Решение № 2-177/2025 2-177/2025(2-3214/2024;)~М-2556/2024 2-3214/2024 М-2556/2024 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-177/2025

Дело № 2-177/2025 (2-3214/2024)

УИД 22RS0066-01-2024-005001-91

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Москалевой Е.С.,

при секретаре Шульц Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № руб.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму № руб. сроком № месяцев под №% годовых. Денежные средства по кредитному договору заемщику предоставлены в полном объеме, однако свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет № руб. До настоящего времени данная задолженность не погашена, чем нарушаются права истца как кредитора.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, извещен в установленном порядке, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, об уважительных причинах неявки не сообщил и при этом не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ОСП Железнодорожного района г. Барнаула о судебном заседании извещено надлежащим образом о судебном разбирательстве, в суде своего представителя не направило.

Принимая во внимание мнение стороны истца, суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 статьи 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 названного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В п. 14 ст.7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

В ч. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ст. 9 названного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с лимитом кредитования № руб. на № месяцев.

Как усматривается из представленной истцом информации по подписанию договора № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ совершены действия по отправке короткой анкеты для подписания, клиент подтвердил подписание короткой анкеты, отправил полную анкету и согласие для подписания. ДД.ММ.ГГГГ клиенту направлено push-уведомление о подписании, получено согласие от клиента, отправлены документы для подписания, клиент согласился с подписанием кредитных документов и дополнительных услуг, банком получено согласие с подписанием от клиента.

На основании заявления-оферты, полученной по системе дистанционного банковского обслуживания ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью ответчика, ФИО1 изъявил желание заключить договор банковского обслуживания с ПАО «Совкомбанк».

Из заявления о предоставлении транша, полученного также по системе дистанционного банковского обслуживания ДД.ММ.ГГГГ, подписанного электронной подписью ответчика, следует, что ФИО1, просил перечислить Банк денежные средства с его счета № сумму в размере № руб., без НДС, по реквизитам: л/сч № в филиал «<данные изъяты>» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: «для зачисления на счет «Совкомбанк».

Условия предоставления транша указаны в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма транша № руб. на № мес., № дней, под №% годовых. При этом указанная ставка действует, если ФИО1 использовал №% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка, в том числе онлайн-покупки, в течение № дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло, или произошло с нарушениями, процентная ставка составляет №% годовых, срок транша № мес.

ФИО1 дал акцепт на списание денежных средств по договорам, заключенным при посредничестве Банка в размере и в заключенного договора путем списания средств с его счета №, открытого в Банке, а также ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», которые размещены на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере № рублей ежемесячно с Банковского счета №, открытого в Банке.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен минимальный обязательный платеж в размере № руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический офердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет № руб., за исключением последнего месяца льготного периода, составляющего № руб. Периодичность оплаты – ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике, являющегося приложением к заявлению на транш.

На основании п. 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер № % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ банком предоставлен кредит в размере № руб., путем зачисления денежных средств на депозитный счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету

Таким образом, существенные условия договора были согласованы сторонами, денежные средства переведены на счет ФИО1, то есть банком был совершен акцепт оферты заемщика, следовательно, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор письменной форме. Указанный договор и его условия не оспорены, недействительными в установленном законом порядке не признаны, доказательств обратному суду не представлено.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму № руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила № руб., из которых: просроченная ссудная задолженность № руб., просроченные проценты № руб., просроченные проценты на просроченную ссуду № руб., комиссия по ведению счета № руб., иные комиссии № руб., неустойка на просроченную ссуду № руб., неустойка на просроченные проценты № руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заявление поступило на судебный участок.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, суд находит данный расчет арифметически верным и соответствующим условиям договора. Доказательств погашения вышеуказанной задолженности либо иного ее размера, в том числе контррасчет, ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая сумму основного долга, период неисполнения ответчиком обязательств по договору, компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что указанный в расчете задолженности размер неустойки в данном случае соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные нормы права, установленные фактические обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно соответствовать требованиям ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Москалева

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2025.