Решение № 2-1530/2023 2-190/2024 2-190/2024(2-1530/2023;)~М-1164/2023 М-1164/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-1530/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-190/2024
г.Алагир
28 февраля 2024 года


Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи – Черчесовой Л.А.,

при секретаре – Плиевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратились в суд с требованиями к наследственному имуществу должника ФИО2, где просили взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору №188002 от 25.02.2021 года за период с 06.06.2022 года по 10.01.2023 года (включительно) в размере 466 179,36 рублей, в том числе: просроченные проценты – 48 343,51; просроченный основной долг – 417 835,85; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 861,79 и расторгнуть кредитный договор.

В ходе судебного разбирательства Определением Алагирского районного суда РСО-Алания от 02.11.2023 года привлечена в качестве ответчика по настоящему делу – ФИО1, так как она в силу ст.1153 ГК РФ приняла наследства после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои требования обосновал тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №188002 от 25.02.2021 года выдало кредит ФИО2 в сумме 500 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9.Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (п.п.3.9.1.2); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2). 25.02.2021 года в 18:09 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента №40817810360342303511 (выбран заемщиком для перечисления кредита п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 25.02.2021 года в 18:19 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 5-го числа месяца. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи у него за период с 06.06.2022 года по 10.01.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 466 179,36 рублей, в том числе: просроченные проценты – 48 343,51 рубля и просроченный основной долг – 417 835,85 рублей. ПАО Сбербанк стало известно, что ФИО2 умер. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Представитель истца – ФИО3, действующий на основании доверенности №ЮЗБ/545-Д от 12.09.2023 года, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО2, надлежаще извещенная о слушании дела в о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки в суд ответчик не представил, каких-либо ходатайств об отложении слушания дела от ответчика не поступило.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Алагирского районного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Поскольку судом предприняты достаточные меры для обеспечения ответчику реальной возможности воспользоваться предоставленными процессуальными правами в силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие и в отсутствии истца по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ПАО Сбербанк и ФИО2 25.02.2021 года заключили кредитный договор №188002 о предоставлении кредита в сумме 500 000,00 рублей на срок 60 месяцев года под 16.9% годовых (индивидуальные условия кредитования).

Как усматривается из материалов дела, кредит ФИО2 подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с п.3.9.Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (п.п.3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2).

25.02.2021 года в 18:09 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента №40817810360342303511 (выбран заемщиком для перечисления кредита п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 25.02.2021 года в 18:19 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Как установлено и усматривается из индивидуальных условий кредитования согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 5-го числа месяца.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как усматривается из копии свидетельства о смерти 1-ИО № ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена органами ЗАГС запись акта о смерти №.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абз.1 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» даны разъяснения о том, что все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1112 ГК РФ) (п.61 названного выше Постановления №9).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и усматривается из письма №698 от 25.10.2023 нотариуса Алагирского нотариального округа РСО-Алания ФИО5, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: РСО-Алания, <адрес>, кораус12, <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследницей, обратившейся к нотариусу является дочь наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрированная по адресу: РСО-Алания, <адрес>, корус 12, <адрес>. Также в деле имеются заявление ФИО4 об отказе от наследства. В состав наследственного имущества входит: 1/3 доля квартиры, с кадастровым номером 15:07:0890101:66, кадастровой стоимостью 483 960,87 рублей, находящейся по адресу: РСО- <адрес>, кораус12, <адрес>, стоимость наследуемой доли квартиры составляет 161 320,29 рублей; земельный участок с кадастровым номером 15:07:0110102:15, кадастровой стоимостью 13 696,80 рублей и гараж, с кадастровым номером 15:07:0110102:242, кадастровой стоимостью 240 067,20 рублей, находящейся по адресу: РСО- <адрес>, участок №а; автомобиль марки ВАЗ2106, стоимостью 34 000,00 рублей; страховая выплата в сумме 120 000,00 рублей. Свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество выдано ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени наследник – ФИО1не выполнила обязательства по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно представленного истцом расчету по состоянию за период с 06.06.2022 года по 10.01.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору №188002 составляет 466 179,36 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 417 835,85 рублей, задолженность по процентам 48 343,51 рубля, с которым суд согласился, по причине того, что ответчик в суд не представил доказательств, как это требует ст.56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Учитывая, что стоимость имущества полученного в порядке наследования, очевидно, превышает сумму заявленных Банком требований, в связи, с чем суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Также исходя из вышеуказанного, суд пришел к выводу о том, что заявленное требование о расторжении кредитного договора заключенного с ФИО2 подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению истцом оплачена государственная пошлина в размере 7 861,79 рубль, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №188002 от 25.02.2021 года.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС <***>) задолженность по кредитному договору №188002 от 25.02.2021 года за период с 06.06.2022 года по 10.01.2023 года (включительно) в размере 466 179,36 рублей (из которых 48 343,51 рубля просроченные проценты; 417 835,85 рублей просроченный основной долг) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 861,79 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Алагирский районный суд РСО-Алания.

Судья: /подпись/ Черчесова Л.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 февраля 2024 года.