Решение № 2-545/2021 2-545/2021~М-233/2021 М-233/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-545/2021

УИД 37RS0005-01-2021-000503-02

Дело № 2-545/2021
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ибрагимовой Д. Ф. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67727 рублей 63 копеек, из которых 64846 рублей 21 копейка – основной долг, 2881 рубль 42 копейки – проценты на непросроченный основной долг; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2231 рубля 83 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ибрагимовой Д. Ф. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Ибрагимова Д. Ф. обязалась вернуть в установленный договором срок заемные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, Ибрагимова Д. Ф. не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее в период с 08.02.2012 по 26.12.2017 образовалась задолженность в общей сумме 743215 рублей 29 копеек. ООО КБ «Ренессанс Кредит» 26.12.2017 уступило ООО «Феникс» права требования образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключенному с Ибрагимовой Д. Ф. на основании договора уступки прав (требований) № rk-211217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено Ибрагимовой Д. Ф. 26.12.2017. ООО «Феникс», ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), усматривает основания для взыскания с Ибрагимовой Д. Ф. имеющейся части задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении заявило о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Ибрагимова Д. Ф. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, также заявила о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении требований истца (л.д. 102).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено право банка на досрочное взыскание предоставленных кредита и начисленных по ним процентов, если это предусмотрено договором, при нарушении заемщиком обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму в качестве неустойки (штрафов, пеней).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ибрагимовой Д. Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №, неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифы ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам ООО КБ «Ренессанс Кредит». Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора о предоставлении и обслуживании карты. Кредит предоставлен на приобретение клиентом ЖК телевизора. По условиям договора ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязалось предоставить кредит в размере и на условиях кредитного договора; выпустить и передать клиенту карту в порядке, установленном договором о карте; открыть клиенту счет и осуществлять операции по счету, предусмотренные договором. Ибрагимова Д. Ф. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей. Общая сумма кредита составляет 67415 рублей 11 копеек, из которых на оплату товара – 53334 рубля 74 копейки. Срок кредита составляет 24 месяца. Кредитный договор заключен на условиях тарифного плана «Кредит «0-0-24». Полная стоимость кредита составляет 10,81% годовых, переплата по кредиту (разница в процентном соотношении между суммой выданного кредита и суммой уплаченной банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в месяц – 0,46%, общая, за весь срок кредита – 11,1%; переплата в рублях: в месяц – 311,73 рублей; общая за весь срок кредита – 7481,4 рублей. Кроме того, Ибрагимовой Д. Ф. дано согласие на оказание услуги «Подключение к программе страхования (л.д. 13-15).

В соответствии с графиком платежей срок внесения первого ежемесячного платежа установлен – 08.03.2012, последний платеж – 10.02.2014. Размер каждого ежемесячного платежа составляет 3120 рублей 69 копеек, последнего платежа – 3120 рублей 64 копейки (л.д. 16).

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (л.д. 24-31) (далее - Общие условия) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Пунктом 1.2.2.5 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

На основании п. 1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте.

Согласно п. 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Ибрагимова Г. Ф. добровольно и собственноручно подписала договор, что является подтверждением осведомленности об условиях договора, согласии с ним и принятии на себя обязанности его исполнения, а также при его заключении была согласна с его условиями.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Ибрагимовой Д. Ф. кредит в сумме 67415 рублей 11 копеек, из которых 11932 рубля 52 копейки удержаны в счет комиссии за присоединение к программе страхования жизни, 2147 рублей 85 копеек – в счет уплаты НДС, 53334 рубля 74 копейки – перечислены в счет оплаты товара, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22).

В свою очередь Ибрагимов Д. Ф. свои обязательства по возврату кредита и погашению процентов надлежащим образом не исполняла. Согласно выписке из лицевого счета последний платеж по договору был внесен 09.04.2012 (л.д. 67).

