Решение № 2-2207/2025 2-2207/2025~М-1351/2025 М-1351/2025 от 3 июля 2025 г. по делу № 2-2207/2025

№2-2207/2025

34RS0001-01-2025-002584-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Волгоград 24 июня 2025 года

Дзержинский районный суд города Волгограда

в составе: председательствующего судьи Щетинкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Абрамовой К.А.,

помощника судьи Разыкова Ф.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО), Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, признании действий банка по удержанию денежной суммы незаконными, взыскании незаконно удержанных процентов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании незаконным решения Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, признании действий банка по удержанию денежной суммы незаконными, взыскании незаконно удержанных процентов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор № КК-651092132 потребительского кредита. Согласно условиям договора, ДД.ММ.ГГГГ истец должен был внести сумму минимального платежа в установленном размере для выполнения условий предоставления беспроцентного периода. Истцом была внесена сумма, однако ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете истец обнаружил, что беспроцентный период действовать перестал и Банк стал начислять проценты за нарушения сроков оплаты суммы минимального платежа. По телефону горячей линии истцу сообщили, что денежные средства в размере 1000 рублей были взысканы по постановлению ФССП, в связи с чем денежная сумма внесенная истцом, оказалась недостаточной для выполнения условий предоставления беспроцентного периода. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка истцом направлена претензия с требованием аннулировать в добровольном порядке начисление процентов по договору № КК-651092132 и восстановить беспроцентный период по вышеуказанному банковскому продукту. Данные требования ответчиком были проигнорированы и ДД.ММ.ГГГГ истец был вынужден оплатить незаконно начисленные проценты в размере 45 493 рубля 69 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил ответы, согласно которых, в удовлетворении претензии истца отказано. Решением Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований истца.

Просит отменить решение Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, признать действия Банка ВТБ (ПАО) по удержанию денежной суммы в размере 45 493 рубля 69 копеек с истца незаконными, взыскать указанную суммы и проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 1383 рубля 46 копеек.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, доверил представление интересов представителю.

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить.

Ответчики Банк ВТБ (ПАО), Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) с использованием простой электронной подписи заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Финансовой организации № KK-651092132873, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт Финансовой организации, сборника тарифов и процентных ставок по банковским картам Финансовой организации (кредитные карты Финансовой организации), анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Финансовой организации и условий предоставления и использования банковской карты Финансовой организации и индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с Индивидуальными условиями ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 1 000 000 рублей. Срок действия Кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет: - 19.90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); - 39.90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); - 49.90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что размер минимального платежа по Кредитному договору составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Финансовой организацией процентов за пользование овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В целях предоставления и обслуживания кредита Заявителю в Финансовой организации открыт банковский счет №********4870 (далее - Счет), к которому выпущена кредитная карта «Карта возможностей» № **** **** 1176.

По условиям Кредитного договора действует беспроцентный (льготный) период, в течение которого ФИО1 ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) месяца обязан вносить сумму в размере не менее суммы минимального платежа и не позднее даты окончания льготного периода внести всю сумму задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием Карты совершались расходные и приходные операции в результате которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 536 653 рублей 51 копейки, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В Финансовую организацию от <адрес> отдела судебных приставов <адрес> ГУФССП по <адрес> поступило вынесенное в рамках исполнительного производства №-ИП ДД.ММ.ГГГГ постановление от ДД.ММ.ГГГГ идентификатор № о снятии ареста и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации в сумме 1 000 рублей, находящиеся на Счете.

В целях исполнения требований, содержащихся в Постановлении в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ №- на денежные средства в размере 1 000 рублей находящиеся на Счете были установлены ограничения.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем на Счет зачислены денежные средства в размере 15 100 рублей, из которых 14 100 рублей 00 копеек удержаны Банк ВТБ (ПАО) в счет погашения минимального платежа по Кредитному договору, что подтверждается Выпиской по Счету и Расчетом задолженности.

