Решение № 2-438/2024 2-438/2024~М-367/2024 М-367/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-438/2024

Дело № 2-438/2024

УИД 55RS0033-01-2024-000533-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Таврическое 5 сентября 2024 года

Таврический районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Новопашиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Артемьевой Е.Н., с участием представителя ответчика Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области Ермаковича В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Омское отделение №8634 к Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области, Территориальному управлению Росимущества в Омской области о признании выморочным имуществом, взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № обратился в суд с иском к Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области о признании выморочным имуществом, взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, указав в обоснование требований, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ТВВ. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 48 мес. под 19,8 %. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>. Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно реестру Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти заемщика не заводилось. По имеющимся сведениям, ТВВ. застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (страховой полис №). Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ТВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, в собственности ТВВ. находится имущество: 1/3 доля в жилом помещении (квартире) с кадастровым номером № расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>. Просит признать выморочным имуществом, находящееся в собственности ТВВ 1/3 доля в жилом помещении (квартире) с кадастровым номером № расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, взыскать в размере принятого наследства с Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ТВВ.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ТУ Росимущества в Омской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение №8634 в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представителем истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение №8634 в адрес суда направлен отзыв на возражения на иск, в которых указал, что положения законодательства о пропуске срока исковой давности не применимы в настоящем случае. ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и ТВВ был заключен кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ ТВВ умер. ПАО Сбербанк обратился с исковым заявлением к наследникам ТВВ Заочным решением Таврического районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования были удовлетворены. ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда отменено в связи с подачей соответствующего заявления ТИВ рассмотрение искового заявления возобновлено. Дело передано по подсудности в Центральный районный суд <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ решением Центрального районного суда <адрес> в удовлетворении исковых требований отказано. При этом судом установлено отсутствие факта принятия кем-либо наследственного имущества, оставшегося после смерти ТВВ., и, следовательно, обстоятельств для взыскания задолженности с ответчиков – предполагаемых наследников. В данном случае банк узнал о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права после установления отсутствия наследников у ТВВ., то есть после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, и начало течения срока исковой давности может исчисляться не ранее указанной даты.

Представитель ответчика Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании представил возражения на иск, согласно которых указал, что Администрация Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области не может являться ответчиком, поскольку у ТВВ имеются наследники. Кроме того, ТВВ. был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», полагает, что имеется факт наступления страхового случая. С учетом истечения срока исковой давности расчет требований может быть произведен с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ Считает, что истцом не доказан факт наличия задолженности, составляющей размер исковых требований, а также для взыскания суммы задолженности, указанной в исковом заявлении. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

К ранее направленным возражениям представлены дополнения в части требования банка о взыскании просроченной задолженности по процентам в сумме <данные изъяты> коп., просит отказать в удовлетворении указанных требований, поскольку заемщик умер в январе 2020 г., при этом требования о взыскании задолженности предъявлены банком только в ДД.ММ.ГГГГ г.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Омской области в судебное заседание не явился, надлежаще извещены.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, отзыва на иск не представили. В ответ на запрос суда, указали, что ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № В рамках данного соглашения ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ТВВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании страховым случаем.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ТВВВ. и ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 48 месяцев. При этом ответчик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19,8% годовых.

В период пользования кредитом, ТВВ ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования, где погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> коп., платежная дата - 25 число, последний платеж по кредиту предусмотрен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа <данные изъяты>.

Согласно п. 58 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления ТВВ суммы кредита в день заключения договора подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ТВВ. кредит путем зачисления на его депозитный счет, однако обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного соглашения, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного соглашения. Ответчиком расчет задолженности по кредитному соглашению не опровергнут, иной расчет не представлен.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ТВВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ТВВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве обще долевой собственности принадлежит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Стороны данные сведения не оспаривали, на проведении товароведческой экспертизы не настаивали.

Согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ТВВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежит транспортное средство автомобиль ВАЗ 21102, VIN № государственный регистрационный знак №

В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 Гражданского кодекса РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 Гражданского кодекса РФ), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса РФ) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании установлено, что согласно решению Центрального районного суда г Омска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с МГА., МАС., ТИВ. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., оставлены без удовлетворения.

Полагая, что обязанность по возврату кредита должна быть возложена на Администрацию Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку с момента смерти наследодателя ТВВ никто из наследников не принял наследства, истец обратился в суд с настоящим иском.

Из материалов дела усматривается, что наряду с указанным кредитным договором ТВВ выразил свое согласие на включение в программу страхования, подписав соответствующее заявление, а потому юридически значимым для разрешения настоящего дела обстоятельством является установление факта наступления страхового случая при смерти ТВВ

Согласно заявлению ТВВ. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, сумма платы за подключение к Программе страхования составила <данные изъяты>. и была внесена полностью.

Страховая сумма составила <данные изъяты> руб. Выгодоприобретателем являлся ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п. 5 Заявления).

