Решение № 2-988/2020 2-988/2020~М-892/2020 М-892/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-988/2020

Дело № 2-988/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Александровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Между тем, заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченного основного долга в размере 185 224 руб. 17 коп., процентов в размере 7 767 руб. 40 коп., штрафы и неустойки в размере 826 руб. 20 коп., а также возместить судебные расходы в размере 5 066 руб. 36 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте заседания суда надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласилась, указав, что исправно осуществляла платежи по кредиту, но в связи с болезнью ребенка была вынуждена прекратить трудовую деятельность и в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в счет оплаты кредита. Ссылается, что состоит на учете на бирже труда в качестве безработной и находится в состоянии беременности. Неоднократно обращалась в Банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул в связи с финансовыми трудностями, но получала отказ. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку не располагает необходимыми денежными средствами для погашения задолженности перед Банком (л.д. 70).

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.2 ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д. 26). Указанное заявление заемщика было акцептовано Банком.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 на основании согласованных сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № №, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 30-31).

В соответствии с условиями кредитного соглашения сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, в течение действия Соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Истцом АО «Альфа-Банк» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства предоставлены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 24).

Между тем, ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету, в результате чего, образовалась просроченная задолженность (л.д. 14-23).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В соответствии с п. 12 Соглашения о кредитовании на получение рефинансирования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, предусмотренные договором платежи не вносились, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 12.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком от 04.03.2014, в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании (л.д. 32-36).

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, предусмотренные договором платежи не вносились, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (л.д. 13). Дата образования просрочки по основному долгу и процентам - ДД.ММ.ГГГГ.

Правильность представленного истцом расчета проверена судом, ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 199 867 руб. 77 коп., а также расходов заявителя по оплате госпошлины в размере 2 598 руб. 68 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере в сумме <данные изъяты> коп., состоящей из основного долга в сумме <данные изъяты> коп., процентов в сумме <данные изъяты> коп.; неустойки в размере <данные изъяты> коп., а также расходов заявителя по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № <адрес> ФИО3 (исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №<адрес>) от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1 указанный судебный приказ отменен (л.д. 6).

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, не установлено.

Доводы о наличии у истца тяжелого материального положения, подтвержденные представленными доказательствами о регистрации с ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (л.д. 73), нахождении в состоянии беременности (л.д. 71), а также наличие у несовершеннолетнего ребенка диагностированного заболевания (л.д. 72),не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В тоже время, суд отмечает, что затруднительное материальное положение, отсутствие работы, тяжелое состояние здоровья, что лишает ответчика возможности оплачивать кредит, не имеют правового значения для существа заявленных требований, поскольку могут быть учтены судом при рассмотрении ходатайства об отсрочке либо рассрочке исполнения решения в случае обращения ответчика с таким ходатайством в порядке ст. 203 ГПК РФ.

На основании изложенного, иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями (л.д. 11,12) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 817 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 066 руб. 36 коп, всего 198 884 (сто девяносто восемь тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 28 октября 2020 года

Судья: Улыбина Н.А.