Решение № 2-1903/2017 2-1903/2017~М-1928/2017 М-1928/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-1903/2017

№ 2- 1903/2017

З А О Ч Н О Е
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719801,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 681789,87 руб., задолженность по процентам за пользование займом-35026, 50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 682,50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 2302, 37 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, состоящую из одной комнаты, имеющую общую площадь 30,1 кв.м., с кадастровым номером (или условным) № находящуюся по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 708 800 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Центр жилищного финансирования «Ключевые люди» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить займ в размере 700 000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 30,1 кв.м., кадастровый номер (или условный №, находящейся по адресу: <адрес> а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с п. 1.2.2.5 Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13% годовых. Согласно пункту 1.2.9. Договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 8 889 рублей. В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию займодавцам неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет да (включительно).

Во исполнение условий Договора общество предоставило ответчику заём в сумме 700 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ., составленной Ответчиком как должником залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 02.11.2015г.

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его - пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п.2.4.4.1 Договора, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика перед истцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 719 801,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 681 789,87 руб.; задолженность по процентам за пользование займом - 35 026,50 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 682,50 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 2 302,37 руб.

Согласно отчёта оценщика № рыночная стоимость квартиры на 08.06.2017г. составляет 886 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 708 800 рублей (886 000 х 80%).

На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 719801,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 681789,87 руб., задолженность по процентам за пользование займом- 35026, 50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 682,50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 2302, 37 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, состоящую из одной комнаты, имеющую общую площадь 30,1 кв.м.с кадастровым номером (или условным) №, находящуюся по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 708 800 руб.

Представитель истца- Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», надлежаще извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценивая в совокупности представленные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Центр жилищного финансирования «Ключевые люди» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить ФИО1 займ в размере 700 000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 30,1 кв.м., кадастровый номер (или условный номер) № находящейся по адресу: <адрес> а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 13% годовых, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном договором. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение обязательств по предоставленному займу в полном объеме, заемщик передал в залог ООО «Центр жилищного финансирования «Ключевые люди» приобретаемую квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно условиям договора займа ФИО1 обязался погашать сумму займа и уплачивать проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 889 рублей согласно графику расчета ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 условия договора займа надлежащим образом не исполняет и имеет задолженность, как по возврату заемных средств, так и по уплате процентов за пользование займом.

19.04.2017г. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в условиях договора займа, заключенного с ФИО1, согласно которому займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек исполнения в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев ( п.п.2.4.4.1 п.2.4.4.).

При неисполнении данного требования (п.2.4.4.1) займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

При этом в ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исследованные доказательства свидетельствуют, что ответчик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного займа не исполняет, уклоняется от исполнения условий договора, что подтверждается требованиями о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, расчетом задолженности, согласно которого задолженность по состоянию на 30.05.2017г. составляет 719801,24 руб., которая подлежит взысканию с ответчика с пользу истца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2.3.1 вышеуказанного договора проценты за пользование займом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде6 и фактического остатка суммы займа, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования займом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по дату фактического возврата займа.

Согласно пункта 1 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 719801,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 681789,87 руб., задолженность по процентам за пользование займом - 35 026, 50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 682,50 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 2302, 37 рублей.

В месте с тем, с учетом фактических обстоятельств спора, периода просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, суд не находит объективных оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, либо ст. 10 ГК РФ в части размера процентов за пользование кредитными средствами и размера неустоек за неисполнение обязательств.

Согласно ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

Аналогичные положения содержаться и в указанном договоре займа, согласно п. 2.4.4.2 займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом ( п.1 ст.350 ГКРФ).

На основании ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае сведений о том, что стороны пришли к соглашению относительно начальной продажной цены заложенного имущества, в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом представлен суду отчет №, выполненный ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Согласно которого рыночная стоимость предмета залога- квартиры на дату 08.06.2017г. составляет 886000 рублей.

Суд принимает вышеуказанный отчет, как допустимое и достаточное доказательство по делу, поскольку оснований сомневаться в выводах оценщика, у суда не имеется.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких подтверждений тому обстоятельству, что рыночная стоимость предмета залога иная, чем представлена истцом.

С учетом того, что рыночная стоимость залогового имущества, определенная в отчете оценщика, составляет - 886 000 руб., то соответственно начальная продажная цена должна быть определена в размере 80% от указанной рыночной стоимости предмета залога, то есть, в размере – 708800 рублей, учитывая указанные обстоятельства, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 708 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного документа (платежное поручение) № от 02.02.2017г., № от 29.08.2017г. истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 16 398,01 рублей, в связи с чем, вышеуказанные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ФЗ «Об ипотеке», ст.ст. 1, 2, 12, 153, 307, 309, 322, 323, 348, 349, 420, 421, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98,103, 193-199, 233-237 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 719801 рубль 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 681789 рублей 87копеек, задолженность по процентам за пользование займом – 35026 рублей 50 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 682 рубля 50 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 2302 рубля 37 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлиныв размере 16398 рублей 01 копейка.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество: квартиру, состоящую из одной комнаты, имеющую общую площадь 30,1 кв.м., с кадастровым (или условным) №, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 708 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.П. Рахманина