Из заявления ТВВ. на страхование также следует, что он разрешает любому врачу, любым организациям, оказывающим ему медицинскую помощь и исследовавшим состояние его здоровья, а также федеральным государственным учреждениям МСЭ и Фондам ОМС (в том числе территориальным) предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах и любые сведения о нем и /или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне. Дает согласие ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на обработку его персональных данных (в том числе сбор, систематизацию, наполнение, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу) обезличивание, блокирование и уничтожение) любым не противоречащим российскому законодательству способом (в том числе без использования средств автоматизации) всех персональных данных застрахованного лица (в том числе о состоянии моего здоровья) в целях заключения и исполнения Договора страхования в отношении застрахованного лица между ПАО Сбербанк и Страховщиком, получения страховой выплаты, а также дал согласие на осуществление трансграничной передачи персональных данных. Согласие на хранение, обезличивание, блокирование и уничтожение персональных данных любым не противоречащим российскому законодательству способом (в том числе без использования средств автоматизации) дается на срок страхования, увеличенный на пять лет, и может быть отозвано в любой момент путем передачи ПАО Сбербанк и страховщику подписанного письменного уведомления.

Таким образом, защита имущественных рисков кредитора была обеспечена личным страхованием заемщика, размер задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая не превышал размер страхового возмещения.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретателем по спорному договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО Сбербанк.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования №№ в соответствии с которым страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно (п. 9.7 Соглашения). При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы в отношении страховых рисков, указанных в подп. 4.6.1.1, 4.6.1.3, 4.6.2.1, 4.6.2.3 соглашения: свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти; выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизы, с указанием даты направления и причин; документы, выдаваемые органами МВД России, прокуратуры или компетентными органами, когда составление таких документов, предусмотрено действующим законодательством РФ (п. 9.9.1 Соглашения).

В соответствии с п. 4.6.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк в отношении страховых рисков «Смерть застрахованного лица» вышеуказанные документы.

Таким образом, в обязанности банка входит сообщение страховщику о наступлении страхового случая и предоставление документов, при этом сбор документов относится к обязанности родственников застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ специалистом ПАО Сбербанк был заполнен опросный лист ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» для выяснения обстоятельств наступления страхового события №, в котором банком указывалось на наступление смерти ТВВ ДД.ММ.ГГГГ При этом источником информации указано БУЗОО «Таврическая районная больница».

Из представленных исковой стороной документов следует, что письмом от ДД.ММ.ГГГГ у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителя страховщиком были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица и др. По состоянию на запрошенные документы в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не поступали, в связи с чем принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представилось возможным.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк, являясь выгодоприобретателем, просил ООО СК «Сбербанк страховании жизни» самостоятельно запросить сведения и документы о причине смерти, необходимые для рассмотрения страхового события, последующего принятия решения о признании события страховым случаем и осуществления выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю.

В материалах дела представлены сведения о том, что ПАО Сбербанк извещал наследников ТВВ. о полученном ответе страховой компании и необходимости представления дополнительных документов, необходимых для принятия решения о признании смерти ТВВ страховым случаем.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации.

По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Кроме того, соглашением от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что страховщик вправе по своему усмотрению запросить недостающие документы/сведения/информацию у выгодоприобретателя/страхователя. В случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, страховщик в течение 5 рабочих дней уведомляет выгодоприобретателя о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправления или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок для получения ответа на запрос.

Заявитель или иное заинтересованное в получении страховой выплаты лицо вправе обратиться к страховщику с просьбой о содействии в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая (например, когда у заявителя возникают трудности с самостоятельным получением документов) по установленной страховщиком форме (п. 9.9.4 Соглашения).

Как следует из опросного листа, обращаясь к страховщику, специалист истца указывал, что ПАО Сбербанк является единственным выгодоприобретателем по договору страхования; у банка отсутствует возможность предоставить нотариально заверенные копии свидетельства о смерти и справки о смерти клиента; прошу страховую компанию самостоятельно запросить недостающие документы, направив официальные запросы.

Однако, в материалах дела отсутствуют доказательства истребования страховщиком или банком необходимых для признания смерти ТВВ. страховым случаем документов, несмотря на имеющееся в их распоряжении согласие заемщика на получение подобной информации, в том числе составляющей врачебную тайну.

Направление ДД.ММ.ГГГГ в адрес МАС., МГА информационных писем с предложением представить документы, необходимые для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ТВВ. страховым случаем и страховой выплате, не свидетельствуют о том, что банком, являющегося выгодоприобретателем, приняты достаточные меры на получение указанных документов.

При таких обстоятельствах дела основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в иске банку.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № к Администрации Харламовского сельского поселения Таврического муниципального района Омской области, Территориальному управлению Росимущества в Омской области о признании выморочным имуществом, взыскании задолженности, расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы в канцелярию Таврического районного суда Омской области.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2024 г.

Судья Н.Н. Новопашина