Решение № 2-128/2019 2-128/2019~М-99/2019 М-99/2019 от 27 января 2019 г. по делу № 2-128/2019

№2-128/2019

УИД 55RS0028-01-2019-000116-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 17 апреля 2019 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что ***2017 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 192716 руб. 69 коп. под 36,9% годовых сроком на 36 месяцев. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, предоставив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.06.2017, на 06.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.03.2018, на 06.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 241 день. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 146009 руб. 96 коп. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 06.03.2019 составляет 162555 руб. 26 коп., из них просроченная ссуда 130196 руб. 16 коп., просроченные проценты 19229 руб. 81 коп., проценты по просроченной ссуде 2265 руб. 45 коп., неустойка по ссудному договору 9684 руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссуду 1179 руб. 75 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 162555 руб. 26 коп., уплаченную госпошлину в размере 4451 руб. 11 коп. (л.д.4).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4 обор. стор., 45).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.42-43).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, ***2017 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 192716 руб. 69 коп. на срок 36 месяцев (до ***2020) под 26,9% годовых в случае использования кредита на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, и под 36,9% годовых - в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику (с нарушением цели использования потребительского кредита), или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику. Срок платежа по кредиту установлен по 22 число каждого месяца включительно в размере 7851 руб. 85 коп., последний платеж не позднее ***2020 в размере 7851 руб. 46 коп. Заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязался их соблюдать. (л.д.10-21).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (п.12), установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту), предусмотренных в п.11 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 36,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, заемщик дал согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков с оплатой за счет кредитных средств.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25-26).

Из материалов дела следует, что ответчик, который обязан был производить гашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей, нарушал график платежей и условия договора, с июня 2018 г. ежемесячные платежи вносились в размере, меньше установленного договором, с сентября 2018 г. платежи не вносились вообще (л.д.8-9).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

08.11.2018 и.о.мирового судьи судебного участка №24 в Павлоградском судебном районе Омской области - мировым судьей судебного участка №26 в Русско-Полянском судебном районе Омской области отказано истцу в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д.5).

20.09.2018 истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неуплатой (несвоевременной) уплатой платежей по договору в течение 30 дней с момента направления уведомления, в котором указан размер задолженности на 20.09.2018 - 144716 руб. 78 коп. (л.д.27).

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что по состоянию на 06.03.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 162555 руб. 26 коп. (л.д.6-7).

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от *** 2017 года подлежат удовлетворению частично.

С ответчика подлежит взысканию:

- просроченная ссуда 130196 руб. 16 коп.,

- просроченные проценты 19229 руб. 81 коп.,

- проценты по просроченной ссуде 2265 руб. 45 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду 1179 руб. 75 коп.

Всего подлежит взысканию 152871 руб. 14 коп., т.к. истцом представлены доказательства факта несвоевременного исполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание многократное нарушение сроков внесения ежемесячных платежей.

Ответчиком не представлено доказательств иного расчета задолженности, при этом ответчик возражал против взыскания неустойки по ссудному договору.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, договором предусмотрено начисление неустойки на просроченную задолженность по основному долгу, как это предусмотрено положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета задолженности, который произведен банком (л.д.6-7), видно, что банком за период просрочки уплаты ежемесячных платежей в счет погашения основного долга продолжали начисляться проценты в размере 36,9% годовых, в связи с этим обоснованным является расчет неустойки на просроченную часть основного долга в размере 1179 руб. 75 коп. из расчета 20% годовых (в расчете названа как неустойка по договору просроченной ссуды).

В то же время из расчета задолженности видно, что одновременно банком начислялась неустойка в размере 20% на остаток основного долга, а не на остаток просроченной задолженности, что не соответствует положениям как ст.330 ГК РФ, так и ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку указанные нормы права предусматривают ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, в то время как из расчета видно, что неустойка начислялась на ежемесячные платежи, срок уплаты которых не наступил, т.е. на остаток всей задолженности, а не на просроченную задолженность. В связи с этим не подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 9684 руб. 10 коп., названной банком в расчете как неустойка по ссудному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссуда 130196 руб. 16 коп., просроченные проценты 19229 руб. 81 коп., проценты по просроченной ссуде 2265 руб. 45 коп., неустойка на просроченную ссуду 1179 руб. 75 коп., всего - 152871 руб. 14 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обращаясь с иском в суд, истец просил взыскать с ответчика 162555 руб. 26 коп., подлежала уплате государственная пошлина в размере 4451 руб. (фактически истцом уплачено 4451 руб. 11 коп.), взыскано 152871 руб. 14 коп. (94%), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4184 руб. (4451 руб. х 94%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** 2017 года в размере 152871 руб. 14 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4184 руб., всего - 157055 руб. 14 коп. (Сто пятьдесят семь тысяч пятьдесят пять рублей 14 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Кириленко