Решение № 2-2840/2021 2-2840/2021~М-2105/2021 М-2105/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-2840/2021

59RS0006-02-2021-002104-75

Дело № 2-2840/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2021 года г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при секретаре Куклиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен первоначальный лимит в размере 26 000 рублей. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена, при этом сумма задолженности Ответчика по состоянию на (дата) составляет 187 145,68 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 135 627,63 рублей, из которых: 109 818,19 рублей - основной долг; 20 085,21 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 5 724,23 рубля - пени.

(дата) между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 076 968,05 рублей с взиманием за пользование Кредитом 11,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 076 968,05 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена, при этом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 957 609,97 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, Истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 928 096,49 рублей, из которых: 852 498,57 рублей - основной долг; 72 318,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 279,28 рублей - пени.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 135 627,63 рублей; задолженность по кредитному договору от (дата) №...в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 928 096,49 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 518,62 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 подана анкета- заявление в Банк ВТБ (ПАО) на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (л.д.15-16).

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №..., согласно которого сумма кредита составила 26 000 рублей, срок возврата кредита (дата), процентная ставка установлена 28,00 % годовых. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты –заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки.

Пунктом 7.1.3. правил предусмотрено, что клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5 Правил.

Ответчик банковскую карту получила (дата), что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 10 оборот).

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на (дата) включительно общая сумму задолженности по кредитному договору №...от (дата) составила 135 627,63 рублей, из которых: 109 818,19 рублей - основной долг; 20 085,21 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 5 724,23 рубля – пени (л.д. 15-20).

Кроме того, (дата) ФИО1 подана анкета- заявление в Банк ВТБ (ПАО) на получение потребительского кредита (л.д.21-22).

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... (л.д.23-25).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 076 968,05 рублей, сроком возврата (дата), под 11 % годовых. Размер первого платежа 23 415,89 рублей, размер последнего платежа 22 920,26 рублей (п.6 Договора).

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) определен в размере 0,1% за день.

Кредит предоставляется Банком на счет №... (п. 18 Договора).

Пунктом 22 Договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит.

Пунктом 2.2. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончания возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Общих условий).

Согласно п.3.1.2 Договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1.Договора).

Согласно расчету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, обязательства по уплате процентов и возврату кредита, в установленные кредитным договором не осуществляла.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору №... от (дата) составила 928 096,49 рублей, из которых: 852 498,57 рублей - основной долг; 72 318,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 279,28 рублей – пени (л.д. 26-27).

(дата) Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам №... от (дата) в размере 933 373,22 рублей; по кредитному договору №... от (дата) в размере 166 273,91 рублей (л.д.34). Однако данное требование ответчиком оставлено без внимания.

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались условия кредитных договоров, платежи по кредитам не вносились, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженностей.

Расчеты задолженности по кредитным договорам за №... от (дата), за №... от (дата) представленные истцом, произведены в соответствии с условиями договора, требованиями закона, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 928 096,49 рублей; по кредитному договору №... от (дата) в размере 135 627,63 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 13 518,62 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 135 627,63 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 928 096,49 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)расходы по оплате госпошлины в размере 13 518,62 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Лузина

<.....>

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2021 года

Подлинник документа находится в материалах гражданского

дела № 2-2840/2021 в Орджоникидзевском районном суде

г.Перми.