Решение № 2-3144/2019 2-3144/2019~М-2729/2019 М-2729/2019 от 4 декабря 2019 г. по делу № 2-3144/2019

УИД 03RS0064-01-2019-003534-46 № 2-3144/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года г.Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Шакировой Р.Р.,

при секретаре Абузаровой Э.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договора №. Одновременно с подписанием кредитного договора истец был вынужден согласиться на подписание договора страхования с ООО «СК Кардиф». Страховая премия составили <данные изъяты> руб. Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно выполнил обязательства по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ истец направил письмо с заявлением о возврате страховой премии, однако ему ответили отказом. Просит суд с учетом уточнения взыскать с ООО «СК Кардиф» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК Кардиф», третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истца и его представителя, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Ч.2 ст. 1 ГК РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» заключен договор страхования № согласно которому страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; установление инвалидности 1 группы; установление инвалидности 2 группы; недобровольная потеря работы. Срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ и действует 60 месяцев.

Страховая премия по договору составила <данные изъяты> руб., и была уплачена истцом единовременно за счет кредитных средств, на основании распоряжения клиента от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление о возврате страховой премии в ООО «СК Кардиф», в связи с досрочным закрытием кредитного договора, на что ему было отказано.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что в связи с досрочным прекращением обязательств по возврату кредита на ответчике ООО «СК Кардиф» лежит обязанность по возврату неиспользованной части страховой премии в сумме <данные изъяты> руб.

Суд считает данные доводы несостоятельными, а иск не подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

Заключая договор страхования, истец ФИО1 действовал добровольно, собственноручно подписав распоряжение на перевод денежных средств с его счета в сумме <данные изъяты> руб. в счет оплаты договора страхования.

Срок действия договора страхования – 60 месяцев.

Согласно кредитному договору, условием для получения кредита заключение договора страхования не является.

В части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно заключенного договора личного страхования, застрахованным лицом является истец ФИО1, страховыми рисками будут являться: смерть в результате несчастного случая и болезни; установление инвалидности 1 группы; установление инвалидности 2 группы; недобровольная потеря работы.

Из приведенных соглашений усматривается, что страховая сумма составляет <данные изъяты> руб., в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении ФИО1 и страховая премия подлежит возврату основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Договор страхования, заключенный между истцом и ООО «СК Кардиф» не содержит данного условия.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к ООО «СК Кардиф» о защите прав потребителя - о взыскании суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Р.Шакирова

Решение в окончательной форме принято 09.12.2019г.