Решение № 2-317/2017 2-317/2017~М-326/2017 М-326/2017 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-317/2017

Дело №2-317-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шали 28 марта 2017 года

Шалинский городской суд Чеченской Республики в составе:

председательствующего судьи Хумигова А.А.,

при секретаре Синбариговой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении дополнительного соглашения к договору и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «МИнБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении дополнительного соглашения от 12.03.2014 г. к договору №73914 от 18.02.2013 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), взыскании задолженности по договору в размере 201438,49 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5214,00 руб.,мотивируя свои требования тем, что ПАО «МИнБанк» (бывшее наименование- Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество)-ОАО «МИнБ») заключил с гражданином ФИО1 договор №73914 на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, а также дополнительное соглашение к нему от 12 марта 2014 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты). В соответствии с пунктом 1.1. Дополнительного соглашения истец произвел кредитование счета банковской карты ответчика. Лимит кредитования установлен в размере 200 000 рублей 00 коп. Лимит кредитования устанавливался на срок до 2-х лет. В соответствии с п.1.3 Дополнительного соглашения плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительный числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем (п. 3.4 Дополнительного соглашения). В соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения при расчете процентов учитывается следующее: если клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом, начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается; если клиент внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке 18,5% с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца; если клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке 18,5% годовых. При этом 25-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная сумма минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением повышенных процентов в размере 48%

годовых. Повышенные проценты начисляются с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа. В соответствии с п. 5.7 Дополнительного соглашения к договору клиент обязан проводить операции по счету банковской карты в пределах установленного лимита кредитования и не допускать его перерасхода, при возникновении сверхлимитной задолженности погасить сумму сверхлимитной задолженности и начисленные проценты не позднее тридцати календарных дней с даты ее возникновения. Согласно п. 3.6 Дополнительного соглашения к договору в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) клиент уплачивает 48% годовых от суммы сверхлимитной задолженности с даты образования сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения. Предоставление кредита производится путем перечисления банком на счет банковской карты клиента суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты при недостаточности собственных средств на банковской карте. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата совершения банком такого перечисления (п. 2.3 Дополнительного соглашения к договору).

Отчеты об использования денежных средств, направлялись ответчику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, ответчик денежные средства, полученные в Банке, не вернул. По состоянию на 14 февраля2016 года размер задолженности ФИО1 перед истцом по кредитной карте составил 201438,49 руб., в том числе, сумма просроченной задолженности – 139667,46 руб., сумма просроченных процентов (раздел А)– 50729,42 руб., сумма просроченных процентов (раздел В)-11041,61 руб.

Обратившись в суд с иском, Банк просит взыскать обозначенную задолженность с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил заявление о проведении разбирательства в его отсутствие, сообщил, что на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело в отсутствие ответчика рассмотрено судом в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 18.02.2013 г. между ПАО «Московский Индустриальный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты, а также дополнительное соглашение к нему от 12.03.2014 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), по условиям которых ответчику была предоставлена банковская карта, открыт счет банковской карты, установлен лимит кредитования сроком на 2 года-200 000 руб., с процентной ставкой 18,5% годовых. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора дифференцированными платежами.

В соответствии с п. 2.3 дополнительного соглашения предоставление кредита производится путем перечисления банком на счет банковской карты клиента суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных)) документов по операциям с использованием банковской карты при недостаточности собственных средств на банковской карте. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата совершения банком такого перечисления.

В силу п. 3.1-3.3 дополнительного соглашения погашение задолженности по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется на основании выписки по счету банковской карты клиента. Выписка формируется в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным. Неполучение или несвоевременное получение клиентом выписки не освобождает его от выполнения обязательств перед банком. Клиент может погасить общую сумму задолженности по кредиту, указанную в выписке, целиком или ее часть погашение задолженности производится в любой рабочий день наличными через кассу банка или безналичным перечислением денежных средств на счет банковской карты клиента. Погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляется банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов.

Пунктом 3.4 дополнительного соглашения предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительный числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Согласно п.3.5 дополнительного соглашения при расчете процентов учитывается следующее: если клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом, начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения, не взимается; если клиент внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке 18,5% с даты образования задолженности до даты ее полного погашения.

Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца; если клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке 18,5% годовых. При этом 25-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем,непогашенная сумма минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением повышенных процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности, до даты ее полного погашения.

В соответствии с п. 5.7 дополнительного соглашения к договору клиент обязан проводить операции по счету банковской карты в пределах установленного лимита кредитования и не допускать его перерасхода, при возникновении сверхлимитной задолженности погасить сумму сверхлимитной задолженности и начисленные проценты не позднее тридцати календарных дней с даты ее возникновения.

Согласно п. 3.6 дополнительного соглашения к договору в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) клиент уплачивает 48% годовых от суммы сверхлимитной задолженности с даты образования сверхлимитной задолженности до даты ее полного погашения.

ФИО1 фактически воспользовался указанной картой, неоднократно осуществляя расчетные операции за счет установленного кредитного лимита, что подтверждается представленной суду выпиской о движении денежных средств по счету № за период с 01.01.2000 г. по 15.02.2017 г.

Вместе с тем в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 не исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, установленный графиком платежей, что также подтверждается выпиской фактических операций по указанному счету и расчетом образовавшейся задолженности.

В соответствии с п. 5.3 дополнительного соглашения к договору банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом клиента, в следующих случаях: после последовательного двукратного нарушения клиентом обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена клиентом в установленные сроки (при увольнении держателя кредитной карты с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т. п.); при нарушении клиентом условий договора на открытие текущего счета, и совершение операций с использованием личной банковской карты.

09.02.2016 от ПАО «МИнБанк» в адрес ФИО1 поступило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую кредитор просит досрочно взыскать с заемщика.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение

займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед ПАО «МИнБанк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

Поскольку ФИО3 не исполняет свои обязательства по договору, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность на 14.02.2016 в общей сумме 201438,49 руб., в том числе, сумма просроченной задолженности – 139667,46 руб., сумма просроченных процентов (раздел А)– 50729,42 руб., сумма просроченных процентов (раздел В)-11041,61 руб.

Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, заемщиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из материалов дела, кредитором было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответ на него не поступил.

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также является законными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 2936,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» к ФИО1 ФИО7 о расторжении дополнительного соглашения к договору и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный Банк» задолженность по договору от 18.02.2013 №73914, дополнительному соглашению к договору от 12.03.2014 г. по состоянию на 14.02.2016 г. в размере 201438 (двести одна тысяча четыреста тридцать восемь) рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5214 (пять тысяч двести четырнадцать) рублей 00 копеек, а всего взыскать денежные средства в размере 206652 (двести шесть тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 49 копеек.

Расторгнуть дополнительное соглашение от 12.03.2014 года к договору № от 18.02.2013 на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), заключенное между ПАО «МИнБанк» и ФИО1

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Данное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,-в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись) А.А. Хумигов

Копия верна:

Судья А.А. Хумигов