Решение № 2-5407/2018 2-635/2019 2-635/2019(2-5407/2018;)~М-5254/2018 М-5254/2018 от 17 марта 2019 г. по делу № 2-5407/2018

Дело № 2-635/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Шестаковой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АО «Эксперт Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что 24.07.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №005-17-38, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 460 000 рублей на срок до 24.07.2022 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 13 512, 44 рублей. Ежемесячный платеж в соответствии с графиком платежей вносится 24 числа каждого месяца. Условиями кредитного договора также предусмотрена неустойка за несвоевременный возврат кредита/уплату процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 договора). Согласно п. 15.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц «Автокредит» в АО «Эксперт Банк» (далее – Общие условия) кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 10 договора между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля марки №. Согласно п. 15.3.2 Общих условий кредитор вправе обратить взыскание на транспортное средство при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 15.3.1 Общих условий, в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, банк направил истцу требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель АО «Эксперт Банк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, представленному отделом адресно-справочной работы УФМС России по Белгородской области. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В судебном заседании установлено, что 24.07.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №005-17-38 на приобретение транспортного средства. В соответствии с п.п. 1-6 Индивидуальных условий истец предоставил ответчику кредит в размере 460 000 рублей на срок до 24.07.2022 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 13 512, 44 рублей. Ежемесячный платеж в соответствии с графиком платежей вносится 24 числа каждого месяца. Условиями кредитного договора также предусмотрена неустойка за несвоевременный возврат кредита/уплату процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов.

Факт нарушения, с которым кредитный договор связывает право банка расторгнуть договор, доказан материалами дела, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор, не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 25 % годовых.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Условиями кредитного договора также предусмотрена неустойка за несвоевременный возврат кредита/уплату процентов в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Однако ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, учитывая, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, принимая в данной части во внимание расчет, представленный истцом, полагая его законным и обоснованным. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору на 07.11.2018 составляет:

- сумма задолженности по основному долгу – 416 905, 18 рублей;

- сумма задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом – 47 112, 03 рублей;

- сумма пени по просроченному основному долгу – 993, 33 рублей;

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 1 757, 30 рублей;

Всего: 466 767, 84 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, которая по состоянию на 07.11.2018 составляет 466 767, 84 рублей, начиная с 07.11.2018 по дату вступления решения суда в законную силу. Указанное требование подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как предусмотрено ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая изложенное, данное требование истца является законным и обоснованным. Вместе с тем, указание истца о том, что проценты необходимо начислять на сумму основного долга в размере 466 767, 84 рублей является ошибочным, поскольку данная сумма составляет общий размер задолженности по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, а в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст. 811 ГК РФ проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика (п. 7 Общих условий). Согласно представленному расчету по состоянию на 07.11.2018 остаток ссудной задолженности составляет 416 905, 18 рублей. Кроме того, учитывая, что истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по 07.11.2018 включительно, решением суда взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.11.2018 включительно, проценты за пользование кредитом необходимо начислять со следующего дня, то есть с 08.11.2018.

На основании изложенного, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25 % годовых на сумму основного долга в размере 416 905, 18 рублей, начиная с 08.11.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имуществ – автомобиль марки №.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 10 договора между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля марки №.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15.3.2 Общих условий кредитор вправе обратить взыскание на транспортное средство при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 15.3.1 Общих условий, в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Эксперт Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 13 868 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 868 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – частично удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24.07.2017 года №005-17-38, заключенный между АО «Эксперт Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 24.07.2017 года №005-17-38 в размере 466 767 рублей 84 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 868 рублей, а всего 480 635 (четыреста восемьдесят тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 84 копейки.

Производить начисление процентов за пользование займом из расчета 25 % годовых на сумму основного долга в размере 416 905 (четыреста шестнадцать тысяч девятьсот пять) рублей 18 копеек, начиная с 08.11.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание по обязательствам ФИО1 перед АО «Эксперт Банк» по уплате задолженности по кредитному договору от 24.07.2017 №005-17-38 на заложенное имущество – автомобиль марки №.

В остальной части исковые требования АО «Эксперт Банк» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме 20.03.2019.