Решение № 2-481/2023 2-481/2023~М-352/2023 М-352/2023 от 14 сентября 2023 г. по делу № 2-481/2023

УИД 32RS0007-01-2023-000415-26

Дело №2-481/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Шелакова М.М.,

при секретаре Матвеечкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Заемщику также был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), открыты банковские счета.

Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн».

Отношения между заемщиком и Банком ВТБ (ПАО), возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 584 112,00 руб. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,8% годовых.

В свою очередь, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в размере 12,641,83 руб. ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца. Размер последнего платежа 13 088,21 руб.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций в размере 618 779,38 руб., из них: 546 679,25 руб. – основной долг, 67 986,25 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 823,41 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 290,47 руб. – пени по просроченному основному долгу.

На основании изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 618 779,38 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 9 388,00 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО3 в суд не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддержала и просила удовлетворить их в полном объеме

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного разбирательства посредством направления судебных повесток по адресу регистрации (<адрес>), указанному в анкете – заявлении на получение кредита, в исковом заявлении, подтвержденному информацией, представленной ОП «Дубровское» МО МВД России «Жуковский», а также по номеру телефона № и по адресу электронной почты siergheieva-alla@mail.ru, в суд не явился (конверты с судебными извещениями возвратились в суд с отметкой почтового отделения об истечении сроков хранения, телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ подтверждают, что абонент на вызовы не отвечает), о причинах неявки не сообщил, документов, подтверждающих уважительность причин неявки в суд не представил, об отложении судебного заседания не просил, ходатайств, заявлений в суд не направил.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного не явившегося ответчика ФИО2 с вынесением заочного решения по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия) в порядке ст.428 ГК РФ.

На основании анкеты-заявления ответчика он присоединился к Правилам предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам, ему был предоставлен доступ к дистанционному обслуживанию ВТБ и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием системы ВТБ-Онлайн, а также открыт банковский счет в российских рублях, предоставлен доступ к дополнительны информационным услугам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

Согласно пункту 3.2.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе в постоянное или временное пользование) полученные им в Банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающим невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк о всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/средствам подтверждения кодов.

Согласно пункту 1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся приложением № Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке (далее - Условия), настоящие условия являются неотъемлемой частью договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-онлайн физическим лицам.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий доступ клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

При заключении договора ДБО в офисе банка УНК и временный пароль сообщаются клиенту банком в момент заключения договора ДБО. Временный пароль предоставляется клиенту путем направления SMS-сообщения на доверенный номер телефона (пункт 4.5 Условий).

В соответствии с пунктом 5.1 Условий подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push кодов, сформированных Токеном кодов подтверждения.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции /проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Банком ответчику по каналам дистанционного доступа в Системе ВТБ Онлайн направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, он подтвердил (акцептовал) получение кредита на сумму 584112,00 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Посредством использования Интернет-сервиса ВТБ-онлайн, ответчик выразил согласие на заключение кредитного договора, подписав кредитный договор путем проставления простой электронной подписи.

Таким образом, подписав условия, анкету-заявление и, получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитных договорах.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе, ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:03:52 на основании заключенного между сторонами кредитного договора в ВТБ-Онлайн по акцептованным ответчиком данным, произведена выдача кредита в сумме 584112,00 руб. на срок 60 месяцев на счет клиента <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом 10,8% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт перечисления кредита в указанной сумме на банковский счет ФИО2 для предоставления кредита № подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно данной выписке по счету в этот же день была произведена оплата страховой премии АО «СОГАЗ» в размере 84112,00 руб. на основании заявления на ее перечисление по полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оплата кредита производится ежемесячно в размере 12,641,83 руб. 19 числа каждого календарного месяца. Размер последнего платежа составляет 13 088,21 руб.

Размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Договора).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 618 779,38 руб., из них: 546 679,25 руб. – основной долг, 67 986,25 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 823,41 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 290,47 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Суд, проверив данный расчет задолженности, находит его правильным и арифметически верным, поскольку он выполнен на основании условий кредитного договора, с учетом имеющейся у ответчика задолженности по основному кредиту, процентам за пользование кредитом, периода просрочки.

Контррасчет ответчиком не представлен, финансовых документов, свидетельствующих о погашении задолженности либо ее части на момент рассмотрения дела, ответчиком также не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по возврату в установленные сроки кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п.1, 4 ст.241 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, при этом в силу п.5 ст.10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, гражданин, действуя разумно и добросовестно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком кредитного договора предполагает его предварительное ознакомление с его условиями и гарантирует другой стороне - кредитору его действительность.

Принцип свободы договора является одним из важнейших гражданско-правовых принципов, а свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Доказательств злоупотреблений Банк ВТБ (ПАО) свободой договора в форме навязывания несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

ФИО2 дал согласие на подписание указанного договора и на получение денежных средств на предусмотренных им условиях, тем самым, фактически подтвердил свои намерения на исполнение кредитного договора.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, в силу принципа свободы договора, не имеется.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основной суммы долга, процентов и пени в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 9388,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194–199, 234–237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 618 779,38 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 388,00 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ФИО1 областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2023 года.

Председательствующий по делу М.М. Шелаков