Решение № 2-1125/2018 2-1125/2018 ~ М-1009/2018 М-1009/2018 от 25 мая 2018 г. по делу № 2-1125/2018

Дело № 2-1125/2018

РЕЩЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Пономаренко А.Н.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 25 мая 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «ОТП Финанс» об обязании предоставить копии документов, выписку из лицевого счета, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО МФК «ОТП Финанс» об обязании предоставить копию договора № от 14.04.2017, подробную выписку из лицевого счета по договору № от 14.04.2017, о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование заявленного требования указано, что ФИО1 (далее - Истец) и ООО МФК «ОТП Финанс» (далее - Ответчик) заключили Договор № от 14.04.2017 (далее - Договор). Истец утратил копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращался к Ответчику с просьбой предоставить копии договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако Ответчик отказывался предоставить указанные документы. 18.09.2017 Представителем Истца в адрес Ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между Истцом и Ответчиком; подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Факт отправления данного заявления Ответчику подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Заявление было получено 27.09.2017, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №. Ответ на данное заявление от Ответчика поступил отрицательный. 24.01.2018 Представителем Истца в адрес Ответчика была направлена претензия о не предоставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена Ответчиком 31.01.2018, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Факт получения данной претензии Ответчиком подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. Ответа на данную претензию от Ответчика не поступило до настоящего времени. Полномочия представителя на подачу заявлений и претензий были подтверждены надлежащим образом, а именно путем приложения к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии по поводу не предоставления документов по договору копии нотариальной доверенности и копии доверенности на имя представителя, выданной в порядке передоверия. Факт приложения доверенностей к указанным заявлению и претензии подтверждается их указанием в приложениях к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии о не предоставлении документов по договору, а также копиями описей вложения в ценное письмо. Приложенные копии доверенностей содержат все необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, являющееся представителем Истца. На данных копиях доверенностей Представителем Истца была проставлена отметка о заверении копий доверенностей, что соответствует Государственному стандарту по делопроизводству ГОСТ 6.30-2003. Правоотношения, возникшие между Истцом и Ответчиком на основании заключенного между ними договора, являются потребительскими и к ним применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Уклонение Ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. При оказании Ответчиком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита (займа), потребитель имеет право на получение информации по договору, в том числе о полной стоимости кредита (займа), порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений об условиях договора. Поскольку договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, содержит сведения о персональных данных Истца, последний является субъектом персональных данных и имеет право на запрос его копии. Ответчик, в свою очередь, является оператором персональных данных и обязан предоставлять сведения о них субъекту персональных данных. Уклонение Ответчика от предоставления копии договора является неправомерным. Уклонение Ответчика от предоставления подробной выписки из лицевого счета по договору, а также справки о наличии или об отсутствии задолженности неправомерно. Истец имеет право на информацию о своей задолженности по договору и о процентах, а также о платежах в счет их погашения. Уклонение Ответчика от предоставления данной информации неправомерно, поскольку законные основания такого уклонения отсутствуют. Право Истца как потребителя на получение документов по договору было нарушено Ответчиком, который неправомерно уклонился от их предоставления. Ожидаемым поведением Ответчика являлось надлежащее