Решение № 2-12/2019 2-12/2019(2-495/2018;)~М-513/2018 2-495/2018 М-513/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-12/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кошкаревой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12/2019 по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 25.01.2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 327856,83 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (Далее по тексту — Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): 1)Жилой дом, общая площадь 56 (Пятьдесят шесть) кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №; 2)Земельный участок, площадь земельного участка 500 (Пятьсот) кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (и потеки)». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.03.2018, на 30.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.06.2018, на 30.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48134,83 руб. По состоянию на 30.10.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 333719,84 руб., из них: просроченная ссуда 313975,29 руб.; просроченные проценты 10274,37 руб.; проценты по просроченной ссуде 1216,4 руб.; неустойка по ссудному договору 7757,95 руб.; неустойка на просроченную ссуду 495,83 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 333719,84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12537,20 руб. Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 313975,29 руб., с 31.10.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ПАО Совкомбанк» по доверенности ФИО2, участвовавшая в рассмотрении дела посредством видеоконференцсвязи, исковые требования поддержала по доводам, указанным в исковом заявлении, пояснила, что после направления иска в суд выплат по кредиту не было.

В соответствии с определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 25.01.2018 года ПАО «Совкомбанк» заключило кредитный договор № с ответчиком ФИО1, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 327856,83 рублей на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается представленной ПАО «Совкомбанк» выпиской по счету с 25.01.2018 г. по 30.10.2018 г.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Положения ст.808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.10.2018 года размер полной задолженности по кредиту составил 333719,84 рублей, из них:

-просроченная ссуда 313975,29 рублей;

-просроченные проценты 10274,37 рублей;

-проценты по просроченной ссуде 1216,4 рублей;

-неустойка по ссудному договору 7757,95 рублей;

-неустойка на просроченную ссуду 495,83 рублей.

Судом проверен представленный расчет, суд соглашается с представленным истцом расчётом суммы долга, который ответчиком не оспорен.

Согласно разделу 1 кредитного договора - Основные условия кредитования, процентная ставка по кредиту составляет 21,65% годовых, кредит предоставлен на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки).

Поскольку ФИО1 присоединился к программе добровольного страхования, на основании п. 15 кредитного договора, снижена процентная ставка по кредиту до 18,90% годовых.

Обязательство ответчика по возврату суммы кредита и уплате процентов и иных платежей по договору было обеспечено залогом жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. 29.01.2018 года произведена государственная регистрация ипотеки, номер регистрации: №. (договор залога №).

Согласно п.п. 6,8 Кредитного договора, дата и сумма ежемесячного платежа указывается в графике платежей.

Согласно графику платежей, указанному в приложении №1 к кредитному договору, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 5.3. кредитного договора, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Пунктом 13 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0.01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключенными заемщиком при заключении договора или использования кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение в течение длительного времени, более трех месяцев, обязательств по кредитному договору признается в силу абзаца второго п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным нарушением договора.

Во исполнение требований ст. 452 ГК РФ ответчику было направлено требование «О досрочном возврате задолженности по кредитному договору».

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению частично.

Что касается требований банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,9 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 313975,29 рублей, с 31.10.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу, то они подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В силу требований статьи 13 ГПК РФ об обязательности судебных постановлений, статьи 210 ГПК РФ об исполнении решения суда, решение должно быть исполнимым.

Судом установлено, что при заявлении имущественных требований об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, истец не указал конкретную денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика, не представил ее расчет с указанием периода взыскания, за который подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Между тем удовлетворение судом требований о взыскании процентов без указания конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, и даты, до которой возможно такое взыскание, вызовет затруднение при принудительном исполнении решения суда, а кроме того допускает возможность нарушения прав ответчика несоблюдением принципа соразмерности требований последствиям нарушения обязательства.

Кроме того в силу положений п. 1 ст. 11 ГК РФ и ч. 1 ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежат только нарушенные права, свободы и законные интересы заявителя.

Однако истец не указал обстоятельства, на основании которых он полагает нарушенным его право на получение присужденной суммы и настаивает на том, что такое нарушение будет продолжаться определенный период - до вступления решения суда в законную силу.

При таком положении суд приходит к выводу, что требование истца об определении подлежащих выплате процентов на будущее время основано на предположении о нарушении права истца и не соответствуют указанным выше положениям. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Кроме того, дата вступления решения суда в законную силу на день рассмотрения дела неизвестна.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору в сумме 333719 рублей 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12537 рублей 20 копеек, всего взыскать 346257 рублей 04 копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 313975,29 руб., с 31.10.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу