Решение № 2-2078/2021 2-2078/2021~М-549/2021 М-549/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-2078/2021

Дело № 2-2078/21


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2021 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Щеглова И.В.,

при секретаре Слесаревой А.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Новгородский районный суд с иском к АО «Тинькофф Банк», в котором просит изменить условия кредитного договора от 16.08.2019, предоставив «кредитные каникулы» на 6 месяцев на условиях, изложенных в «дополнительном договоре о льготном периоде», по основанию существенного изменения обстоятельств, а именно пандемии коронавируса COVID-19, в связи с чем, финансовое положение ФИО1 существенно ухудшилось. Заявления истца о предоставлении отсрочки выплат по кредиту, а также претензия от 13.10.2020 были оставлены ответчиком без внимания.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что организация, в которой работает истец, занимается строительными работами. В связи с пандемией коронавируса новых контрактов в 2020 и 2021 году не было, соответственно доход у ФИО1 отсутствует. Являющаяся предметом залога квартира – единственное жилье истца.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании заявления-анкеты ФИО1, Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости, Договора залога недвижимого имущества №, Графика регулярных платежей по кредиту, 16.08.2019 АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) выдало ФИО1 кредит в сумме 712 130 руб. на срок 120 мес. под 18,5% годовых (13,9% при участии в Программе страховой защиты), с обеспечением кредита в виде залога недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>

Размер ежемесячного платежа по кредиту установлен в 13 250 руб.

В материалы дела истцом представлены заявления ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» от 21.04.2020 и от 03.07.2020 об отсрочке выплат по кредиту. В то же время доказательств фактического направления в Банк указанных заявлений в деле не имеется. В связи с этим доводы истца о том, что его заявления были оставлены Банком без ответа судом отклоняются, как не нашедшие своего документального подтверждения.

13.10.2020 ФИО1 в адрес Банка была направлена претензия-требование Потребителя с предложением заключить соглашение о предоставлении с 30.08.2020 на 6 месяцев льготного периода, т.е. «кредитных каникул» на условиях приостановления ежемесячных платежей заемщика с фиксацией всех задолженностей на день установления льготного периода, невозможности начисления неустойки, предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Почтовое отправление доставлено в Банк 14.10.2020, что подтверждается сообщением ООО «Интерлайн».

Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

Поскольку претензия-требование ФИО1 была направлена в Банк позднее 30.09.2020, то и оснований для установления льготного периода в силу положений Закона N 106-ФЗ не имелось.

Кроме того, суд отмечает, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. Пунктом 3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). В связи с этим условия предоставления кредита, в том числе порядок его погашения, находятся исключительно в компетенции сторон, заключающих договор.

Банки, являясь юридическими лицами, самостоятельно определяют направления своей работы и принимают решения по всем вопросам своей деятельности, а также самостоятельно разрабатывают внутренние документы, определяющие порядок проведения тех или иных операций, в том числе правила и порядок кредитования клиентов.

Законодательство допускает изменение кредитного договора по соглашению сторон. Вместе с тем, сам по себе факт снижения уровня материального дохода заемщика, равно как и отсутствие иных жилых помещений помимо являющегося предметом залога, не влечет за собой обязанность банка изменить условия кредитного договора и не освобождает от исполнения кредитных обязательств в силу ст. 310 ГК РФ. В случае недостижения соглашения с кредитором заемщик может обратиться в банки, предлагающие программы реструктуризации заемщикам.

Учитывая изложенное, а также учитывая, что предоставление кредитных каникул является прерогативой сторон договора и не входит в полномочия суда, в удовлетворении иска ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда с подачей жалобы через Новгородский районный суд в течение 1 месяца с момента составления судом мотивированного решения – 25.03.2021.

Председательствующий И.В. Щеглов

Мотивированное решение составлено 25.03.2021.