Решение № 2-2640/2021 2-2640/2021~М-2153/2021 М-2153/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-2640/2021

Дело № 2-2640/2021 копия

УИД: 59RS0004-01-2021-003522-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 143 706,66 руб., из которых: 134 064,36 руб. – основной долг, 9 237,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 405,22 руб. – пени по просроченному долгу;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 935 874,38 руб., из которых: 833 642,54 руб. – основной долг, 95 886,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 345,54 руб. – пени по просроченному долгу,

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 118 606,01 руб., из которых: 99 519,70 руб. – основной долг, 18 275,79 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 810,52 руб. – пени по просроченному долгу,

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 191 руб.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 631 765 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 949 999 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, а также путем направления в Банк подписанной анкеты-заявления и получения банковской карты № с установленным на ней лимитом 20 000 руб., с оплатой за пользование овердрафтом 28% годовых.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также суммы, предусмотренные договором. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, пользуясь правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, по указанию цены иска, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) по договору до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по иску не высказал, ходатайств не заявлял.

В силу ст. 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем подписания Согласия на кредит, содержащего индивидуальные условия Договора (л.д. 15-17), в соответствии с которыми заемщику предоставлен кредит в сумме 631 765 руб. под 12,9% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) с уплатой ежемесячных платежей (кроме последнего платежа в размере 14 669,08 руб.) в размере 14 342,28 руб., 21 числа каждого календарного месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за день.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 631 765 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, между тем Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, информацией о счете (л.д. 10-14, 23-29).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем подписания Согласия на кредит, содержащего индивидуальные условия Договора (л.д. 34-37), в соответствии с которыми заемщику предоставлен кредит в сумме 949 999 руб. под 10,9% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) с уплатой ежемесячных платежей (кроме последнего платежа 20 186,64 руб.) в размере 20 607,93 руб., 18 числа каждого календарного месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за день.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 949 999 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, между тем Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 30-33, 88).

В соответствии с п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 18-20) Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п.4.4.5 настоящих Общих условий договора.

В соответствии с п. 4.4.5 Общих условий банк вправе потребовать полного и досрочного возврата всей суммы выданного кредита при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору: в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении кредитного договора, уведомив об этом заёмщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 условий договора и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с даты направления банком уведомления; в том числе и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика указанному в индивидуальных условиях договора, либо по новому адресу регистрации заемщика, сообщенному заемщиком банку в соответствии с п. 5.1.6 и п.7.7 настоящих Общих условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ24(ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ24 (ПАО), по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит на сумму 20 000 руб. под 28% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, Правилами и обязался их соблюдать. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 49-50).

Согласно расписке ФИО1 получил международную банковскую карту Банка ВТБ 24 (ПАО) и конверт с соответствующим ПИН-кодом (л.д.50).

Исходя из положений п.п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ24 (ЗАО) (л.д. 51-54), расписки в получении банковской карты, следует, что заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, внести/ обеспечить на карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка

- не позднее последнего дня окончания срока действия Договора погасить всю сумму задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальный условий договора предусмотрено взимание неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 57-63), вместе с тем, ФИО1 обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по контракту (л.д. 40-48, 87).

Истец направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66), однако ФИО1 задолженность не погашена.

Истец, пользуясь представленным ему ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, в судебном заседании им не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета, признанного судом обоснованным, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 706,66 руб., из которой: 134 064,36 руб. – основной долг, 9 237,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 405,22 руб. – пени по просроченному долгу;

№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 935 874,38 руб., из которой: 833 642,54 руб. – основной долг, 95 886,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 345,54 руб. – пени по просроченному долгу,

№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 606,01 руб., из которой: 99 519,70 руб. – основной долг, 18 275,79 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 810,52 руб. – пени по просроченному долгу.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 191 руб. Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежными поручениями (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194–199, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 143 706,66 руб., из которой: 134 064,36 руб. – основной долг, 9 237,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 405,22 руб. – пени по просроченному долгу;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 935 874,38 руб., из которой: 833 642,54 руб. – основной долг, 95 886,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 6 345,54 руб. – пени по просроченному долгу,

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 118 606,01 руб., из которой: 99 519,70 руб. – основной долг, 18 275,79 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 810,52 руб. – пени по просроченному долгу,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 191 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись П.О. Делидова

Копия верна. Судья. П.О. Делидова

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №2-2640/2021 в Ленинском районном суде города Перми.