Решение № 2-377/2025 2-377/2025~М-229/2025 М-229/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-377/2025

Дело № 2-377/2025

УИД: 59RS0030-01-2025-000481-03

Мотивированное
решение изготовлено 20.06.2025

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2025 года Пермский край, город Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества ТБанк к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество ТБанк (далее – АО Тбанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от 16.02.2020, по состоянию на 08.04.2025, в размере 93 336,57 рублей, в том числе основной долг 90 992,91 рублей, проценты 2 343,66 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, смертью заемщика ФИО1

Определением Осинского районного суда Пермского края от 13.05.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети наследодателя – ФИО2, ФИО3, а также АО «Т-Страхование», Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае.

В судебное заседание представитель истца АО ТБанк ФИО4 не явился, просил дело рассмотреть без его участия (том 1 л.д.7,8,246).

Ответчики ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом по адресу регистрации по месту жительства (том 1 л.д.157,158), однако почтовая корреспонденция вернулась с указанием причин возврата «истек срок хранения» (том 1 л.д. 248,249).

Представитель ответчика Акционерного общества «Т-Страхование» ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена (том 1 л.д.247), направила в суд письменные возражения, где указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку участие застрахованного лица в программе страхования не являлось обеспечительным страхованием, услуга страхования распространяется на договор № 0463831594 с 27.03.2020, и по состоянию на 17.06.2025 заявления или документы по факту произошедшего события застрахованным лицом в адрес страховщика не поступала (том 1 л.д.224-225).

Ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило (том 1 л.д.243). Представитель ФИО6 в письменных возражениях на иск просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в связи со смертью заемщика заведено наследственное дело, что свидетельствует о наличии потенциальных наследников (том 1 л.д.186-180).

Третье лицо ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило (том 1 л.д.244,245).

Таким образом, лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Осинского районного суда Пермского края. На основании статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 06.02.2020 между АО ТБанк и ФИО12 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 рублей, с уплатой минимального платежа на покупки в размере 28,814% годовых, на снятие наличных – 49,9% годовых (л.д.25-30,32-65).

В тот же день, ФИО13 присоединился к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО ТОС, согласно которому выгодоприобретателем является клиент, в случае смерти – его наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации. Заемщикам предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Застрахованными лицами являются физические лица от 18 до 75 лет. Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами 1,2,3 группы, принимаются на страхование только по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая». Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. Смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиком страхователя при получении кредита. (том 1 л.д.31).

Заключительный счет с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность в размере 93 336,57 рублей ФИО14 выставлен 21.11.2023 (том 1 л.д.71).

ФИО15 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (том 1 л.д.93-94).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти явились <данные изъяты> (том 1 л.д.102).

Наследственное дело нотариусом Осинского нотариального округа Пермского края ФИО16 заверено на основании претензии кредитора ПАО <данные изъяты> (том 1 л.д.109-129).

В связи со смертью ФИО17 открылось наследство в виде:

денежных средств по вкладах ПАО <данные изъяты>: 13,8 рублей (том 1 л.д.138-139), АО «<данные изъяты>» - 45 рублей (том 1 л.д.141).

Согласно сведений отдела записи актов гражданского состояния администрации Осинского муниципального округа Пермского края, аследниками ФИО18, первой очереди являются дети ФИО2 ФИО3 (л.д.93-94).

При жизни ФИО19 наблюдался с <данные изъяты> заболеванием с 25.09.2021 (л.д.99-100), являлся инвалидом третьей группы – с 01.06.2022, инвалидом второй группы с 18.05.2023 (л.д.101). На день смерти ФИО20 зарегистрирован по мету жительства по адресу: <адрес> (л.д.92).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Представленные в материалы дела доказательства, а именно лицевой счет и расчет истца, подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО21 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

На основании части 1 и 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Судом установлено, что в связи со смертью ФИО22 открылось наследство, стоимость которого по состоянию на дату его открытия составляет 58,80 рублей.

Наследственных дел к имуществу ФИО23 не заведено.

Каких-либо сведений о том, что наследники первой очереди, фактически приняли наследство, материалы дела не содержат, истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, имущество, открывшееся со смертью ФИО24 следует признать выморочным.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания задолженности с наследников первой очереди ФИО2, ФИО3, не имеется.

Вместе с тем, на основании пункта 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2 названной статьи).

К числу существенных условий договора страхования статья 942 обозначенного Кодекса, в том числе относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), а также о размере страховой суммы.

Согласно статье 961 этого же Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, и обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление факта наступления страхового случая в связи со смертью заемщика ФИО25., чьи обязательства перед Банком были застрахованы у Страховщика (либо его отсутствия) и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей по договору страхования с целью получения страховой выплаты, а также достаточности страховой суммы для погашения заявленной Банком к взысканию кредитной задолженности.

Учитывая, ФИО26 был застрахован в АО «Т-Страхование» по договору коллективного страхования № от 04.09.2013, смерть ФИО27 наступила в результате болезни, диагностированной после его подключения к программе страхования, что следует из электронной медицинской карты, медицинского свидетельства о смерти, следовательно, является страховым случаем, с АО «Т-Страхование» в пользу АО ТБанк подлежит взысканию страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату смерти (по состоянию на 21.11.2023 – 93 336,57 рублей).

При таких обстоятельствах, заявленные АО ТБанк к АО «Т-Страхование» являются обоснованными, подлежащими удовлетворению, в свою очередь, ответчика Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом следует признать ненадлежащим ответчиком по делу.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлин в размере 4 000 рублей (л.д.12), на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком АО «Т-Страхование».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества ТБанк (ИНН <***>) к Акционерному обществу «Т-Страхование» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «Т-Страхование» в пользу Акционерного общества ТБанк задолженность по договору кредитной карты № от 16.02.2020, по состоянию на 21.11.2023, в размере 93 336,57 рублей.

Те же требования к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья –