Решение № 2-1353/2021 2-1353/2021~М-980/2021 М-980/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-1353/2021

УИД 42RS0032-01-2021-002034-61

Дело №2-1353/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В. Ю.

при секретаре М.М. Моськиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

21 июля 2021 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> (в виде акцептованного заявления оферты).

В соответствии с данным договором, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <...>. рублей под 26,4 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. До настоящего времени ФИО1 добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...>

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ответчика ФИО1 осталось без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <...> в том числе: просроченная ссуда – <...>., просроченные проценты - <...> просроченные проценты на просроченную ссуду - <...> комиссия за ведение счета - <...>., иные комиссии - <...>., страховая премия - <...> неустойка на просроченную ссуду - <...>., неустойка на просроченные проценты - <...>

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере <...>

Просит учесть, что ДД.ММ.ГГГГ <...>» было преобразовано в <...> ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ, и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании ответчик – ФИО1 иск не признал.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в котором просил ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета. Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Кроме того, ФИО1 просил открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты. Акцептом заявления-оферты будет являться открытие банковского счета в соответствии с действующим законодательством на вышеуказанных условиях.

ФИО1 дал согласие. Что настоящее заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке. Предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

Кроме того, ФИО1 обратился ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении транша, в котором просил банк перечислить денежные средства с его счета <...> по реквизитам и с назначением платежа сумму в размере <...> в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа - для зачисления на счет <...> ФИО1 по заявлению ФИО1 при недостаточности денежных средств на счете <...>, просил предоставить ему сумму транша согласно настоящего заявления.

Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ – сумма транша <...>., на 60 мес., 1826 дней под 9, 9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет <...>

Одновременно ФИО1 просил с предоставлением транша включить его в Программу добровольной финансовой помощи и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п.3.2. Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и пописанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщиком.

Акцепт заявления-анкеты (оферта) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <...>, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из заявления-анкеты, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования <...> руб. кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.

Срок лимита кредитования 60 мес., 1826 дней (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка 9, 9 % годовых (п.3 Индивидуальных условий). Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26, 4 % годовых с даты установления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка.

Согласно п.3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, Общее количество платежей: 60. Минимальный обязательный платеж <...>. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету.

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету.

В силу пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщики за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта Халва», размер штрафа за нарушение срока возврата кредита начисляется: за 1-ый выход на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более:2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <...> в том числе: просроченная ссуда – <...> просроченные проценты - <...> просроченные проценты на просроченную ссуду - <...>., комиссия за ведение счета - <...>., иные комиссии - <...>., страховая премия - <...>., неустойка на просроченную ссуду - <...>., неустойка на просроченные проценты - <...>

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 в течение последних календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1 по вышеуказанному договору, определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...>, и.о. мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного район г<...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере <...>., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору полностью.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>, ОГРН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., из них: просроченная ссуда – <...>., просроченные проценты - <...>., просроченные проценты на просроченную ссуду - <...> комиссия за ведение счета - <...>., иные комиссии - <...>., страховая премия - <...> неустойка на просроченную ссуду - <...>., неустойка на просроченные проценты - <...>

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>, ОГРН <...>) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме <...>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись В. Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №2-1353/2021 в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.