Решение № 2-1490/2025 2-1490/2025~М-924/2025 М-924/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-1490/2025

УИД №31RS0022-01-2025-001490-40 Дело №2-1490/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 18 июня 2025 года

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Блохина А.А.,

при секретаре Князевой Н.А.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель АО "ТБанк" обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 571 504,63 руб., которая состоит из: основной долг - 476 448,03 руб.; проценты - 91 476,94 руб.; иные платы и штрафы - 3 579,66 руб. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 430 рублей.

В обоснование предъявленных требований представитель истца сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) и АО "ТБанк" (далее – кредитор, банк) заключен кредитный договор № (далее – договор). В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с договором расторг его и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет указанную в требованиях иска сумму.

В иске представитель АО "ТБанк" просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Истец АО "ТБанк", ответчик ФИО1 извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим отслеживаемыми отправлениями почтой России, истец также извещен размещением сведений на официальном сайте суда в сети Интернет после надлежащего извещения о времени и месте первого судебного заседания, а ответчик направлением извещения на адрес электронной почты, указанной им самим при заключении кредитного договора. В судебное заседании стороны (их представители) не явились, сведений о наличии уважительных причин неявки не представили. В соответствии с частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

На основании положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "ТБанк" заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 34,9% годовых, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно пунктам 1-2 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составила 500000руб., срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев.

Погашение задолженности согласно пункту 6 индивидуальных условий договора подлежало осуществлению ежемесячными регулярными платежами в размере 17760руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей – 60.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, который начисляется ежедневного с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно выписке по счету банк предоставил ответчик денежные средства в размере 500000руб. ДД.ММ.ГГГГ, исполнив тем самым обязательства по кредитному договору.

Согласно письменным объяснениями истца договору присваивается номер системой автоматически при поступлении заявления-анкеты в банк, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору.

Договор расчетной карты № является договором обслуживания, с которого происходит списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Заявление-анкета и индивидуальные условия договора согласованы с ответчиком в его личном кабинете, на бумажном носителе не оформлялись. Настоящий договор был заключён в следующем порядке: ранее между ответчиком и банком был заключен договор расчетной/кредитной карты. На встрече представитель банка провёл процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете.

Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление – анкету, поставил свою подпись, представитель банка сделал фотографию паспорта гражданина Российской Федерации ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в банк.

Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента в заявлении - анкете и конклюдентными действиями.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО "ТБанк" (далее – УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями.

Согласно пункту 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Согласно разделу 1 УКБО простой электронной подписью (далее - ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента. ДД.ММ.ГГГГ ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. Договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счёт клиента или клиент воспользовался заемными средствами, условия договора указаны в тарифном плане. В адрес клиента посредством мобильного банка или электронной почты <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ банк направил пакет документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план).

В соответствии с пунктом 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет.

В соответствии с пунктом 2.16.3 УКБО электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

В соответствии с пунктом 2.16.4 УКБО проверка простой электронной подписи осуществляется банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка корректного ключа простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки простой электронной подписи, банк отказывает клиенту в приеме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в банк электронного документа, а также проверка простой электронной подписи и иные действия банка и клиента фиксируются и хранятся банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (т.е. отчеты, создаваемые программно-техническими средствами банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания клиентом электронного документа с использованием простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа.

Согласно пункту 2.16.5 УКБО клиент обязан хранить в тайне ключ простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери клиент обязан незамедлительно уведомить об этом банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

Ответчик с условиями договора ознакомился, принял на себя обязательство их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

В связи с изложенным, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанной ответчиком заявлении-анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и тарифах банка, которые имеются в материалах дела.

Кредитному договору согласно письменным объяснениям был присвоен номер договора №, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он воспользовался. Номер договора №, указанный в представленных истцом письменных доказательствах, является номером договора расчетной карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами в совокупности с письменными объяснениями, и подтверждаются факт заключения между сторонами кредитного договора.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счет, истребовал всю сумму задолженности и уведомил о расторжении договора. Согласно общедоступным сведениям официального сайта АО "Почта России", письмо № с указанным уведомлением ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, и в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ считается доставленным.

Доказательств исполнения требования истца ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, у ответчика образовалась задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 571504,63руб., которая состоит из: основного долга в размере 476448,03руб.; процентов в размере 91476,94руб.; иных плат и штрафов в размере 3579,66руб.

Обстоятельств, свидетельствующих о наличии арифметической ошибки в расчетах, несоответствии условиям договора, судом не установлено. Опровергающего расчета ответчик не представил, равно как и не представил доказательств осуществления платежей, не учтённых истцом в расчётах.

Учитывая изложенное, иск АО "ТБанк" подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16430руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск АО "ТБанк" (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "ТБанк" задолженность по договору кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 571504,63руб., которая состоит из: основного долга в размере 476448,03руб.; процентов в размере 91476,94руб.; штрафов в размере 3579,66руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "ТБанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16430руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путём подачи через Свердловский районный суд г. Белгорода апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения в окончательной форме составлен 23.06.2025.

Судья