Решение № 2-973/2017 2-973/2017~М-328/2017 М-328/2017 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-973/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.Тюмень 20 февраля 2017 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.И.,

при секретаре Ч,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании незаконным отказа в предоставлении информации по ссудному счету, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Е обратилась в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту Банк) о признании незаконным отказа в предоставлении информации по ссудному счету, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету, взыскании штрафа, компенсации морального вреда. Обращение в суд мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и Банком был заключен договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ при обращении истицы в офис Банка была выдана справка № в которой идет ссылка на ссудную задолженность. В письме от ДД.ММ.ГГГГ Банк также сослался на ссудную задолженность и указал размер ссудной задолженности и просроченной ссудной задолженности. Однако Банком не была предоставлена информация о номере ссудного счета, его балансовом состоянии (дебет/кредит, сальдо), выписки по нему, в том числе и в день выдачи справки при личном обращении истицы в офис Банка. Просит признать незаконным отказ в предоставлении информации по ссудному счету, возложить на ответчика обязанность в течение пяти дней предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей, штраф.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.35).

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Т в судебном заседании с иском не согласилась по доводам, указанным в возражении на исковое заявление. Суду пояснила, что поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами физического лица, выписка по ссудному счету является внутренним документом Банка для ведения бухгалтерского учета, в связи с чем у Банка отсутствует обязанность по предоставлению выписки. Кроме того, указала, что истица при личном обращении не лишена возможности получить выписку по счету.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ответчик – Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» - является юридическим лицом, кредитной организацией, в соответствии с выпиской из единого государственного реестра юридических лиц сокращенное наименование Банка- ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 20).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В обоснование заявленных требований Е указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком был заключен договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, в пункте 2.8 которого указано, что в рамках настоящего договора Банк открывает ссудный счет (л.д. 8-12).

ДД.ММ.ГГГГ Е выдана справка о том, что согласно кредитному договору остаток ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 498 429,25 рублей, в том числе по основному долга- 494 022,59 рублей, по процентам- 4 406,66 рублей (л.д. 18).

В ответе Банка на обращение Е от ДД.ММ.ГГГГ указано, что задолженность по кредитному договору составляет 547277,40 рублей, в том числе ссудная задолженность- 451 251,98 рублей, задолженность по процентам- 16 146,63 рублей, просроченная ссудная задолженность- 48 748,02 рублей, просроченные проценты- 25 077,13 рублей, пени за просрочку кредита- 4 118,42 рублей, пени за просрочку процентов- 1 935,22 рублей (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена досудебная претензия о предоставлении оригинала выписки по всем имеющимся ссудным счетам (л.д. 13-15).

В ответе на обращения истицы от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ Банк указал, что получить полную выписку по движению денежных средств по счетам возможно, обратившись в офис Банка (л.д. 39).

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или обращении в отделение Банка с заявлением о предоставлении выписки по лицевому счету, ответчик уклонялся от ее предоставления.

Кроме того, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ от 16.07.2012 г. № 385-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Обязанность кредитной организации по открытию балансового счета для учета ссудной задолженности так же закреплена в нормативных актах Центрального банка РФ, в п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которым Банк России утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения.

Из указанных норм следует, что ведение (открытие, обслуживание) ссудного счета – обязанность банка-кредитора не перед заемщиком, а перед Банком России, поскольку ссудный счет не является банковским счетом, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций и не является самостоятельной банковской услугой.

Руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Е к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании незаконным отказа в предоставлении информации по ссудному счету, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету.

Требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда являются производными от требований о признании незаконным отказа в предоставлении информации по ссудному счету, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету, в удовлетворении которых отказано, в связи с чем данные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 10, 12, 434, 438, 810, 857 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным Законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст.ст. 3, 12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Е к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании незаконным отказа в предоставлении информации по ссудному счету, возложении обязанности предоставить номер ссудного счета, выписку по ссудному счету, взыскании штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский областной суд, путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий судья: И.И. Федорова