Решение № 2-1457/2025 2-1457/2025~М-698/2025 М-698/2025 от 10 июня 2025 г. по делу № 2-1457/2025

Дело № 2-1457/2025.

Поступило в суд: 30.04.2025.

УИД: 54RS0013-01-2025-001242-07.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.06.2025. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Мельчинского С.Н., при секретаре Чернышевой Е.Ю., рассмотрев материалы гражданского дела по иску ФИО1 к Акционерному обществу с «Объединенное кредитное бюро», Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» о внесении изменений в кредитную историю,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к двум ответчикам: Акционерному обществу с «Объединенное кредитное бюро» (АО «ОКБ»), Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») о внесении изменений в кредитную историю, в котором указала следующее.

АО «ОКБ» предоставило ФИО1 отчет о кредитной истории истца, в котором содержится информация о наличии задолженности в размере 84 341,73 руб. перед ООО ПКО «Феникс» по кредитному договору <***> от 03.10.2021 года.

Ссылаясь на фактическое отсутствие указанной задолженности и отказ ООО ПКО «Феникс» внести соответствующие изменения в кредитную историю, истец просит суд:

возложить на ООО ПКО «Феникс» обязанность передать в кредитную историю истца информацию об отсутствии задолженности по вышеуказанному кредитному договору;

возложить на АО «ОКБ» обязанность внести в кредитную историю истца информацию об отсутствии задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

От представителя ответчика АО «ОКБ» поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых представитель ответчика просит отказать в удовлетворении требований истца к АО «ОКБ», ссылаясь на то, что в рассматриваемой ситуации источником формирования кредитной истории истца является ООО ПКО «Феникс».

От представителя ответчика ООО ПКО «Феникс» поступил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому данный ответчик полагает, что требования истца являются незаконными и необоснованными.

В обоснование указанной правовой позиции представитель ООО ПКО «Феникс» указывает, что первоначально между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен кредитный договор <***>. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору 23.07.2023 года банк принял решение о расторжении кредитного договора и выставил заемщику заключительный счет на общую сумму задолженности 84 341,73 руб.

29.08.2023 года АО «ТБанк» уступило ООО ПКО «Феникс» право требования к ФИО1, по кредитному договору <***>, таким образом, указанная задолженность истца была переведена на договор с другим номером 4038075257. По состоянию на 09.06.2025 года непогашенная задолженность по договору <***> отсутствует, договор расторгнут.

Об отсутствии задолженности у истца по договору <***> ООО ПКО «Феникс» была направлена информация в АО «НБКИ».

Также ООО ПОК «Феникс» была направлена информация 20.01.2025 года в ЗАО «ОКБ» об отсутствии задолженности у истца по договору <***>.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Согласно ст. ст. 3, 5, 10 Федерального закона «О кредитных историях» Бюро кредитных историй осуществляет формирование, обработку и хранение кредитных историй, информация о которых предоставляется источниками формирования кредитных историй, то есть организациями, являющимися заимодавцами кредиторами.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Из материалов дела следует, что 03.10.2021 года между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>.

20.07.2023 года в связи с неисполнением условий договора АО «Тинькофф Банк» уведомил заемщика об истребовании суммы задолженности в размере 84 341,73 руб.

29.08.2023 года право требования по кредитному договору <***> первоначальный кредит АО «Тинькофф Банк» уступил ответчику ООО ПКО «Феникс».

АО «ОКБ» является юридическим лицом, включенным в государственный реестр бюро кредитных историй и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг, в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

ООО ПКО «Феникс» является источником формирования кредитной истории - организацией, являющейся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), заключенному с субъектом кредитной истории - истцом ФИО1

19.02.2025 года по запросу ФИО1 АО «ОКБ» предоставило истцу кредитный отчет, содержащий записи кредитной истории - информацию, входящую в состав кредитной истории и характеризующую исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) (л.д. 8 - 126).

Согласно сводке по кредитной истории у истца имеется действующий кредит с размером просроченной задолженности 83 341,73 руб. (л.д. 10).

В разделе «Действующие кредитные договоры» в кредитной истории истца имеется запись № 1 (л.д. 16).

Источником формирования кредитной истории в части записи № 1 указано ООО ПКО «Феникс».

В качестве обязательства указан договор займа (кредита), размер просроченной задолженности - 84 341,73 руб., дата совершения сделки - 29.08.2023 года, соответствующая дате заключения договора уступки права требования между первоначальным кредитором АО «ТБанк» и ООО ПКО «Феникс» (л.д. 16).

04.06.2024 года истец обращалась в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменению в кредитную историю.

Проверив обращение истца, представитель бюро кредитных историй сообщил о том, что по состоянию на 02.07.2024 года источник формирования кредитной истории не исправил кредитную историю истца, поэтому кредитная история осталась без изменений.

09.12.2024 года ФИО1 повторно обратилась в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю.

В рамках проведенной проверки данного заявления, представитель ООО ПКО «Феникс» представил в бюро кредитных историй сведения о передаче в АО «ОКБ» информации, полученной от АО «ТБанк» (Цедента по договору уступки права требования) без каких - либо изменений, также указав на то, что задолженность по договору <***> перед ООО ПКО «Феникс» была погашена.

