Решение № 2-144/2024 2-144/2024~М-102/2024 М-102/2024 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-144/2024

Дело № 2-144/2024

УИД 79RS0006-01-2024-000205-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 г. п. Смидович

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в составе

Судьи Хайбуловой Е.И.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» (далее - ООО ПКО «СпецСнаб71») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между 21.10.2014 ФИО1 обратился в открытое акционерное общество «ОТП Банк» (далее - ОАО «ОТП Банк») с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» с определённым лимитом кредитования. В этот же день с ответчиком подписаны индивидуальные условия кредитного договора №.

ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, а именно, акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выдал заёмщику банковскую карту VisaClassic. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключён кредитный договор от 21.10.2014 № о предоставлении кредитной карты с лимитом 100 000 рублей под 39,9 %, 19,9 %, а заёмщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, в частности, 23.10.2014 впервые произвёл операцию по снятию с банковской карты денежных средств в сумме 40 000 рублей. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счёт погашения задолженности по договору № произведено 13.06.2017.

29.03.2019 между банком и ООО ПКО «СпецСнаб71» заключён договор цессии №, в соответствии с которым ООО ПКО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно дополнительному соглашению от 10.04.2019 № к договору от 29.03.2019 № к ООО ПКО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 21.10.2014 №, заключённого с ФИО1

20.05.2019 ФИО1 направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору от 21.10.2014 № с приложенными документами, подтверждающими прав требования, с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность ответчика по договору от 21.10.2014 № на дату перехода прав по договору цессии составляет 186 657 рублей 17 копеек, в том числе 92 204 рубля 90 копеек - просроченный основной долг, 94 030 рублей 27 копеек - просроченные проценты, 422 рубля - комиссии.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору от 21.10.2014 №, образовавшуюся за период с 21.06.2017 по 10.04.2019, в размере 186 657 рублей 17 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 933 рублей 14 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «СпецСнаб71», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, с учётом их надлежащего извещения о судебном разбирательстве.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» (статьи 807-818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21.10.2014 между ОАО «ОТП Банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключён договор о предоставлении кредитной карты №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 рублей под 19,9 % годовых (процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг), под 39,9 % годовых (процентная ставка по иным операциям, в тои числе получения наличных денежных средств). До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (минимум 350 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.

При заключении кредитного договора банк открыл заёмщику счёт для перечисления денежных средств и проведения операций по погашению кредита.

ФИО1 кредитная карта активирована 23.10.2014.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьёй 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарий) заключён договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключённым между цедентом и заёмщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. В выписке из акта приема-передачи прав требования от 10.04.2019 имеются сведения о передаче прав по договору №, заключённому 21.10.2014 с ФИО1

На момент заключения договора цессии задолженность ФИО1 по договору составляла по основному долгу 92 204 рубля 90 копеек, по процентам 94 030 рублей 27 копеек, по комиссии 422 рубля.

Таким образом, в соответствии с договором уступки прав (требований) кредитор ФИО1 сменился на ООО ПКО «СпецСнаб71».

08.08.2022 мировым судьёй Николаевского судебного участка Смидовичского судебного района Еврейской автономной области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2034/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору от 21.10.2014 № за период с 21.06.2017 по 10.04.2019 в размере 186 657 рублей 17 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 466 рублей 57 копеек, который 20.11.2023 отменён в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ООО ПКО «СпецСнаб71» с настоящим иском.

Давая оценку представленному истцом расчёту задолженности, суд находит его не соответствующими условиям кредитования, в частности, в отношении процентов за пользование кредитом, начисленных исходя из процентных ставок, в том числе 21,9 % годовых и 52,3 % годовых, правомерность применения которых не подтверждена, и основного долга, размер которого необоснованно определён истцом с учётом повышения процентов за пользование кредитом. Кроме того, 21.04.2015, 21.08.2015, 22.12.2015, с 23.08.2016 по 31.08.2016, с 22.11.2016 по 29.11.2016, с 21.03.2017 по 02.05.2017 начислены проценты за пользование кредитом на суммы, поступившие в счёт гашения кредита. Также при определении задолженности процентов на дату гашения размер процентов был определён с учётом будущего периода, то есть день гашения предшествовал последнему дню начисления процентов, в частности, на 12.05.2015 (день гашения) проценты начислялись по 10.06.2015, на 18.06.2015 - по 22.12.2015, на 22.12.2015 - по 31.12.2015, на 25.01.2016 - по 20.06.2016, на 21.06.2017 - по 19.07.2016, на 31.08.2016 - по 31.12.2016, на 30.01.2017 - по 20.03.2017, на 02.05.2017 - по 11.09.2018, что повлияло, в том числе на размер основного долга по кредиту.

