполнения договора. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами, Общество предоставляет заемщику ключи электронной подписи. Стороны договорились о том, что все документы соответствующие требованиям настоящего соглашения считаются подписанными АСПД заемщика.

Спорный договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет. Подписывая договор заемщик согласился со всеми условиями договора займа. При этом ФИО1 подал заявку через сайт, с указанием его паспортных данных и иной информации. Заемщик обязался возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование за пользование займом. Однако принятые на себя обязательства должником не исполнены.

Согласно информации АО «Тинькофф Банк» от 23.05.2024 г., 05.04.2024 осуществлена выдача денежных средств в сумме 37 000 рублей, на номер карты <№>, код авторизации 5ZЕ4К0, название организации PayPS.

Согласно информации ООО МФК «Займ Онлайн» о движении денежных средств по договору <№>, заключенному с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> выдан займ в размере 37 000 рублей – на карту «Тинькофф», а так же 2920,03 рублей – выдан займ на «рефинансирование».

Так же судом установлено, что 08.01.2024 года между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» был заключен договор займа <№> на сумму 5000 рублей, срок возврата займа 06.07.2024.

Договор займа подписан с использованием электронной подписи клиента, заемщику предоставлен график платежей по договору.

Согласно информации ООО МФК «Займ Онлайн» о движении денежных средств по договору <№>, заключенному с ФИО1, 08.01.2024 выдан займ в размере 5 000 рублей – на карту «Тинькофф». 05.04.2024 произведено погашение задолженности в размере 2920,03 рублей - «рефинансирование».

Согласно выписки по счету заемщика ФИО1 <***>, 05.04.2024 г. сумма займа составила 39 920,03 рублей, в последующем платежи в погашение задолженности заемщиком не производились.

Согласно информации АО «ТБанк» от 25.07.2025 г., 05.04.2024 по счету <№> была совершена операция перевода денежных средств в сумме 37 000 рублей, на банковскую карту <№> по распоряжению Общества в рамках перечисления займа. ФИО1 является клиентом банка.

Согласно информации ПАО «МегаФон» от 04.08.2025 г., ФИО1 принадлежит номер телефона <№>.

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки. Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно положений ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст.4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно п.1 ст.3 указанного Федерального закона, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Следовательно действующее в период заключения договора займа законодательство предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.

Таким образом судом установлено, что 05.04.2024 г. в электронном виде между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» был заключен договор потребительского займа на сумму 39 920,03 рублей. Сумма займа получена ответчиком.

Ответчик ФИО1 обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

Вместе с тем ответчиком обязательства по договору займа исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение задолженности не осуществлялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчета задолженности, на 24.10.2024, остаток задолженности по договору <***> составляет 91 816,06 рублей, из которых сумма основного долга – 39 920,03 рублей, сумма задолженности по процентам – 51 896,03 рублей.

24.10.2024 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав (требований) № 01/10-2024, согласно которому истец принял права требования в отношении договоров займа, заключенных с первоначальным кредитором, в том числе право требования к должнику ФИО1 по вышеуказанному договору займа.

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору займа. 10.01.2025 г. мировым судьей судебного участка № 105 в Черлакском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по договору займа <***> от 05.04.2024 г. за период с 07.05.2024 г. по 24.10.2024 г. в размере 91 816,06 руб. и расходов по оплате госпошлины. Определением вышеуказанного мирового судьи от 03.02.2025 г. данный судебный приказ отменен на основании возражений должника. Взыскателю разъяснена возможность обращения в суд в порядке искового производства. До настоящего времени задолженность в заявленном размере ответчиком не погашена.

Правовое регулирование определения размера, порядка и условий предоставления микрозаймов и осуществления деятельности микрофинансовыми организациями установлено Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч.1 ст.2 указанного Федерального закона, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.3 ст.3 указанного Федерального закона, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ч.2 ст.8 указанного Федерального закона, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Из представленного расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору составляет 91 816,06 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. Доводы истца подтверждены расчетом цены иска и представленными материалами дела.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2017 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, либо договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Заключенный между первоначальным кредитором и ответчиком договор займа не содержит запрета на уступку первоначальным кредитором права требования по займу любому третьему лицу, без согласия клиента, и напротив в договоре займа имеется согласие заемщика на осуществление уступки прав (требований).

В соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 4000 рублей, подтверждается платежными поручениями № 85409 от 02.12.2024 г. и № 316481 от 28.04.2025 г.

Данная сумма понесенных истцом судебных расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление НАО ПКО «Первое клиентское бюро» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ..., в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ИНН <***>, расположенного по адресу 108811 <...> км., п.Московский, вл.6 стр.1, задолженность по кредитному договору <***> от 05.04.2024 г. в общей сумме 91 816,06 рублей (девяносто одна тысяча восемьсот шестнадцать рублей 06 коп.), в том числе сумма основного долга – 39 920,03 рублей, сумма задолженности по процентам – 51 896,03 рублей, за период с 07.05.2024 по 24.10.2024, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Л.Околелов