Решение № 2-1257/2025 2-1257/2025~М-1088/2025 М-1088/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-1257/2025

Дело №2-1257/2025

УИД 74RS0043-01-2025-001458-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Белышевой В.В., при секретаре Негодиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 792 рубля 12 копеек;

- проценты за пользование непогашенной частью суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 45 111 руб. 15 коп., в размере <данные изъяты>% годовых, по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору;

- проценты за пользование непогашенной частью суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 28 328 руб. 74 коп., в размере <данные изъяты>% годовых, по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору;

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме заключен договор потребительского кредита №. Во исполнение п.1 условий Договора кредитной карты, истец открыл на имя ответчика банковский счет для выполнения операций по расчетным банковским картам и предоставил ФИО1 кредитную карту VISA с возобновляемым лимитом кредитования в размере 50 000 руб. под <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение п.п.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. под <данные изъяты>% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг по договору кредитной карты № в соответствии с расчетом задолженности составляет 48 266 руб. 08 коп., в том числе: срочная задолженность 32 623 руб. 87 коп.; просроченная задолженность по кредиту 12 487 руб. 28 коп.; неуплаченные проценты 2 790 руб. 80 коп.; неустойка 364 руб. 13 коп.

Долг по кредитному договору № в соответствии с расчетом задолженности составляет 29 526 руб. 04 коп., в том числе: срочная задолженность 18 300 руб. 00 коп.; просроченная задолженность по кредиту 10 028 руб. 74 коп.; неуплаченные проценты 994 руб. 44 коп.; неустойка 202 руб. 86 коп.

С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в оплату кредитов поступают с нарушением сроков оплаты. А ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежные средства не поступают. Направляемые в адрес ответчика письма с предложением погасить задолженность по кредитам результата не дали. Заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредитам не уплачивает в сроки, установленные кредитными договорами (л.д.3-5).

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.85). Просил рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.84).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом (л.д.87), в телефонограмме, переданной в суд указала, что участвовать в судебном заседании не может, возражений не имеет (л.д. 88).

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ принято определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Челиндбанк» (ПАО) и ФИО1 в простой письменной форме заключен договор потребительского кредита № (л.д.57-58).

Во исполнение п.1 условий Договора кредитной карты, истец открыл на имя ответчика банковский счет для выполнения операций по расчетным банковским картам и предоставил ФИО1 кредитную карту VISA с возобновляемым лимитом кредитования в размере 50 000 руб. под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора кредитной карты, Банк ежемесячно на 1 число календарного месяца предъявляет к погашению сумму минимального платежа (1/10 от задолженности по кредиту на 1 число месяца и проценты за пользование кредитом). Сумма минимального платежа должна быть уплачена до окончания календарного месяца, следующего за отчетным. Заемщик обязан обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для уплаты минимального платежа до окончания платежного периода (п.3.3.1., 3.3.12 общих условий).

Согласно пункт 12 Договора кредитной карты за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства также подтверждены: расчетом задолженности (л.д.15-18); выпиской по счету (л.д.38-51).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение п.п.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. под <данные изъяты>% годовых (л.д.54-55).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункт 12 кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства также подтверждены: графиком платежей (л.д.56); расчетом задолженности (л.д.12-14); выпиской по счету (л.д.25-37).

Со стороны ФИО1 в период действия кредитных договоров с ДД.ММ.ГГГГ имело место систематическое нарушение их условий, платежи по кредитным договорам поступали нерегулярно и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ перестали поступать, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности Кредитором путем направления требования о добровольном погашении задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60) и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитным договорам на день обращения Банка с иском в суд не погашена, что подтверждено расчетами задолженности, а также выписками по счетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование размера своих требований истцом представлены:

- расчет задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым долг ФИО1 составляет 48 266 руб. 08 коп., в том числе: срочная задолженность 32 623 руб. 87 коп.; просроченная задолженность по кредиту 12 487 руб. 28 коп.; неуплаченные проценты 2 790 руб. 80 коп.; неустойка 364 руб. 13 коп. (л.д. 15-18).

- расчет задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым долг ФИО1 составляет 29 526 руб. 04 коп., в том числе: срочная задолженность 18 300 руб. 00 коп.; просроченная задолженность по кредиту 10 028 руб. 74 коп.; неуплаченные проценты 994 руб. 44 коп.; неустойка 202 руб. 86 коп. (л.д.12-14).

Проверив представленные истцом расчеты суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - статьям 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчеты суммы задолженности являются арифметически верными. Ответчиками размеры задолженности по основному долгу и процентам не оспорены.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ответчик ФИО1, обязанная возвратить истцу полученные суммы кредита и уплатить проценты за пользование ими в сроки в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами, суд, с учётом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ у суда не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Разрешая требования ПАО «Челиндбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, суд исходит из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», согласно которым после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам ст. 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Таким образом, суд полагает, что требования ПАО «Челиндбанк» о взыскании с ФИО1 процентов по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, составляющему на ДД.ММ.ГГГГ 45111 руб. 15 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга по кредитному договору; о взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, составляющему на ДД.ММ.ГГГГ 28 328 руб. 74 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга по кредитному договору.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска ПАО «Челиндбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Челиндбанк» удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ООО ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ОГРН <***>):

- задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 266 рублей 08 копеек;

- проценты за пользование непогашенной частью суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 45 111 рублей 15 копеек, в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга по кредитному договору;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 526 рублей 04 копейки;

- проценты за пользование непогашенной частью суммы основного долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 28 328 руб. 74 коп., в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы долга по кредитному договору;

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2025 года