В этой связи судом произведён расчёт задолженности процентов за пользование кредитов в соответствии с алгоритмом расчёта истца, но с учётом процентов, отражённых в кредитном договоре от 21.10.2014 № (19,9 % годовых и 39,9 % годовых соответственно), а также расчёт задолженности основного долга по кредиту.

Размер основного долга по кредиту составил 61 958 рублей 41 копейку, процентов за пользование кредитом, начисленных по 10.04.2019 (определён истцом в расчёте) - 45 108 рублей 10 копеек.

Расчёт произведён следующим образом с учётом алгоритма расчёта истца.

период начисления

сумма, на которую начислены проценты (основной долг)

ставка годовых

дни

сумма процентов

дата гашения

сумма гашения процентов (с 21.08.2015 в том числе основного долга)

остаток процентов

24.10.2014

40 000,00 р.

39,90%

1
43,73 р.

25.10.2014-28.10.2014

80 000,00 р.

39,90%

4
349,81 р.

29.10.2014-22.12.2014

96 000,00 р.

39,90%

55

5 771,84 р.

22.12.2014

2 807,21 р.

3 358,16 р.

23.12.2014-20.01.2015

93 807,21 р.

39,90%

29

2 973,82 р.

20.01.2015

3 358,16 р.

2 973,82 р.

21.01.2015-17.02.2015

92 165,37 р.

39,90%

28

2 821,02 р.

17.02.2015

2 973,82 р.

2 821,01 р.

18.02.2015-18.03.2015

90 234,18 р.

39,90%

29

2 860,55 р.

18.03.2015

3 116,93 р.

2 564,63 р.

19.03.2015-06.04.2015

88 533,80 р.

39,90%

19

1 838,83 р.

04.04.2015-06.04.2015

134,00 р.

19,90%

3
0,22 р.

07.04.2015-13.04.2015

2 013,97 р.

19,90%

7
7,69 р.

07.04.2015-21.04.2015

93 533,80 р.

39,90%

15

1 533,70 р.

14.04.2015-16.04.2015

2 331,76 р.

19,90%

3
3,81 р.

17.04.2015

2 664,76 р.

19,90%

1
1,45 р.

18.04.2015-21.04.2015

3 092,26 р.

19,90%

4
6,74 р.

22.04.2015-12.05.2015

1 138,78 р.

19,90%

21

13,04 р.

21.04.2015

2 976,52 р.

2 980,56 р.

22.04.2015-12.05.2015

93 533,80 р.

39,90%

21

2 147,18 р.

28.04.2015-06.05.2015

240,00 р.

19,90%

9
1,18 р.

07.05.2015-12.05.2015

422,00 р.

19,90%

6
1,38 р.

12.05.2015

2 858,40 р.

-695,63 р.

13.05.2015-10.06.2015

443,15 р.

19,90%

29

7,01 р.

13.05.2015-19.05.2015

422,00 р.

19,90%

7
1,61 р.

13.05.2015-18.06.2015

93 533,80 р.

39,90%

37

3 783,12 р.

20.05.2015-10.06.2015

586,90 р.

19,90%

22

7,04 р.

09.06.2015-10.06.2015

1 329,50 р.

19,90%

2
1,45 р.

11.06.2015

1 775,50 р.

19,90%

1
0,97 р.

11.06.2015-18.06.2015

1 030,05 р.

19,90%

8
4,49 р.

12.06.2015-18.06.2015

2 747,50 р.

19,90%

7
10,49 р.