Вместе с тем, ФИО1 ссылается, что денежную сумму в размере 15 100 рублей он внес в целях погашения минимального платежа по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Заявитель узнал, что на Счет наложен арест.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) на основании Постановления со Счета списаны денежные средства в размере 1 000 рублей, что подтверждается Выпиской по Счету, Расчетом задолженности, а также инкассовым поручением от ДД.ММ.ГГГГ года №.

В связи с тем, что Заявителем не была внесена сумма денежных средств для погашения минимального платежа по Кредитному договору, на условиях льготного периода на сумму образовавшейся задолженности Финансовой организацией произведено начисление процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляла 564 068 рублей 14 копеек, из которых 521 553 рубля 51 копейка - основной долг, 42 514 рублей 63 копейки - проценты, что подтверждается Расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зачислил на счет денежные средства в размере 1 000 рублей, которые удержаны Финансовой организацией в счет погашения процентов по Кредитному договору, что подтверждается Выпиской по Счету и Расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с претензиями, содержащими требования об аннулировании задолженности по Кредитному договору, а также восстановлении льготного периода по нему. В обоснование заявленных требований Заявитель указал, что основания для списания денежных средств со Счета на основании Постановления отсутствовали, поскольку в тексте Постановления содержится требование о снятии ареста. Заявления получены Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой Финансовой организации о принятии. Финансовой организацией Заявлениям присвоены входящие № CR-14064469 и CR-14064505.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем на Счет зачислены денежные средства в размере 567 048 рублей 20 копеек, из которых: 521 553 рубля 51 копейка удержаны Финансовой организацией в счет погашения задолженности по Кредитному договору, 45 493 рубля 69 копеек в счет погашения процентов, 01 рубль 00 копеек в счет погашения пени, что подтверждается Выпиской по Счету и Расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору Заявителем была погашена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на Заявления Финансовая организация письмами исх. № и № уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что нарушений Финансовой организации в части начисления процентов на сумму задолженности по Кредитному договору не выявлено, информация о дате окончания льготного периода на покупки отображалась в личном кабинете системы дистанционного банковского обслуживания Финансовой организации. Постановлением было постановлено обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на Счете, которое было исполнено Финансовой организацией в порядке очередности, предусмотренной статьей 855 ГК РФ, в связи с чем Финансовая организация не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес ответчика с претензией, в которой просил возвратить денежных средств в размере 45 493 рубля 69 копеек, составляющих уплаченные Заявителем проценты по Кредитному договору, а также о выплате процентов за пользование Финансовой организацией чужими денежными средствами в размере 1 383 рублей 46 копеек.

Согласно статье 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Законом № 229-ФЗ. В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 68 Закона №2 229-ФЗ одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Согласно части 1 статьи 6 Закона № 229-ФЗ законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

В силу статьи 7 Закона № 229-ФЗ кредитная организация является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом,

исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, в порядке, установленном Законом № 229-ФЗ и иными федеральными законами.

В соответствии с частью 5 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава- исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

К таким случаям, в частности, относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов (имущественный (исполнительский) иммунитет) (часть 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ).

В силу части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны переводить удержанные денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов. В случаях, предусмотренных статьей 9 Закона №2 229-ФЗ, лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. Лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.

В соответствии с частью 2 статьи 99 Закона № 229-ФЗ при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Согласно части 3 статьи 99 Закона № 229-ФЗ ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 статьи 99 Закона № 229-ФЗ, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

В силу части 4 статьи 99 Закона № 229-ФЗ ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 статьи 99 Закона № 229-ФЗ, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

Согласно части 4.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

Такой порядок установлен приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330 «Об утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Порядок).

Согласно пункту 2 Порядка расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России.

Обязанность указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода возложена на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьями 99 и 101 Закона № 229- ФЗ установлены ограничения по обращению взыскания (часть 5.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ, пункт 2 Порядка).

На кредитную организацию при исполнении исполнительного документа возложена обязанность проверить назначение денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, в целях установления их исполнительского иммунитета и ограничений размера взыскания, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах, то есть на основании вышеуказанных кодов платежей (согласно части 5.2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ), а также информации об уже удержанных денежных суммах, указываемых лицами, выплачивающими должнику заработную плату или иные периодические платежи.

