Решение № 2-1598/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-1598/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2020 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Юдакова С.А.,

при секретаре Васильевой М.В.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1598/2020 по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 691987 рублей 69 копеек, из которых: основной долг в размере 490869 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201118 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 транспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 16120 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указало, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п.4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ. Из п.14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком представлен кредит в размере 561010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5 % годовых.

Согласно п.5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 16631 рублей 24 копейки в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п.11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля <данные изъяты>

Автомобиль на основании п.10 Индивидуальных условий передается Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий составляет 861000 рублей.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п.18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 561010 рублей на расчетный счет ответчика в Банке и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 561000 рублей на счет продавца автомобиля.

Для отражения задолженности ответчика Банк открыл судный счет №.

Права требования к ответчику уступлены Банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен.

Ответчик погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями, после ДД.ММ.ГГГГ года исполнение обязательств по кредитному договору ответчик прекратил.

Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 691987 рублей 69 копеек, из которых: основной долг в размере 490869 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201118 рублей 53 копеек.

Указывает, что поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Поскольку с момента заключения кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более трех лет, полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Данное право суда, вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти и направлено на реализацию задач правильного и своевременного рассмотрения и разрешения гражданских дел (ст. 2 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №.

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п.4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика ФИО1, содержащейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.14 Индивидуальных условий следует, что ответчик ФИО1 присоединяется к общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику ФИО1 АО Банк «Советский» представлен кредит в размере 561010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик ФИО1 обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5 % годовых.

Согласно п.5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 16631 рублей 24 копейки в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п.11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля <данные изъяты>

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п.18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 561010 рублей на расчетный счет ответчика в Банке и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 561000 рублей на счет продавца автомобиля ООО «СВ Групп».

Для отражения задолженности ответчика АО Банк «Советский» открыл судный счет №.

Автомобиль на основании п.10 Индивидуальных условий передается АО Банк «Советский» в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий составляет 861000 рублей.

С указанными выше Индивидуальными условиями ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Используя заёмные средства, истец приобрел у <данные изъяты>» автомобиль <данные изъяты>, который в соответствие с условиями кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита, был передан заёмщиком банку в залог.

Права требования к ответчику ФИО1 уступлены АО Банк «Советский» - АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ответчику ФИО1 уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

По утверждению истца ответчик погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями, после декабря 2018 года исполнение обязательств по кредитному договору ответчик прекратил.

Претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 691987 рублей 69 копеек, из которых: основной долг в размере 490869 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201118 рублей 53 копеек.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 691987 рублей 69 копеек основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях кредитного договора и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ч.1 ст.341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ч.1 и ч.2 ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ (ред. от 5 мая 2014 г.) «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства заёмщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств. Данное соглашение о залоге по форме и содержанию соответствует требованиям ст.ст.334-341 ГК РФ.

Поскольку с момента заключения кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более трех лет, истец полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу, ответчик в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к выводу, что заявленные Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком ФИО1 не были выполнены обязательства перед Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 16120 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 691987 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 транспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, определив цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16120 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2020 г.

Председательствующий