18.06.2015

3 106,39 р.

709,78 р.

19.06.2015-22.06.2015

1 946,11 р.

19,90%

4
4,24 р.

23.06.2015-18.07.2015

2 005,11 р.

19,90%

26

28,42 р.

19.06.2015-18.07.2015

93 533,80 р.

39,90%

30

3 067,40 р.

24.06.2015-07.07.2015

59,00 р.

19,90%

14

0,45 р.

08.07.2015-09.07.2015

118,00 р.

19,90%

2
0,13 р.

10.07.2015-18.07.2015

177,00 р.

19,90%

11

1,06 р.

18.07.2015

3 787,98 р.

23,51 р.

19.07.2015-21.08.2015

793,09 р.

19,90%

34

14,70 р.

19.07.2015-21.08.2015

93 533,80 р.

39,90%

34

3 476,38 р.

19.07.2015-20.07.2015

177,00 р.

19,90%

2
0,19 р.

21.07.2015-21.08.2015

413,00 р.

19,90%

32

7,21 р.

23.07.2015-03.08.2015

60,00 р.

19,90%

12

0,39 р.

04.08.2015

275,00 р.

19,90%

1
0,15 р.

05.08.2015

2 212,00 р.

19,90%

1
1,21 р.

06.08.2015

2 402,00 р.

19,90%

1
1,31 р.

07.08.2015-10.08.2015

2 691,00 р.

19,90%

4
5,87 р.

11.08.2015

3 717,50 р.

19,90%

1
2,03 р.

12.08.2015-17.08.2015

3 858,00 р.

19,90%

6
12,62 р.

18.08.2015

4 157,00 р.

19,90%

1
2,27 р.

19.08.2015-21.08.2015

4 326,00 р.

19,90%

3
7,08 р.

21.08.2015

5 930,00 р.

-2 375,09 р.

22.08.2015-18.09.2015

3 157,00 р.

19,90%

28

48,19 р.

22.08.2015-18.09.2015

93 533,80 р.

39,90%

28

2 862,90 р.

02.09.2015-03.09.2015

910,50 р.

19,90%

2
0,99 р.

04.09.2015-18.09.2015

1 030,00 р.

19,90%

15

8,42 р.

18.09.2015

4 724,50 р.

-1 803,99 р.

19.09.2015-12.10.2015

2 383,01 р.

19,90%

24

31,18 р.

19.09.2015-12.10.2015

93 533,80 р.

39,90%

24

2 453,92 р.

26.09.2015-28.09.2015

529,50 р.

19,90%

3
0,87 р.

29.09.2015-12.10.2015

1 753,46 р.

19,90%

14

13,38 р.

12.10.2015

5 000,00 р.

-2 500,65 р.

13.10.2015-11.11.2015

1 635,82 р.

19,90%

30

26,76 р.

13.10.2015-11.11.2015

93 533,80 р.

39,90%

30

3 067,40 р.

22.10.2015-11.11.2015

647,00 р.

19,90%

21

7,41 р.

11.11.2015

5 000,00 р.

-1 898,44 р.

12.11.2015-22.12.2015

384,38 р.

19,90%

41

8,59 р.

12.11.2015-22.12.2015

93 533,80

39,90%

41

4 192,11 р.

10.12.2015-22.12.2015

296,00 р.

19,90%

13

2,10 р.

22.12.2015

5 930,00 р.

-1 727,20 р.

23.12.2015-31.12.2015

92 486,98 р.

39,90%

9
909,92 р.

25.12.2015-31.12.2015

474,26 р.

19,90%

7
1,81 р.

01.01.2016-25.01.2016

92 486,98 р.

39,90%

25

2 520,65 р.

01.01.2016-25.01.2016

474,26 р.

19,90%

25

6,45 р.

25.01.2016

7 425,62 р.

-3 986,79 р.

26.01.2016-15.02.2016

88 974,45 р.

39,90%

21

2 036,93 р.

15.02.2016

2 063,34 р.

-26,41 р.

16.02.2016-15.03.2016

88 974,45 р.

39,90%

29

2 812,91 р.

15.03.2016

4 759,53 р.