28.01.2025 года ФИО1 в очередной раз обратилась в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю.

В рамках проведенной проверки данного заявления, представитель ООО ПКО «Феникс» представил в бюро кредитных историй сведения о передаче в АО «ОКБ» информации, полученной от АО «ТБанк» (Цедента по договору уступки права требования) без каких - либо изменений, также указав на то, что задолженность по договору <***> перед ООО ПКО «Феникс» была погашена.

Заявляя исковые требования, истец ФИО1 указывает на то, что её обязательство перед ООО ПКО «Феникс» по кредитному договору <***> от 03.10.2021 года, заключенному с первоначальным кредитором АО «ТБанк» исполнено в полном объеме, однако ответчик ООО ПКО «Феникс», приобретший право требование к истцу на основании договора уступки права требования, являющийся источником формирования кредитной истории, представил в бюро кредитных историй не соответствующие действительности сведения о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> (новый номер первоначального кредитного договора 0652019803).

Применительно к рассматриваемой ситуации, из вышеприведенных положений закона следует, что кредитор ООО ПКО «Феникс», являющийся источником формирования кредитной истории истца, обязан представить в бюро кредитной истории всю информацию о заемщике и его обязательстве, которая по запросу пользователя кредитной истории предоставляется в виде кредитного отчета.

Обязанность по представлению кредитором информации о заемщике и его обязательстве в бюро кредитных историй возникает вследствие заключенного между ними кредитного договора, а ненадлежащее выполнение кредитором данной обязанности (представление недостоверной информации) влечет формирование недостоверного кредитного отчета и индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, которые влияют на решения заимодавцев о выдаче кредита.

В силу ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях»).

Информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории.

В силу ч. 3.1. ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами) (п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 Федерального закона «О кредитных историях»).

Таким образом, функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) (ч. 4 ст. 10 Федерального закона «О кредитных историях»).

Таким образом, бюро кредитных историй является хранилищем данных, у бюро нет полномочий проверять поступающую информацию самостоятельно. Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

В рассматриваемой ситуации, проводя проверки по заявлениям ФИО1, АО «ОКБ» запрашивало у ООО ПКО «Феникс» информацию, входящую в состав кредитной истории истца.

27.12.2024 года и 19.02.2025 года по запросам бюро кредитных историй ОО ПКО «Феникс» дважды представляло следующую информацию:

«На основании полученного запроса АО «ОКБ», ООО ПКО «Феникс» был инициирован процесс проверки, изложенной в нем информации, в ходе проведения которой было установлено, что ООО ПКО «Феникс» передало в АО «ОКБ» информацию, полученную от Цедента (АО «ТБанк») без каких либо изменений. Задолженность по договору <***> перед ООО ПКО «Феникс» была погашена».

Содержание указанной информации, переданной ООО ПКО «Феникс», не свидетельствует о том, что источник формирования кредитной истории представил в бюро кредитных историй сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств ФИО1

По смыслу ч. 4.1. ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях», согласно которой источник формирования кредитной истории обязан представить в письменной форме в бюро кредитных историй подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй, следовательно, само по себе указание в ответах ООО ПКО «Феникс» на то, что задолженность по кредитному договору перед кредитором была погашена, не может быть квалифицировано как представление соответствующей корректирующей информации и не могло являться основанием для АО «ОКБ» для исправления кредитной истории истца.

Как следует из кредитного отчета, сформированного по состоянию 19.02.2025 года, у ФИО1 имелся действующий кредитный договор с ООО ПКО «Феникс», просроченная задолженность по которому составляла 84 341,73 руб.

Принимая во внимание, что доводы истца об отсутствии действующего кредитного договора с ООО ПКО «Феникс», в рамках которого у истца имеется просроченная задолженность в размере 84 341,73 руб., ответчиком не оспорены, данные обстоятельства подтверждаются двумя ответами ООО ПКО «Феникс» в адрес бюро кредитных историй, первый из которых датирован 27.12.2024 года, а также письменным отзывом представителя ООО ПКО «Феникс», суд считает установленным, что ФИО1 не имеет задолженности перед ООО ПКО «Феникс», следовательно, информация, содержащаяся в её кредитной истории, представленная ООО ПКО «Феникс», является недостоверной, в связи с чем приходит к выводу о возложении на ООО ПКО «Феникс» обязанности направить в АО «ОКБ» информацию об отсутствии у ФИО1 действующего кредитного договора с ООО ПКО «Феникс» и об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации, а данная информация от ООО ПКО «Феникс» не направлялась, суд приходит к выводу о том, что АО «ОКБ» права истца не нарушало, что является основанием для отказа в иске к указанному ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования, заявленные ФИО1 к ООО ПКО «Феникс», удовлетворить.

Возложить на ООО ПКО «Феникс» обязанность передать в АО «ОКБ» информацию об отсутствии у ФИО1 действующего кредитного договора с ООО ПКО «Феникс» и об отсутствии просроченной задолженности в размере 84 341,73 руб. по кредитному договору <***> (4038075257) от 03.10.2021 года.

В удовлетворении исковых требований, заявленных ФИО1 к АО «ОКБ», отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

В окончательной форме решение суда составлено 11.06.2025 года.

Судья (подпись) Мельчинский С.Н.