Решение № 2-598/2017 2-598/2017~М-413/2017 М-413/2017 от 12 апреля 2017 г. по делу № 2-598/2017

Дело №2-598/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 13 апреля 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Корсаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился с требованиями о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ….2017 равной … руб. … коп., а также расходов по уплате госпошлины.

Свои требования истец основывает на том, что ….2015 был заключен кредитный договор №… между ФИО2 и ПАО Сбербанк, согласно которому заёмщик получил от банка кредит в сумме … руб. … коп. на срок … месяцев под …% годовых. Выплата кредита и процентов по условиям Кредитного договора должна производиться аннуитетными платежами ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался уплачивать неустойку за каждый день просрочки. Деньги в сумме …. руб. были зачислены заемщику на счет, открытый по условиям договора и позволяющий совершать расходные операции. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускалось образование просроченной задолженности. В связи с нарушением обязательств заемщиком кредитор требует взыскать всю сумму задолженности и расторгнуть кредитный договор, считая нарушение заемщиком условий кредитного договора существенными. Исполнение обязательств заемщиком обеспечено поручительством физического лица ФИО1, которая обязалась нести с заемщиком солидарную ответственность по всем обязательствам по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 пояснила, что возражений по фактическим обстоятельствам, изложенным в иске, не имеет, действительно нарушены условия договора по внесению ежемесячных платежей, что вызвано ухудшением материального положения семьи, в реструктуризации долга банк отказал, уплатить всю сумму задолженности единовременно возможности нет.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена повесткой, в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение в надлежащей форме кредитного договора на сумму … руб. …коп. на срок … месяцев, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора №… (индивидуальными условиями кредитования), заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 ….2015, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заявлением-анкетой на получение кредита и графиком платежей.

Согласно п.п.3.1 - 3.2.2 Общих условий и п.6 кредитного договора выплата кредита и процентов должна производиться заемщиком частями ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей, в сумме … руб. … коп. ежемесячно, включающими платеж по кредиту с одновременной уплатой процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора в размере …% годовых, последний платеж в срок до.. .2019 в сумме …руб. … коп. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с условиями договора производится путем списания денег со счета, указанного в договоре, на котором заемщик обязался обеспечивать наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа к соответствующей дате по графику.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом не исполняет. Факт просрочки в выплате платежей по кредиту и процентов по договору подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, из которой следует, что нарушения условий договора о сроке возврата очередной части кредита допускались неоднократно, просроченная задолженность существует с …2016 г., последнее внесение денежных средств в сумме … руб. – ….2016, последнее списание денежных средств в счет исполнения обязательств – …..2016 (в сумме менее размера ежемесячного платежа).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором, а заемщик в соответствии с п.4.3.6 Договора в срок, указанный в уведомлении кредитора обязан возвратить всю сумму кредита и иные платежи, предусмотренные Договором.

Кредитором было направлено …...2017 заемщику требование с предложением о расторжении кредитного договора и погашении в срок до ….2017 задолженности в полном объеме, но исполнения обязательств не последовало. Аналогичное требование тогда же было направлено поручителю.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 60 дней в течение последних 180 дней), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены.

Сумма долга по состоянию на ….2017 составляет.. руб. … коп., из которых … руб… коп. - сумма основного долга, … руб. … коп. - сумма просроченных процентов, … руб… коп. – неустойка.

Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, в том числе п.12 Договора, предусматривающего ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, а именно - уплатить кредитору неустойку в размере.. % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Правильность расчета проверена судом. Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется, её размер многократно меньше суммы основного долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору было обеспечено поручительством физического лица – ФИО1, с которой ….2015 был заключен договор поручительства №…, тем самым сторонами была соблюдена обязательная письменная форма договора поручительства, предусмотренная ст.362 ГК РФ.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Условиями договора поручительства предусмотрено, поручитель осведомлен относительно условий кредитного договора, обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа в том же объеме, что и заемщик.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, требования истца к ФИО1 также являются обоснованными и подтверждены представленными доказательствами.

Возражения ответчика о том, что банком по обращению не была произведена реструктуризация долга в связи с ухудшением материального положения судом отвергаются за необоснованностью, поскольку реструктуризация долга – это изменение существенных условий договора, которое возможно по общему правилу (п.1 ст.450 ГК РФ) по соглашению сторон и следовательно кредитор вправе не соглашаться на изменение ранее согласованных при заключении договора его существенных условий о сроках и размере возврата долга. Изменение материального положения заемщика также не может быть расценено в качестве существенного изменения обстоятельств по смыслу ст.451 ГК РФ как основания для изменения или расторжения договора в одностороннем порядке, поскольку при заключении кредитного договора заемщик мог и должен был предполагать возможность изменения финансового положения.

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчиков в солидарном порядке, поскольку солидарность обязательства в данном случае предусмотрена условиями договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.., заключенный …2015 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №… от …..2015 по состоянию на ….2017 в сумме …. рубля … копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме … рублей.. копеек, а всего …… рубль ….. копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья- Корокозов Д.Н.