-1 946,62 р.

16.03.2016-26.04.2016

87 027,82 р.

39,90%

42

3 984,73 р.

26.04.2016

6 000,00 р.

-2 015,27 р.

27.04.2016-12.05.2016

85 012,55 р.

39,90%

16

1 482,84 р.

12.05.2016

4 606,00 р.

-3 123,16 р.

13.05.2016-21.06.2016

81 889,40 р.

39,90%

40

3 570,91 р.

21.06.2016

5 082,94 р.

-1 512,03 р.

22.06.2016-19.07.2016

80 377,37 р.

39,90%

28

2 453,49 р.

19.07.2016

5 683,00 р.

-3 229,51 р.

20.07.2016-02.08.2016

77 147,86 р.

39,90%

14

1 177,45 р.

03.08.2016-12.08.2016

4 051,80 р.

19,90%

10

22,03 р.

03.08.2016-31.08.2016

78 647,86 р.

39,90%

29

2 486,43 р.

13.08.2016-15.08.2016

4 230,80 р.

19,90%

3
6,90 р.

16.08.2016

4 973,80 р.

19,90%

1
2,70 р.

17.08.2016-31.08.2016

6 206,80 р.

19,90%

15

50,62 р.

31.08.2016

5 948,66 р.

-2 202,52 р.

01.09.2016-19.09.2016

4 004,28 р.

19,90%

19

41,37 р.

01.09.2016-19.09.2016

78 647,86 р.

39,90%

19

1 629,04 р.

19.09.2016

4 004,00 р.

-2 333,59 р.

20.09.2016-18.10.2016

1 670,69 р.

19,90%

29

26,34 р.

20.09.2016-18.10.2017

78 647,86 р.

39,90%

29

2 486,43 р.

18.10.2016

4 512,62 р.

-1 999,84 р.

19.10.2016-29.11.2017

78 318,70 р.

39,90%

42

3 585,97 р.

29.11.2016

9 326,32 р.

-5 740,35 р.

30.11.2016-27.12.2016

72 578,35 р.

39,90%

28

2 215,42 р.

27.12.2016

5 317,64 р.

-3 102,22 р.

28.12.2016-31.12.2016

69 476,14 р.

39,90%

4
302,96 р.

01.01.2017-30.01.2017

69 476,14 р.

39,90%

30

2 278,44 р.

30.01.2017

5 892,00 р.

-3 310,60 р.

31.01.2017-02.05.2017

66 165,54 р.

39,90%

92

6 654,26 р.

02.05.2017

8 586,06 р.

-1 931,80 р.

03.05.2017-13.06.2017

64 233,74 р.

39,90%

42

2 949,12 р.

13.06.2017

5 224,45 р.

-2 275,33 р.

14.06.2017-10.04.2019

61 958,41 р.

39,90%

666

45 108,10 р.

В части произведённого истцом расчёта задолженности по комиссиям (422 рубля) оснований не доверять у суда не имеется, поскольку он арифметически верен. Доказательств, опровергающих данный расчёт задолженности, ответчиком не предоставлено.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.10.2014 № в размере 107 488 рублей 51 копейки, из них остаток непогашенного кредита 61 958 рублей 41 копейка, непогашенные проценты за пользование кредитом 45 108 рублей 10 копеек, комиссии 422 рубля.

Ввиду указанного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО ПКО «СпецСнаб71», предъявленных к ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов за счёт средств соответствующего бюджета. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с рассмотрением настоящего иска судом истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 933 рублей 14 копеек (платёжные поручения от 16.05.2022 № на сумму 2 466 рублей 57 копеек, от 04.03.2024 № на сумму 2 466 рублей 57 копеек). Поскольку исковые требования удовлетворены частично (процент удовлетворённых требований 57,59 % (107 488 рублей 51 копейка х 100 : 186 657 рублей 17 копеек)), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 841 рубля (4 933 рубля 14 копеек х 57,59 %).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору от 21.10.2014 № в размере 107 488 рублей 51 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 841 рубля.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.И. Хайбулова

Решение суда принято в окончательной форме 18.04.2024.