рассмотрение обращения Истца и указание в ответе на него возможности получения копии договора, а также выписки из лицевого счета по договору и справки о наличии или об отсутствии задолженности. Действовав недобросовестно, Ответчик стремился извлечь преимущество, выражающееся в избежании затрат времени на рассмотрение обращений Истца и денежных средств на отправку ответов на данные обращения. Истец не имеет информации о задолженности по договору и об условиях договора, заключенного с Ответчиком, что не позволяет ему надлежащим образом исполнять свои обязанности по данному договору. Истец не может обратиться в суд за защитой своих прав с требованием о расторжении договора, поскольку факт правоотношений с Ответчиком должен подтверждаться наличием соответствующих документов. В связи с причиненными нравственными страданиями Истец имеет право на компенсацию причиненного морального вреда, размер которой Истец с учетом характера указанных страданий оценивает в 10000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело просила рассматривать в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве на иск дело просил рассматривать в его отсутствие, возражал против заявленных требований. Указал, что на основании подписанных истцом Индивидуальных условий от 14.04.2017 № ООО МФК «ОТП Финанс» (Кредитор) предоставил Истцу займ на сумму 342000 рублей сроком на 60 месяцев, под 32,9 % годовых. При этом все существенные условия договора займа были согласованы сторонами, о чем свидетельствует подпись заемщика как в Индивидуальных условиях, так и в других документах кредитного досье - в заявлении-оферте на заключение договора банковского счета, в заявлении-анкете на предоставление займа и пр. Подпись заемщиком не оспаривается. То есть со стороны Кредитора была предоставлена вся необходимая и достоверная информация об услуге по кредитованию, и права заемщика, гарантированные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не нарушены. Средства займа перечислены ООО МФК «ОТП Финанс» (кредитором) на счет заемщика, открытый в АО «ОТП Банк» в соответствии с условиями заключенного с истцом договора займа (п.9 Индивидуальных условий; также в разделе «Реквизиты для перечисления» указан номер счета - №), что подтверждается представленной выпиской по текущему счету, в связи, с чем Кредитор выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором. Факт заключения договора потребительского займа на указанных условиях Истцом не оспаривается. От Заемщика (но за подписью К.Ю.С., обозначившей себя как представитель заемщика) в адрес Головного офиса Кредитора (<адрес>) почтой России поступила претензия (входящий № от 13.02.2018) с требованием о предоставлении копии ранее предоставленного кредитного договора, выписки по счету и справки о размере задолженности. При этом в качестве адреса для получения корреспонденции был указан адрес ООО «Единый центр Сибирь» в <адрес>, а также адрес его электронной почты. Между тем, заемщик никогда не согласовывал с кредитором возможность предоставления конфиденциальной информации относительно его займа третьим лицам. Сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. В п. 16 Индивидуальных условий относительно способа обмена информацией между кредитором и заемщиком, указано, что обмен информацией может осуществляться, в том числе путем звонков и SMS-сообщений. Заемщику на ее личный телефон, указанный в Заявлении-анкете как контактный, было направлено SMS-сообщение, в котором указано, что обращение заемщика обработано, ответ составлен и ответ заемщик может получить в любом отделении ООО МФК «ОТП Финанс». SMS-сообщение заемщиком получено. Указанный способ обмена информацией обеспечивает конфиденциальность предоставления информации, и позволяет идентифицировать лицо, имеющее право на ее получение. Тем не менее, ни заемщик, ни его представитель с надлежаще удостоверенными полномочиями (оригиналом доверенности, паспортом) за получением ответа на запрос в ООО МФК «ОТП Финанс» не обратились. Таким образом, право Заемщика на получение информации по кредитному договору нарушено не было. Задолженность по договору займа до настоящего времени не погашена и по состоянию на 15.05.2018 составляет 514 058,27 руб.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 10.05.2018 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» является действующим юридическим лицом.

