Решение № 2-383/2018 2-383/2018~М-368/2018 М-368/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-383/2018

Дело № 2-383/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 5 октября 2018 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Мусагитовой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика.

Исковые требования мотивированы тем, что в ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратился клиент – Д. (далее по тексту – Держатель карты) с заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Standard. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 50 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 18,9 % годовых.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 54721,20 рублей, в том числе основной долг- 53613,20 руб., проценты – 1108 руб., неустойка – 0 руб.

Банку стало известно, что в состав наследников умершего заемщика входит супруга заемщика ФИО1

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 54721,20 руб., в том числе основной долг- 53613,20, проценты – 1108 руб., неустойка – 0 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила, что после смерти супруга она вступила в наследственные права одна, другие наследники отказались. О смерти супруга Д. она сообщила в банк в ДД.ММ.ГГГГ. В банке сообщили, что на полгода «заморозят» кредит, проценты начисляться не будут. Через полгода она снова обратилась в банк, чтобы узнать сколько нужно платить, ей сообщили, что задолженность около 75 000 рублей. Она считает, что задолженность должна быть не больше 65 000 рублей, поскольку муж получал кредитную карту с лимитом 50 000 рублей, который банк увеличил до 65 000 рублей, он ежемесячно выплачивал задолженность, нарушений не допускал. Откуда образовалась задолженность в 75 000 рублей ей не ясно, просит уменьшить сумму на 10 000 рублей. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ она начала производить платежи по кредиту мужа по мере возможности, на ДД.ММ.ГГГГ всего выплатила 35 000 рублей.

Из письменных доказательств по делу следует, что ДД.ММ.ГГГГ Д. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита 50 000 рублей. (л.д.№)

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" № Д. выдана кредитная карта Сбербанка России "MasterCard Standard ТП-2" с разрешенным лимитом кредита 50 000 рублей и открыт банковский счет. Д. ДД.ММ.ГГГГ был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Указанные индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт, памяткой по безопасности и использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк России физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживания кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и представление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик Д. был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждено его подписью в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.1.1 индивидуальных условий банк предоставляет клиенту для проведения операций по карте возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п.1.2). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 дней до даты изменения (п.1.4). Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты (п.2.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12). Из п. 22 следует, что Д. подтвердил получение на руки по одному экземпляру заявления, индивидуальных условий и тарифов банка. (л.д.№)

Д. умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№)

Согласно расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 721,20 рублей, в том числе 53 613,20 рублей – просроченный основной долг, 1 108 рублей – просроченные проценты. (л.д.№)

Согласно копии наследственного дела, предоставленного нотариусом нотариальной палаты Пермского края Бардымского нотариального округа А., ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ Д., по заявлению супруги ФИО1 Сын Б. и дочь В. отказались по всем основаниям от наследования от причитающейся доли на наследство, оставшегося после смерти Д. в пользу его жены ФИО1 ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым наследство состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. и жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу : <адрес>, 1/2 доли в праве общей собственности на охотничье огнестрельное гладкоствольное оружие марки <данные изъяты>, на огнестрельное оружие с нарезным стволом марки <данные изъяты>, денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России». (л.д.№)

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти заемщика Д. единственным наследником, принявшим наследство, является его супруга ФИО1, которая является единственным правопреемником Д. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд считает, что со смертью заемщика Д. обязательства по кредитному договору не прекратились, поскольку их исполнение возможно без его личного участия и они неразрывно не связаны с личностью должника.

Поскольку ответчик является наследником Д., стоимость перешедшего к ней наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, то она в порядке универсального правопреемства приобрела права и обязанности по кредитному договору в полном объеме. Таким образом, ФИО1 должна нести ответственность перед банком за исполнение кредитных обязательств в полном объеме.

Согласно представленных доказательств, ответчик ФИО1 обязательства супруга Д. по погашению основного долга по кредитному договору не исполнила. Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения договора, уплаты долга по кредиту в соответствии с условиями договора не представлено. Согласно кредитного договора, в данном случае Банк вправе потребовать от наследника заемщика возвратить задолженность по кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 предоставлены доказательства уплаты по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 15 000 рублей. Также предоставлена информация по кредитному договору, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 39 721,20 рублей.

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности не представлено.

Ответчик в обоснование своих доводов о том, что задолженность должна быть на 10 000 рублей меньше, чем указано истцом, никаких доказательств, в том числе контррасчет, не представила.

В связи с этим требования истца о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего заемщика подлежат удовлетворению. Таким образом, с учетом уплаты ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 15 000 рублей, с нее подлежит взысканию задолженность в размере 39 721,20 рублей.

При подаче иска по данному делу истцом уплачена госпошлина в размере 1 841,64 руб. (л.д.№). В связи с частичным удовлетворением иска, на основании ст.98 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 частично в размере 1391,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 - наследника умершего заемщика Д., задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 721 рубль 20 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 1 391 рубль 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 10 октября 2018 года.

Судья : А.Р. Махмудова