Решение № 2-1755/2019 2-1755/2019~М-1372/2019 М-1372/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-1755/2019

Дело № 2-1755/2019

64RS0044-01-2019-001828-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,

при секретаре Гиткис О.А.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Мособлбанк» к ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Мособлбанк» (далее – ПАО «Мособлбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновывая требования тем, что <Дата> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля

<Дата> изменилось наименование истца на публичное акционерное общество <адрес> банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США 02 цента на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета <данные изъяты>% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по <Дата> (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее <данные изъяты> долларов США.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства <№> от <Дата>, в соответствии с условиями которого предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль <данные изъяты> (тип ТС легковой; идентификационный номер (<№>; цвет кузова <данные изъяты> год изготовления <Дата>), залоговой стоимостью <данные изъяты> долларов США (п. 1.11 договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Банком была выполнена конвертация иностранной валюты на основании заявки ответчика на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц <№>.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат кредита, неуплата начисленных на кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Руководствуясь п.4.2.4 кредитного договора, банк обратился к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору, которое также не исполнено.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.7 договора залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты> руб., с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

Пунктом 4.6 договора залога предусмотрено, что установленный договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда

По состоянию на <Дата> кредитная задолженность составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, из которой задолженность по основному долгу - <данные изъяты> долларов США; задолженность по начисленным процентам - <данные изъяты> долларов США с <Дата> по <Дата>.

Согласно п. 8.1 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком условий, указанных в п. 5.2 настоящего договора кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом заёмщика в течение <данные изъяты> дней с момента образования неустойки по настоящему договору, но не позднее <данные изъяты> дней с момента образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке.

С учетом уточнений требований банк просит взыскать с ФИО1 кредитную задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента по курсу <данные изъяты> день исполнения решения суда, из которой: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> долларов США; задолженность по начисленным процентам - <данные изъяты> долларов США с <Дата> по <Дата>, обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты> (тип ТС легковой универсал; идентификационный номер <№>; цвет кузова <данные изъяты>; год изготовления <данные изъяты>), определив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ответчиком; взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере; возвратить ПАО МОСОБЛБАНК излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (в связи с уменьшением размера исковых требований).

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования не признали, заявили о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж был произведен ответчиком в <Дата> года, а иск был подан <Дата>.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, <Дата> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета <данные изъяты>% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по <Дата> (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее <данные изъяты> долларов США.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства <№> от <Дата>, в соответствии с условиями которого предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль <данные изъяты> (тип ТС легковой; идентификационный номер (<№>; цвет кузова <данные изъяты>; год изготовления <Дата>), залоговой стоимостью <данные изъяты> долларов США (п. 1.11 договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Банком была выполнена конвертация иностранной валюты на основании заявки ответчика на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц <№>.

За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей. По состоянию на <Дата> кредитная задолженность составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, из которой задолженность по основному долгу - <данные изъяты> долларов США; задолженность по начисленным процентам - <данные изъяты> долларов США с <Дата> по <Дата>.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал, что платежи по кредитному договору не производит с <Дата> года. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, об ином размере задолженности, о выполнении обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (статья 811 ГК РФ), в связи с чем срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику последний платеж должен быть произведен заемщиком <Дата>. следовательно истец узнал о нарушении своего права на возврат кредита <Дата>.

С исковым заявлением банк обратился <Дата>, рассчитав задолженность с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности с <Дата> по <Дата>, т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с <Дата> по <Дата> в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> долларов США; задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> долларов США с <Дата> по <Дата>.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание изложенное, исходя из того, что ФИО1 обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога – автомобиль, получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества, с установлением способа продажи данного имущества с публичных торгов.

В связи с чем, суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. согласно заключению от <Дата>.

В силу ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст. 450 ГК РФ, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 25990,61 руб.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1890,62 руб. на основании п. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату ПАО «Мособлбанк»

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Мособлбанк» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда, за период с <Дата> по <Дата>, в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> долларов США; задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> долларов США с <Дата> по <Дата>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> (тип ТС легковой универсал; идентификационный номер <№>; цвет кузова <данные изъяты>; год изготовления <Дата>), определив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» с ФИО1 расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Мособлбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья Т.В. Дарьина