Деятельность ООО МФК «ОТП Финанс» осуществляется в рамках Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и раз
решение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам 857 ГК РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

В силу положений п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 14.04.2017 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма займа составила 342000 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка – 32,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 11690,96 рублей.

Своими подписями в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора, с которыми полностью согласна, понимает их содержание, подтвердила получение копии кредитного договора потребительского кредита.

Таким образом, ФИО1 была ознакомлена с теми документами, которые просит предоставить, и получила их на руки.

По правилам п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Указанная в вышеназванных статьях Закона РФ «О защите прав потребителя» информация была доведена до истца при заключении договора. Доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», было нарушено, суду не представлено.

В подтверждение своих доводов об истребовании у ответчика копий документов, истцом представлен запрос, адресованный ООО МФК «ОТП Финанс», <адрес>, в котором ФИО1 просит предоставить заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета о поступающих денежных средствах в счет исполнения обязательств, справку о наличии или отсутствии задолженности. Вместе с тем, указанный запрос не подписан ни самой ФИО1, ни ее представителем Ф.Е.С. В приложении указано на копию доверенности.

Из почтового чека следует, что указанный документ был направлен в адрес ООО МФК «ОТП Финанс» от имени ООО «Единый центр Сибирь».

Однако до настоящего времени не представлена копия доверенности на имя Ф.Е.С., действующей либо от ООО «Единый центр Сибирь», либо в интересах ФИО1

Таким образом, не подтверждены доводы истца о надлежащем истребовании у МФК документов.

В соответствии со статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

По смыслу указанных норм права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи. Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

В силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать предоставления информации, необходимой для обеспечения возможности правильного выбора услуги, именно при заключении соответствующего договора. В связи с этим, истец не лишен возможности лично обратиться в банк и получить запрашиваемые документы. Доказательства отказа банка в получении истребуемых документов истцом в материалы дела не представлено.

Так же после получения иска, в материалы дела ответчиком в добровольном порядке в суд направлены копии истребуемых истцом документов, с которыми истец при желании мог ознакомиться (в том числе путем фотографирования, копирования и.т.д.)

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых доказательств, подтверждающих факт его обращения в банк о предоставлении копий документов лично либо через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями. При таких обстоятельствах делать вывод о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

24.01.2018 в адрес ООО МФК «ОТП Финанс» от имени ФИО1 направлена претензия в связи с неполучением ответа на запрос, в котором просит предоставить заверенную копию кредитного договора, выписку из лицевого счета о поступающих денежных средствах в счет исполнения обязательств, справку о наличии или отсутствии задолженности. В претензии указаны почтовый и электронный адреса ООО «Единый центр Сибирь». Полномочия представителя К.Ю.С. подтверждены доверенностью, выданной ООО «Единый центр Сибирь» на имя К.Ю.С., и нотариальной доверенностью на имя ООО «Единый центр Сибирь» на представление интересов ФИО1

Ответчиком подтвержден факт получения претензии от имени ФИО1

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым Сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В ответ на претензию 13.02.2018 Кредитором была подготовлена справка с указанием размера задолженности по договору займа от 14.04.2017 № и приложением выписки по счету ФИО1, а также разъяснено, что копию Договора займа можно получить на руки в офисе кредитной организации.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора займа обмен информацией может осуществляться следующими способами: при обращении заемщика в структурные подразделения МФК и/или к агентам МФК: по почте, по телефону (в т.ч. путем звонков и sms-уведомлений), по электронной почте, посредством сайта МФК www.otpfinance.ru.

Установлено, что МФК Заемщику на ее личный телефон, указанный в Заявлении-анкете как контактный, было направлено SMS-сообщение, в котором указано, что обращение заемщика обработано, ответ составлен, и ответ заемщик может получить в любом отделении ООО МФК «ОТП Финанс». SMS-сообщение заемщиком получено. Указанный способ обмена информацией обеспечивает конфиденциальность предоставления информации, и позволяет идентифицировать лицо, имеющее право на ее получение. В подтверждение чего ответчиком в материалы дела представлены отчеты об обработке обращения и направлении SMS-сообщения ФИО1 Доказательств обратного истцом не представлено.

Однако ни ФИО1, ни ее представитель с надлежаще оформленными полномочиями за получением ответа на запрос в ООО МФК «ОТП Финанс» не обратились.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что право истца, как заемщика на получение информации по кредитному договору нарушено не было, Кредитная организация не отказывала истцу либо ее представителю в получении информации и копий документов. До настоящего времени истец либо ее представитель по доверенности имеют возможность получить указанные документы в любом отделении МФК в г. Омске.

Кроме того в материалы дела ответчиком представлены копии испрашиваемых документов, в том числе копия для истца, которые истец имеет возможность получить в суде.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом доказательств того, что действиями ответчика нарушены ее права, не предоставлено, в связи, с чем иск ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» об обязании предоставить копии документов, не подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с Ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В связи с тем, что судом нарушения прав истца не установлено, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «ОТП Финанс» об обязании предоставить копию договора № от 14.04.2017, подробную выписку из лицевого счета по договору № МФК/810/0100890 от 14.04.2017, о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 30.05.2018.