Решение № 2-46/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-46/2021

Дело № 2-46/2021 УИД 70RS0002-01-2020-006714-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 11 марта 2021 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Жадобиной А.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчица) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование истец указывает, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 26.07.2018 заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 742 209,13 руб. под 11,5 % годовых. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 09.11.2020 образовалась задолженность в размере 603 201,24 руб., из которых: 551 690,85 руб. – просроченный основной долг, 43 267,40 руб. – просроченные проценты, 5 851,28 руб. – неустойка на просроченную задолженность, 2 391,71 – неустойка на просроченные проценты. Ссылаясь на нормы ГК РФ, п.п. 3.1-3.3 общих условий кредитования, п. 8, п. 12 индивидуальных условий кредитования, просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 26.07.2018 и взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору в размере 603 201,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 232,01 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором указала, что исковые требования не признает. Кредитные обязательства прекратила исполнять из-за неплатёжеспособности, вызванной потерей работы.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 1.1 Устава полное фирменное наименование истца – публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 23).

Из материалов дела следует, что 26.07.2018 ФИО1 выразила согласие на получение в ПАО «Сбербанк России» потребительского кредита. ФИО1 указанного числа ознакомилась с индивидуальными условиями кредитования и в подтверждении о полном согласии с условиями кредитования подписала их (л.д. 8-10).

Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена.

Согласно п.п. 1-2,4 индивидуальных условий кредитования, размер кредита составляет 742 209,13 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 11,5 % годовых (л.д. 8).

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитный договор вступает в силу с даты зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика и действует до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (л.д. 8).

Размер ежемесячных платежей составляет 16 323,11 руб., платежной датой является 28 число месяца (п. 6 индивидуальных условий)

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования и обязуется их выполнять (л.д. 9).

Как следует из п. 4.2.3 общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 13).

Из расчета задолженности и копии лицевого счета следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств банком выполнены, ответчица за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неустойки исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в сумме 1 000,00 руб. произвела 20.06.2020 (л.д. 15, 73-74).

Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение платежа в погашение кредита с заемщика взымается неустойка в размере 20,0 % годовых, которая рассчитывается с суммы просроченной задолженности (л.д. 9).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, основания для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору у истца в силу ст. 811 ГК РФ имеются.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 09.11.2020 задолженность ответчицы по кредитному договору от 26.07.2018 перед банком составляет 603 201,24 руб., из них: 551 690,85 руб. – просроченный основной долг, 43 267,40 руб. – просроченные проценты, 5 851,28 руб. – неустойка на просроченную задолженность, 2 391,71 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 6-7).

Из вышеуказанного расчета усматривается, что просроченная задолженность по кредитному договору у ответчицы возникла с 20.06.2020 (л.д. 6).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом и размер неустойки, подтверждены представленными материалами дела, ответчицей иного расчета не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора

Таким образом, представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

Подписав 26.07.2018 индивидуальные условия в ПАО «Сбербанк России» ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита и исполнение обязательств по кредиту.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчица при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оснований для освобождения ответчицы от ответственности за нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, уменьшения размера взыскиваемых сумм не имеется.

Доводы ответчицы о том, что в настоящее время она является неплатежеспособной из-за потери работы, на просьбу предоставить ей кредитные каникулы Банк ответил отказом, суд признает несостоятельными в виду того, что при заключении кредитного договора ответчица осознавала возможность наступления неблагоприятных последствий, связанных с потерей работы, однако мер по страхованию указанного кредита от наступления данных последствий не приняла. Статья 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» предусматривает право приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (кредитные каникулы), однако максимальный размер кредита категории «Потребительский кредит» для физических лиц не должен превышать 250 000,00 руб.

В связи с этим с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 09.11.2020 в размере 603 201,24 руб., из которых: 551 690,85 руб. – просроченный основной долг, 43 267,40 руб. – просроченные проценты, 5 851,28 руб. – неустойка на просроченную задолженность, 2 391,71 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

07.10.2020 ФИО1 ПАО «Сбербанк России» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 17).

Ответчицей вышеуказанное требование выполнено не было, для разрешения данного вопроса в ПАО «Сбербанк России» она не обращалась.

Учитывая эти обстоятельства, суд приходит к выводу, что досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истцом был соблюден.

Наличие задолженности по кредитному договору в размере 603 201,24 руб., которая на момент вынесения данного решения не погашена, ответчицей не оспаривается.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что наличие у ответчицы задолженности по кредитному договору в размере 603 201,24 руб. является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 15 232,01 руб., что подтверждается платёжным поручением № 133353 от 12.11.2020 (л.д. 4).

Учитывая, что иск удовлетворен полностью, с ответчицы надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 232,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.07.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 26.07.2018 в размере 603 201 (шестьсот три тысячи двести один) рубль 24 копейки, в том числе:

551 690 (пятьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот девяносто) рублей 85 копеек – просроченный основной долг;

43 267 (сорок три тысячи двести шестьдесят семь) рублей 40 копеек – просроченные проценты;

5 851 (пять тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 28 копеек – неустойка на просроченный основной долг;

2 391 (две тысячи триста девяносто один) рубль 71 копейка – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 232 (пятнадцать тысяч двести тридцать два) рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья Д.В. Бахарев

Мотивированный текст решения изготовлен «11» марта 2021 года

«Копия верна»

Судья_____________ Д.В. Бахарев

Секретарь_________ А.В. Жадобина

«_____» ___________2021 года