Решение № 2-293/2017 2-293/2017(2-2946/2016;)~М-2954/2016 2-2946/2016 М-2954/2016 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-293/2017

Дело 2-2946/2016

Поступило 08.12.2016г


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

При секретаре Высоковой Т.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика 1514902.26руб. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - дом и земельный участок, мотивируя это тем, что 14 марта 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и гражданином ФИО1 был заключен кредитный договор Номер (далее - Договор) для целевого использования, а именно на приобретение в собственность ФИО1 жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <Адрес>

Согласно Индивидуальным условиям Договора Истец предоставил Ответчику кредит в размере 1 500 000 руб. со сроком кредитования 180 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 28 февраля 2031 года, а Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16.99 % годовых, и при исполнения ответчиком обязательств, установленных п 3.2 договора уплачивать проценты из расчета 13.99% годовых. В соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств ответчика по Договору является ипотека в силу закона приобретаемого Имущества.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается Банковским ордером Номер от 14.03.2016 г.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается Расчетом задолженности по состоянию на 26.10.2016 г. и выпиской по счету Номер.

По состоянию на 26.10.2016 года задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 514902.26 руб, в том числе: просроченная задолженность - 1 497 168,19 руб, просроченные проценты - 7 472,99 руб, проценты по просроченной задолженности - 335,07 руб, неустойка по кредиту - 2 629,84 руб, неустойка по процентам - 7 296,17 руб.

Истец просит взыскать данную задолженность с Ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену дома 1530 000рублей, земельного участка 170000руб.

В судебное заседание представитель истца Х, действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие с участием представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, иск не признал, не оспаривая получение ответчиком кредита, просит не обращать взыскание на дом, поскольку это единственное жилье ответчика и его семьи, ответчик намерен погашать задолженность по кредиту. Задолженность образовалась в связи с тем, что у ответчика ухудшилось материальное положение из-за потери работы. В настоящее время ситуация улучшилась, ответчик уже несколько раз оплатил задолженность по кредитному договору, намерен погасить часть кредита за счет средств материнского капитала. Не возражает против начальной продажной цены заложенного имущества, считает ее согласованной с истцом. Просит применить к пени ст. 333 ГК РФ, поскольку ее размер завышен.

Изучив письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО2 суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 14 марта 2016 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в размере 1 500 000 руб. со сроком кредитования 180 месяцев под 16.99% годовых и сроком возврата кредита не позднее 28 февраля 2031 года, для приобретение в собственность ФИО1 жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <Адрес>. (п.1.1, 1.3 договора)

Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1.1.1 договора Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения ответчиком обязательств, установленных пп.3.2 договора (страхование имущественных интересов в пользу банка) процентная ставка по кредиту составит 13.99 % годовых.

В соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств ответчика по Договору является ипотека в силу закона приобретаемого Имущества.

Государственная регистрация Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 18.03.2016г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой (жилой дом и земельный участок), удостоверены Закладной. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.03.2016г. Жилой дом и земельный участок приобретен в собственность ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, номер государственной регистрации Номер соответственно от 18.03.2016г. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается Банковским ордером Номер от 14.03.2016 г.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается Расчетом задолженности по состоянию на 26.10.2016 г. и выпиской по счету Номер.

По состоянию на 26.10.2016 года задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 514902.26 руб, в том числе: просроченная задолженность - 1 497 168,19 руб, просроченные проценты - 7 472,99 руб, проценты по просроченной задолженности - 335,07 руб, неустойка по кредиту - 2 629,84 руб, неустойка по процентам - 7 296,17 руб.

Судом установлено, что начиная с мая 2016г. Ответчик систематически нарушает условия Кредитного договора, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносит ежемесячные платежи по кредит, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 26.10.20165 г. и выпиской по счету на 14.02.2017г.

Представитель ответчика ФИО2 просит снизить размер пени, указанной в иске (2 629,84 руб. и 7 296,17руб.), считая их завышенными и несоразмерными нарушенному обязательству. Суд считает данное ходатайство не подлежащим удовлетворению, при этом суд исходит из следующего:

Как следует из статьи 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения».

Согласно статье 333 ГК РФ «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку размер неустойки составляет всего (2 629,84 руб. и 7 296,17руб.), неисполнение обязательств по кредиту ответчиком началось практически сразу после получения кредита, платежи вносились не в срок и не в полной сумме, в нарушение графика. Поэтому в удовлетворении ходатайства представителя ответчика о снижении размера пени следует отказать.

Задолженность Ответчика с учетом внесения им платежей в ноябре, декабре 2016г, в январе 2017г. в размере 20000руб, по состоянию на 21.03. 2017 г. составила 1454902.26руб, в т.ч. просроченная задолженность 1444 976.25руб, неустойка по кредиту - 2 629,84 руб, неустойка по процентам - 7 296,17руб.

Учитывая, что указанный размер задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика следует взыскать указанную задолженность.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 6.4 Кредитного договора ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)».

Исходя из ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в том числе, при просрочке осуществления очередного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4 4.2. Типовых условий, п.4.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ). Ответчик не регулярно оплачивал полученный кредит, вносил суммы в погашение кредитной задолженности в меньшем размере, чем предусмотрено графиком. Указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Согласно ч.1 статьи 12 ГПК РФ - «Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон». При этом суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.

Суд считает возможным установить размер начальной продажной цены дома, расположенного по адресу: <Адрес> в сумме 1530 000 руб., установить размер начальной продажной цены земельного участка, расположенного по адресу: <Адрес> в сумме 170 000 руб, согласно информации, представленной истцом и не оспоренной ответчиком и его представителем, поэтому суд считает, что указанные суммы сторонами согласованны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать в пользу истца с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 21775 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 14.03.2016г. по состоянию на 21.03.2017г. в размере 1454902.26руб, в т.ч. просроченная задолженность 1444 976.25руб, неустойка по кредиту - 2 629,84 руб, неустойка по процентам - 7 296,17руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 775 руб, а всего 1476677 (один миллион четыреста семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят семь) руб. 26 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, находящийся по адресу; <Адрес> состоящий из 2 комнат, общей площадью Номер кв. м, кадастровый (условный) Номер с установлением начальной продажной цены в размере 1 530 000 рублей 00 копеек;

- земельный участок, находящийся по адресу: <Адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, общей площадью Номер кв.м., вид разрешенного использования - в целях эксплуатации жилого дома, кадастровый (условный) Номер с установлением начальной продажной цены в размере 170 000 рублей 00 копеек;

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.А. Грибанова