Решение № 2-940/2017 2-940/2017~М-786/2017 М-786/2017 от 30 марта 2017 г. по делу № 2-940/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Сызрань 31 марта 2017 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-940/2017 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № *** в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просил с учетом уточнения взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению № *** от <дата> в размере 170 299,32 руб., в том числе: задолженность по срочному основному долгу 40 992,58 руб., просроченному основному долгу – 60 969,54 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 48 786,63 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 8 936,43 руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу – 10 614,14 руб.; расходы по уплате гос. пошлины в размере 4 605,99 руб., а так же просил расторгнуть Соглашение № *** от <дата>, заключенное между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/13/10 в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

В обоснование своих требований истец указал на то, что АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № *** в г. Сызрань Самарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» в соответствии с Соглашением № *** от <дата> предоставил ФИО1 денежные средства в размере 106 000 руб. под 25 % годовых на срок до <дата>. Условия предоставления кредита Истцом были соблюдены. Кредит был предоставлен путем безналичного перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке <дата> (банковский ордер № *** от <дата>). Согласно условиям соглашения № *** от <дата>, кредит был предоставлен на неотложные нужды (п. 11 вышеуказанного Соглашения). В соответствии с условиями Соглашения № *** от <дата>, Заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нему согласно вышеуказанному кредитному договору и Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанк». Согласно условиям соглашения, погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами должно производиться Заемщиком дифференцированными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение № *** к Соглашению № *** от <дата>). Обязательства по погашению кредита (основного долга) и процентов должны осуществляться с <дата>. Последний платеж по графику должен быть осуществлен <дата> в размере 4 121,59 руб. В соответствии с п. 4.3. Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанк», являющихся неотъемлемой частью Соглашения № *** от <дата>, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета Заемщика. Ответчик (Заемщик) обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а Истец в соответствии с п.4.5. вышеуказанных правил, вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщика суммы соответствующих платежей. В соответствии с п. 6.1 вышеуказанных Правил и п.12 Соглашения № *** от <дата>, в случае если Заемщик не исполняет или ненадлежащем образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, Банк вправе требовать от Заемщика уплату неустойки (пени), начисляемой за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы по графику. Размер неустойки (пени) определяется следующим образом: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)- из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по Договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - 22,5 % годовых. С <дата> по <дата> Заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащем образом, вносил платежи по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Однако, с <дата> по настоящее время Заемщиком не было внесено ни одного платежа по Соглашения № *** от <дата>. В результате неисполнения Заемщиком своих обязательств по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>, задолженность по срочному основному долгу составляет 40 992,58 руб., просроченному основному долгу - 60 969,54 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 48 786,63 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 8 936,43 руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу -10 614,14 руб., итого - 170 299,32 руб. В настоящее время денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета Заемщика. Вышеуказанные документы, фактические действия ФИО1 подтверждают факт признания Должником получения кредита по Соглашению № *** от <дата> в сумме 106 000 руб., а также признания им своих обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Отсутствие денежных средств у должника не является обстоятельством непреодолимой силы, о чем имеется указание в п. 3 ст. 401 ГК РФ, а, следовательно, не является основанием для прекращения обязательств Заемщика перед Банком. Независимо от характера неплатежеспособности должника денежные обязательства остаются в силе. Правоприменительная практика также исходит из того, что отсутствие у должника денежных средств, необходимых для исполнения денежного обязательства, не освобождает Заемщика от исполнения этого обязательства. В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом Истец направлял Заемщику ФИО2 письменные требования об уплате всей суммы задолженности по кредитному договору, включая неустойку (пени), что подтверждается письмами Истца. Однако до настоящего времени требования Истца о погашении задолженности не исполнены. Нарушение права Истца как Кредитора на уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщика перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит. Заключенное Соглашение № *** от <дата> предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ. В соответствии п.1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов за пользование кредитом, в качестве платы за кредит, в размере, установленным Соглашением № *** от <дата> - 25,00 % годовых. Таким образом, Кредитор имеет право на возмещение процентов: в качестве платы за кредитование в силу п.1 ст. 809 ГК РФ и в качестве санкции в силу п.1 ст. 811 ГК РФ.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, суду доверяет.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № *** в г. Сызрань Самарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № *** от <дата>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства на неотложные нужды в размере 106 000 руб., под 25 % годовых, на срок до <дата>, путем безналичного перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке <дата> (банковский ордер № *** от <дата>).

В соответствии с условиями Соглашения № *** от <дата>, Заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нему согласно вышеуказанному кредитному договору и Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в АО «Россельхозбанк».

Согласно условиям соглашения, погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами должно производиться Заемщиком дифференцированными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение № *** к Соглашению № *** от <дата>).

Обязательства по погашению кредита (основного долга) и процентов должны осуществляться с <дата>. Последний платеж по графику должен быть осуществлен <дата> в размере 4 121,59 руб.

В соответствии с п. 4.3. Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в АО «Россельхозбанк», являющихся неотъемлемой частью Соглашения № *** от <дата>, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета Заемщика.

Ответчик (Заемщик) обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а Истец в соответствии с п. 4.5. вышеуказанных правил, вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщика суммы соответствующих платежей.

В соответствии с п. 6.1 вышеуказанных Правил и п. 12 Соглашения № *** от <дата>, в случае если Заемщик не исполняет или ненадлежащем образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, Банк вправе требовать от Заемщика уплату неустойки (пени), начисляемой за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы по графику. Размер неустойки (пени) определяется следующим образом: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)- из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по Договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - 22,5 % годовых.

С <дата> по <дата> Заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащем образом, вносил платежи по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Однако, с <дата> по настоящее время Заемщиком не было внесено ни одного платежа по Соглашения № *** от <дата>.

Судом так же установлено, что в результате неисполнения Заемщиком своих обязательств по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>, задолженность по срочному основному долгу составляет 40 992,58 руб., просроченному основному долгу - 60 969,54 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 48 786,63 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 8 936,43 руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу -10 614,14 руб., итого - 170 299,32 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, суд считает его верным и принимает за основу решения.

В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом направленное истцом ФИО2 письменные требования об уплате всей суммы задолженности по кредитному договору, включая неустойку (пени) оставлены без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Таким образом, с ФИО1 следует взыскать в пользу истца задолженность по Соглашению № *** от <дата> в размере 170 299,32 руб., в том числе: задолженность по срочному основному долгу 40 992,58 руб., просроченному основному долгу – 60 969,54 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 48 786,63 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 8 936,43 руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу – 10 614,14 руб., Соглашение № *** от <дата>, заключенное между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/13/10 в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 605,99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № *** в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № *** от <дата>, заключенное между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/13/10 в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № *** в г. Сызрань Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № *** от <дата> в размере 170 299,32 руб., в том числе: задолженность по срочному основному долгу 40 992,58 руб., просроченному основному долгу – 60 969,54 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 48 786,63 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 8 936,43 руб., неустойка (пени) по просроченному основному долгу – 10 614,14 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 605,99 руб., а всего взыскать 174 905,31 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: Сорокина О.А.