Решение № 2-786/2024 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-786/2024

Дело №2-786/2024

УИД 02RS0001-01-2024-004339-08

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2024 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 30.05.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №21010230, факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхования», соответствующие отметки имеются в п.п. 8, 9.3, 9.4 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 09.06.2024 размер задолженности за период с 27.03.2020 по 09.06.2024 составил 367 476 рублей 01 копейка, из них 42 990 рублей 09 копеек – задолженности по процентам, 313 928 рублей 65 копеек – задолженности по основному долгу, 3 457 рублей 27 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 875 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, имеется заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №21010230 согласно которому, лимит кредитовая 404 700 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 24,90% годовых (п.п. 1, 3, 4).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия), количество платежей 60; размер платежа – 11 855 рублей; периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 9 756 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и пророченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Заемщик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с тарифами, а также на подключение услуги «кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии 1-ый период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей. Заемщик выразил согласие на то, что в случае подключения услуги «гарантированная ставка» в период действия договора, размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «гарантированная ставка» будет определяться тарифами, действующими на дату подключения услуги (п. 17 индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенных в условиях и тарифах, что следует из п. 14 индивидуальных условий.

По условиям графика платежей ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна была внести 59 платежей по 11 855 рублей и один (последний) платеж – 9 901 рублей 33 копейки.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий потребительского кредита по программе «потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.4.1 общих условий).

Согласно п. 6.4.2 общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дельнейшем не подлежит.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 404 700 рублей, 90 000 рублей, за счет кредита, банк перечислил в страховую компанию, что подтверждается материалами дела. Данное обстоятельство сторонами также не оспаривалось.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно, не в полном объеме либо не производилось.

Согласно представленному банком расчету, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 367 476 рублей 01 копейка, из них: 42 990 рублей 09 копеек – задолженности по процентам, 313 928 рублей 65 копеек – задолженности по основному долгу, 3 457 рублей 27 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика, банком было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что истец требует вернуть задолженность в размере 372 967 рублей 32 копейки, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.По смыслу указанного выше п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Доказательств тому, что задолженность оплачена, материалы дела не содержат.

До судебного заседания ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Алтай вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Почта Банк», который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Исходя из приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, суд приходит к выводу, что истец с указанными требованиями обратился в пределах трехгодичного срока давности.

В связи с вышеуказанными нормами права, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между АО «Почта Банк» и ФИО2 кредитного договора, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 476 рублей 01 копейка, подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 875 рублей, которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 30.05.20217 №21010230 в размере 367 476 рублей 01 копейка, из них: 42 990 рублей 09 копеек – задолженности по процентам, 313 928 рублей 65 копеек – задолженности по основному долгу, 3 457 рублей 27 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 875 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2024 года.