Решение № 2-1434/2021 2-1434/2021~М-498/2021 М-498/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1434/2021

УИД 19RS0001-02-2021-000775-89 Дело № 2-1434/2021


решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.

при секретаре Шайдоровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению представителя страхового акционерного общества «ВСК» ФИО1 об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-182113/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2,

с участием представителя заявителя ФИО3, представителя заинтересованного лица ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК», Страховая компания) обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ( далее – финансового уполномоченного) о признании незаконным решения финансового уполномоченного №№-003 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2, мотивируя требования тем, что оспариваемым решением в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 82 095,66 руб. Вместе с тем, осуществить возврат части страховой суммы не представлялось возможным ввиду отказа потребителя ФИО5 предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств безналичным способом. Возможности выдачи наличных денежных средств у САО «ВСК» потребителю ФИО2 нет, ввиду отсутствия кассового узла по месту жительства потребителя. До настоящего времени банковские реквизиты потребителем не представлены, за получением наличных денежных средств в центральный офис страховщика, заявитель не обращался. Решения об отказе в возврате страховой премии страховщиком не принималось, каких-либо нарушений требований законодательства со стороны САО «ВСК» не имеется. Просит отменить решение финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2

Представитель заявителя ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержала, дополнительно пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» поступило заявление ФИО2, направленное почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении договора страхования №<адрес>004175, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, и возврате части страховой премии наличными денежными средствами. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком заявителю было разъяснено об отсутствии в <адрес> кассового узла и необходимости обращения за получением наличных денежных средств в центральный офис <адрес>, либо предоставления банковских реквизитов для получения страховой премии безналичным способом. Иного способа получения денежных средств закон не предусматривает. Однако, до настоящего времени потребитель реквизиты для перечисления страховой премии не предоставил, что свидетельствует о злоупотреблении правом на получение денежных средств. САО «ВСК» решения об отказе в возврате страховой премии не принимала, возврат не был произведен по независящим от страховщика обстоятельствам. Просит отменить решение финансового уполномоченного.

Представитель заинтересованного лица ФИО4, действующий на основании доверенности, считает требования заявителя необоснованными, поскольку получение страховой премии наличными денежными средствами, в случае расторжения договора, это право потребителя. ФИО2 заявил требование страховщику о возврате денежных средств наличным способом, однако Страховая компания денежные средства не возвращает. Иными способами возврата, такими, как почтовый перевод, возврат денег на расчетный счет с которого они поступили, страховщик также не воспользовался. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований, оставить решение финансового уполномоченного без изменения.

Остальные заинтересованные лица в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, от представителя Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 поступили письменные возражения, в которых указано на необоснованность заявленных требований, поскольку решением финансового уполномоченного обоснованно зафиксирован факт нарушения прав потребителя.

Руководствуясь нормами ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и САО «ВСК» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № <адрес>004175 (далее - Договор страхования) на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, но не более 7 лет.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами № страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования).

В соответствии с условиями Договора страхования размер страховой премии составил 82 502,07 рублей.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшей в течение срока действия договора (полиса) страхования. Установления инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением, направленной почтовым отправлением и полученным заявителем ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении Договора страхования и возврате части страховой премии в размере 82 502,07 руб., путем выдачи денежных средств наличными по месту заключения договора (выдачи страхового полиса).

В результате рассмотрения заявления, письмом от ДД.ММ.ГГГГ № САО «ВСК» уведомило ФИО2 об обращении за получением наличных денежных средств в кассовый узел, расположенный в головном офисе САО «ВСК» по адресу: <адрес>. Кроме того, ФИО2 уведомлен о необходимости предоставления банковских реквизитов с указанием личного счета и реквизитов Банка, для получения неиспользованной части страховой премии по договору страхования по безналичному расчету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в САО «ВСК» с претензией, направленной почтовым отправлением, в соответствии с которой просил произвести выплату неиспользованной части страховой премии наличными денежными средствами по месту заключения договора страхования (выдачи страхового полиса) по адресу: <адрес>.

В ответ на претензию, САО «ВСК» письмом от ДД.ММ.ГГГГ, уведомило потребителя о невозможности произвести выдачу неиспользованной части страховой премии наличными денежными средствами в Хакасском филиале САО «ВСК», предложило представить банковские реквизиты для перечисления денежных средств по безналичному расчету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением к финансовому уполномоченному по защите прав потребителя, просив взыскать с САО «ВСК» неиспользованную часть страхового возмещения по договору страхования № <адрес>004175 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 502,07 руб.

Рассмотрев предоставленные ФИО2 документы, финансовый уполномоченный посчитал требования заявителя подлежащими удовлетворению со ссылкой на п. 1 ст. 943 ГК РФ, п. 8.2.2 Правил страхования, и взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховой премии в размере 82 502,07 руб.

В соответствии с п. 8.2 Правил страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования. В случае если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев) (п. 8.2.2 Правил страхования).

В соответствии с п. 8.4 Правил страхования возврат Страхователю причитающейся согласно п. 8.2 Правил страхования суммы страховой премии или ее части производится в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления об отказе от Договора страхования. Возврат производится наличными денежными средствами в кассе Страховщика, либо путем перечисления на банковские реквизиты, представленные Страхователем в письменном виде.

Заявление о расторжении Договора страхования направлено в САО «ВСК» ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в сроки установленные Договором страхования, Правилами страхования № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, договор страхования № <адрес>004175 заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и САО «ВСК» считается расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ, и сумма неиспользованной части страховой премии должна быть возвращена страхователю не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах оспариваемое решение Финансового уполномоченного об удовлетворении требований ФИО2 и взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО2 части неиспользованной страховой премии, суд находит законным и обоснованным.

Заявляя об отмене решения финансового уполномоченного, заявитель указывает на невозможность возврата денежных средств страхователю наличными денежными средствами в месте заключения Договора страхования, ввиду отсутствия кассового узла в <адрес>, а также на отказ Страхователя предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств безналичным способом. В связи с чем у заявителя отсутствует возможность вернуть неиспользованную часть страхового возмещения ФИО2

Между тем, суд находит несостоятельным указанный довод заявителя в связи со следующим.

Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов» было разъяснено, что кредитные организации (за исключением небанковских кредитных организация - организаций инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на основании выданных Банком России лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операцию по кассовому обслуживанию физических и/или юридических лиц.

Кроме того, Федеральным законом Российской Федерации №176-ФЗ от 17 июля 199 «О почтовой связи» предусмотрена такая форма расчетов, как почтовый перевод денежных средств, являющийся одной из форм безналичного расчета.

Исходя из изложенного, обязанность по надлежащему осуществления возврата уплаченной страховой премии, в том числе с соблюдением установленных Указанием Банка России сроков, при расторжении договора страхования лежит непосредственно на Страховщике.

Кроме того, перечень способов возврата денежных средств в качестве страховой премии, предусмотренный Положениями Договора страхования, а также Правилами страхования не является исчерпывающим, следовательно, у САО «ВСК» имелись иные способы возврата ФИО2 страховой премии.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований САО «ВСК» по отмене решения финансового уполномоченного.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление представителя страхового акционерного общества «ВСК» ФИО1 об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-182113/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Мамаева