Решение № 2-27/2019 2-27/2019~М-413/2018 М-413/2018 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-27/2019

УИД 66RS0058-01-2018-000555-47

Мотивированный текст решения изготовлен 18 февраля 2019 года


РЕШЕНИЕ

именем российской федерации

п.г.т. Тугулым 12 февраля 2019 года

Тугулымский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Субботина В.Н.,

при секретаре Ибраевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-27/2019 года по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя Западно-Сибирского Банка ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Свои требования, мотивирует тем, что ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства в ОАО «Сбербанке России» в сумме 3 000 000,00 рублей по программе «Приобретение строящегося жилья» на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик предоставляет Кредитору права требования участника долевого строительства по Договору уступки права требования № по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.

В последствии объект был достроен, сдан в эксплуатацию, квартире присвоен адрес: <адрес>.

Согласно п. 4. Кредитного договора заемщики обязались возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 11,4 % годовых.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

С учетом изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3 386 831,85 рублей из них: 2 904 031,10 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 468 811,38 руб. - долг по процентам; 13 989,37 руб. - долг по неустойкам.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязуется до ДД.ММ.ГГГГ предоставить (при участии Кредитора) надлежащим образом оформленную Закладную, а также осуществить все необходимые действия, связанных с государственной регистрацией недвижимости в силу закона и оформлением закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиками, предусмотренных условиями кредитного договора, Банком было принято в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности (ипотека в силу закона), что подтверждается копией Выписки из ЕГРН: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, общая площадь 61,6 кв.м, этаж 15, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>.

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО <данные изъяты> рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 3 140 000 рублей без НДС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, начальная продажная стоимость вышеуказанного имущества составляет: 3 140 000 х 0,8 = 2 512 000 рублей.

Просят суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 386 831,85 рублей, в том числе: 2 904 031,10 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 468 811,38 руб. - долг по процентам за пользование кредитом; 13 989,37 руб. - долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту).

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об определении рыночной стоимости в размере 2 512 000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины за взыскание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество в размере 31 134,16 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме 2 500 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом по всем имеющимся в деле адресам.

Судебные извещения о времени и месте судебного разбирательства, направленные заказными письмами с уведомлением о вручении возвращены по истечении установленного Правилами оказания услуг почтовой связи срока хранения, в связи с неявкой адресата за его получением по вторичному извещению, о чем организация почтовой связи проинформировала суд.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Судебные извещения не были вручены ответчику по обстоятельствам, зависящим от него самого, что свидетельствует о недобросовестном несении ответчиком своих гражданско-процессуальных прав.

При таком положении, суд признает это надлежащим извещением и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, чья неявка не может нарушать права истца на своевременное рассмотрение дела и защиту нарушенных прав, в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся материалам (п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки).

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме 3 000 000,00 рублей под 11,4% годовых на инвестирование строительства индивидуальное строительство объекта недвижимости: двухкомнатная квартира, общей площадью 61,37 кв.м., расположенная в многоквартирном 16-ти этажном жилом доме ГП-13, на 15 этаже, 5-я квартира на площадке, блок секция 2, <адрес>, на срок 180 месяцев, с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.10 кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: до выдачи кредита – права требования участника долевого строительства по договору уступки права требования № по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк России». Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 8 погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 34 855,20 рублей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующего за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 договора).

Заёмщик обязуется до ДД.ММ.ГГГГ предоставить (при участии кредитора) надлежащим образом оформленную Закладную, а также осуществить все необходимые действия, связанных с государственной регистрацией недвижимости в силу закону и оформлением закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 20 Договора).

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является договор уступки права требования № по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Банк исполнил обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000,00 руб., что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24) и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-35), согласно которой собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,6 кв.м., является ФИО1.

Ответчик ФИО1 не исполнила, надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства погашение кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Вопреки условиям кредитного договора и положениям ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допустил неоднократное существенное нарушение обязательств по кредитному договору, что выразилось в возникновении кредитной задолженности.

При этом факт нарушения обязательств, наличие обстоятельств, влекущих возможность досрочного истребования кредита, размер задолженности, ответчиком, не опровергнут.

Право истца на досрочное взыскание суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд полагает основанным на законе.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которая ответчиком не исполнена (л.д. 26).

Задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 386 831,85 рублей, в том числе: 2 904 031,10 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 468 811,38 руб. - долг по процентам за пользование кредитом; 13 989,37 руб. - долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту) (л.д.11).

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 12-13).

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации об исполнении обязательств, принимая во внимание, что уплата неустойки за нарушение обязательств по договору предусмотрена кредитным договором, с которым ответчик была ознакомлена, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 69.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог объекта недвижимости: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, общая площадь 61,6 кв.м., этаж 15, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении заемщиком его обязательств.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, заемщик допустил неоднократное нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на недвижимое имущество, а именно: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, общая площадь 61,6 кв.м., этаж 15, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Согласно отчета определения рыночной и ликвидационной стоимости жилых помещений для реализации на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры составляет – 3 140 000 рублей (л.д. 36-59).

Таким образом, с учетом проведенной по делу оценки рыночной стоимости заложенного имущества и на основании положений п. 4 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную стоимость: квартиры в размере 2 512 000 рублей (80% от 3 140 000 руб.).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг оценщика в размере 1600,00 рублей (л.д.7). Также истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 31134,16 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы в размере 32734 рубля 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 386 831,85 рублей, в том числе: 2 904 031,10 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 468 811,38 руб. - долг по процентам за пользование кредитом; 13 989,37 руб. - долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту)

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 32734 рубля 16 копеек, из них: 1600,00 рублей судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости, 31 134,16 рублей – расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, общая площадь 61,6 кв.м., этаж 15, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную цену 2 512 000 рублей.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО Сбербанк в лице Западно-Сибирского Банка ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, расходы на оплату услуг оценки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тугулымский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья Субботин В.Н.