Согласно представленным истцом справке о размере задолженности, расчету задолженности за период с 08.02.2012 по 21.12.2017 взыскиваемая задолженность Ибрагимовой Г. Ф. по кредитному договору составила 67727 рублей 63 копеек, из которых 64846 рублей 21 копейка – основной долг, 2881 рубль 42 копейки – проценты на непросроченный основной долг (л.д. 9, 21). Данный расчет ответчиком не оспорен. Расчет судом проверен, суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, который ответчиком не опровергнут.

В соответствии с Решением единственного участника № ВД-130306/003У от 06.03.2013 наименование ООО КБ «Ренессанс Капитал» изменено на ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 20).

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740 от 21.12.2017 ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с Ибрагимовой Г. Ф. (л.д. 38-44). По состоянию на дату перехода права (требования) задолженность Ибрагимовой Д. Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 743215 рублей 29 копеек, из которых 64846 рублей 21 копейка – просроченный основной долг, 2881 рубль 42 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 21232 рубля 32 копейки – проценты на просроченный основной долг, 654255 рублей 34 копейки – штрафы, что следует из акта приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 к договору об уступке прав (требований) (цессии) (л.д. 38-40).

ООО «Феникс» представлены адресованные Ибрагимовой Д. Ф. уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, в котором указано о необходимости в течение 30 дней оплатить долг в размере 743215 рублей 29 копеек (л.д. 35, 36).

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

На основании ст. ст. 384, 385 ГК РФ, так как кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Закон не устанавливает какие-либо ограничения при заключении договора уступки прав требования, вытекающих из кредитного договора, при этом, соблюдение требований законодательства о банковской тайне, не влияет на действительность сделки по уступке прав по кредитному договору.

По заявлению ООО «Феникс», направленному 12.03.2019, мировым судьей судебного участка № 3 Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ на взыскание с Ибрагимовой Д. Ф. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с 19.06.2012 по 26.12.2017, в размере 67727 рублей 63 копеек. В связи с возражениями Ибрагимовой Д. Ф. данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Ивановского судебного района в Ивановской области от 22.08.2019 (л.д. 34, 63-64, 68, 6973, 74).

Ответчиком Ибрагимовой Д. Ф. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Исходя из положений п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФтечение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговораусловия по оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательств.

Между тем, требование о досрочном возврате кредита может быть совершено в течение срока, установленного для возврата кредитных средств.

Согласно условиям заключенного с ответчиком договора, срок возврата кредитных денежных средств определен равным 24 месяцам, последний платеж подлежал внесению 10.02.2014.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требований и требование о погашении задолженности по договору, имеющиеся в деле, не датированы, их направление Ибрагимовой Г. Ф. не подтверждено.

Допуская направление требования о возврате кредитной задолженности 26.12.2017 (дата передачи права требования), суд, тем не менее, полагает, что указанное действие не является реализацией кредитором права на изменение срока исполнения заемщиком обязательства, как направленное по окончанию срока возврата денежных средств, установленного договором (10.02.2014) и не порождающее в связи с этим каких-либо правовых последствий.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в п.3 вышеуказанного Обзора судебной практики от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что в соответствии с кредитным договором, Ибрагимова Д. Ф. должна была вносить ежемесячные платежи, последний из которых приходится на 10.02.2014, то срок исковой давности по сумме основного долга и последнему платежу процентов истек 11.02.2017.

Заключение договора уступки прав (требований) 21.12.2017 и направление заявления о вынесении судебного приказа (12.03.2019) последовали по истечении срока исковой давности и его не прерывают.

Таким образом, на момент подачи искового заявления в суд, а также на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по требованиям истца о взыскании указанной задолженности с ответчика истек.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» к Ибрагимовой Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу вышеприведенных положений законодательства и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Ибрагимовой Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Ибрагимовой Д. Ф., в полном объеме.

Поскольку решение суда вынесено не в пользу истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись ФИО2

Мотивированное решение составлено 26.03.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>