На основании пункта 1 статьи 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 2 статьи 855 ГК РФ при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

Во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений интеллектуальной деятельности;

в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. Таким образом, в соответствии с очередностью, установленной пунктом 2 статьи 855 ГК РФ, в первую очередь исполняются обязательства по исполнительным документам, а затем требования по оплате иных платежей, в том числе погашение задолженности по Кредитному договору.

ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) уплаченных процентов по договору потребительского кредита, процентов в соответствии за пользование чужими денежными средствами.

Решением Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) уплаченных процентов по договору потребительского кредита, процентов в соответствии за пользование чужими денежными средствами.

Так, при поступлении денежных средств от ФИО1 в размере 15 100 рублей на Счет какие-либо признаки, позволяющие идентифицировать их в качестве заработной платы и иных доходов должника и имеющих исполнительский иммунитет отсутствовали.

Переводы денежных средств в целях взыскания в рамках исполнительного производства не относятся к периодическим платежам и не являются видом дохода, на которое не может быть обращено взыскание, предусмотренные статьей 101 Закона № 229-ФЗ, в связи с чем, у Финансовой организации возникает обязанность обратить на данные денежные средства взыскание по исполнительному документу.

Поскольку денежные средства в размере 15 100 рублей, зачисленные на Счет ДД.ММ.ГГГГ, не являются заработной платой и иными доходами ФИО1, на указанные денежные средства ограничения взыскания, предусмотренные статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, не распространяются, в связи с чем, Финансовая организация правомерно списала со Счета денежные средства в размере 1 000 рублей во исполнение Постановления.

Вместе с тем, условиями Кредитного договора обязанность Финансовой организации информировать Заявителя о поступлении инкассовых поручений и о недостаточности на Счете денежных средств для погашения задолженности, возникшей в течение беспроцентного периода пользования кредитными денежными средствами, не предусмотрена.

Кроме того, денежные средства удержаны со Счета в рамках исполнения Постановления за счет собственных средств Заявителя, а не за счет лимита кредитования (лимита овердрафта), при этом при списании указанных денежных средств Финансовой организацией соблюдены требования к очередности списания, установленные статьей 855 ГК РФ.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

В силу части 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Судом установлено, что действия ответчика Банк ВТБ (ПАО) в части списания со Счета денежных средств на основании Постановления являются правомерными и не противоречат Закону № 229-ФЗ, статье 855 ГК РФ и условиями Кредитного договора.

Согласно Выписке по Счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по Карте за счет средств лимита кредитования была совершена расходная операция на сумму 6380 рублей 00 копеек.

Таким образом, первым календарным месяцем льготного периода в соответствии с условиями Кредитного договора является август 2024 года.

Полное погашение минимального платежа по Кредитному договору, образовавшегося по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не осуществлено, условия льготного периода не были соблюдены, в связи с этим Финансовой организацией в соответствии с условиями Кредитного договора были начислены проценты за пользование кредитом.

Согласно Выписке по Счету и Расчету задолженности Финансовой организацией в счет погашения процентов по Кредитному договору, начисленных на расходные операции Заявителя, совершенные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удержаны денежные средства в общем размере 46 494 рублей 69 копеек (01 рубль 00 копеек + 1 000 рублей 00 копеек + 45 493 рубля 69 копеек).

Расчет задолженности не противоречит условиям Кредитного договора и является арифметически верным, в связи с чем, списание денежных средств в общем размере 46 494 рублей 69 копеек в счет погашения процентов по Кредитному договору Финансовой организацией является правомерным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, приведя соответствующие мотивы.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании незаконным решения Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, признании действий Банка ВТБ (ПАО) по удержанию денежной суммы в размере 45 493 рубля 69 копеек с истца незаконными, взыскать уплаченных процентов в размере 45 493 рубля 69 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1383 рубля 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО), Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения Финансового уполномоченного № У-25-3940/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, признании действий банка по удержанию денежной суммы незаконными, взыскании незаконно удержанных процентов, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения суда изготовлен в окончательной форме 04 июля 2025 года.

Судья Щетинкина Н.А.