Решение № 2-3820/2019 2-98/2020 2-98/2020(2-3820/2019;)~М-4122/2019 М-4122/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-3820/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2020 года г.о.Самара

Советский районный суд г.о. Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №) по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Центр долгового управления» ( далее АО «ЦДУ» ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору займа, и от добровольной уплаты долга уклоняется.

Между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора потребительского микрозайма №, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и так далее, определены индивидуальными условиями и правилами предоставления и обслуживания микрозаймов <данные изъяты>

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 417 календарных дней.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 97290 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3118,70 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании сумму основного долга не оспаривали, просили суд снизить сумму начисленной неустойки и пени, указав, что сумма начисленных процентов должна рассчитываться исходя из полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита в соответствии с п.24 ФЗ № 554 «О потребительском кредите (займе)».

Выслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из положений ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что <данные изъяты>» размещает на сайте правила предоставления займов, публичную оферту и общие условия предоставления микрозайма, что является предложением - офертой в соответствии со ст. 437 ГК РФ.

Потенциальный заемщик, имеющий намерение получить заем (микрозаем), при входе на сайт, до начала заполнения разделов (полей) на сайте, должен идентифицировать себя, посредством подтверждения специального кода, направленного компанией (заимодавцем) потенциальному заемщику на мобильный телефон, указанный Заемщиком при заполнении/регистрации на сайте компании (заимодавца), а также дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, и согласие на запрос кредитной истории. Согласие дается для целей заключения с микрофинансовой организацией любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении потенциального заемщика или других лиц.

Потенциальный Заемщик, должен заполнить, указанные на сайте компании (заимодавца) разделы (поля), необходимые для идентификации заявителя/потенциального заемщика при рассмотрении его Анкеты-Заявления о предоставлении займа (микрозайма). После заполнения всех указанных разделов и предоставления документов, заявителю/потенциальному Заемщику направляется на указанный при регистрации номер телефона сообщение, содержащее СМС-код, используемый для подписания электронного документа.

В случае, если потенциальный Заемщик акцептирует условия Оферты по форме, размещенной на сайте <данные изъяты>» (Заимодавца) и согласен получить Заем (микрозаем) на указанных общих и/или индивидуальных условиях, он должен подтвердить свое согласие следующим способом: направить код, полученный в SMS-сообщении, который был направлен ему системой на телефон указанный аявителем/Потенциальным Заемщиком при регистрации на сайте. Настоящий код выполняет функцию "электронной подписи".

Установлено, что без ввода указанного кода система не позволит заемщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будет заключен и не будут перечисляться денежные средства на расчетный счет заемщика.

Далее заявитель/потенциальный Заемщик получает ссылку на сайт и пароль от личного кабинета, который приходит ему на мобильный телефон и/или на адрес электронной почты, если настоящий адрес указан им при регистрации на Сайте.

Из представленных документов следует, что в случае принятия положительного решения о возможности заключении Договора микрозайма, заявителю направляется информация, через SMS-сообщение и/или на адрес электронной почты. При этом в личном кабинете заемщика содержатся индивидуальные условия с указанием лимита кредитования, с которым компания готова заключить договор микрозайма с заявителем.

При заключении договора микрозайма <данные изъяты>» (заимодавец) перечисляет денежные средства заемщику по реквизитам банковской карты.

Договор микрозайма считается заключенным с момента поступления денежных средств на банковскую карту заемщика.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору микрозайма направляется заемщику SMS-сообщением, бесплатно, на номер указанный заемщиком в Заявлении-Оферте и/или по электронной почте, указанной в Заявлении-Оферте, не позднее дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности.

"Электронная подпись", которой подписываются индивидуальные условия договора займа, считается аналогом личной подписи заемщика, выполненный как секретный ключ (специальный файл) защищенный личным паролем. Для использования "электронной подписи" заемщик акцептирует "Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП)" при подтверждении своего добровольного волеизъявления для подачи Заявления - Оферты для получения денежных средств по договору займа.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что произошла регистрация клиента, он ознакомлен с общими условиями договора микрозайма, правилами предоставления микрозайма, им дано согласие на обработку персональных данных, ответчиком при заполнении Анкеты-Заявления, был указан номер мобильного телефона телефон и на этот номер приходил сгенерированный СМС-код от компании Заимодавца, также ответчик ознакомлен с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Ответчик предоставил реквизиты для перечисления денежных средств, на которые ему предоставлялись кредитные средства, также отражены осуществляемые платежи по кредитам.

Ответчик была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен микрозайм в сумме 30 000 рублей, который согласно представленной выписки она не возвратила.

Учитывая данные обстоятельства, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

Обязательство по возврату заемных денежных средств ответчиком на день подачи искового заявления не исполнено. Срок просроченных дней возврата микрозайма составил 417 дней со дня возврата микрозайма, установленного договором займа.

Согласно п. 3.1-3.3 Общих условий договора микрозайма, п. 4 индивидуальных условий микрозайма проценты начисляются на сумму займа с даты предоставления займа и по дату их фактического возврата обществу.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий предусмотрено, что кредитор вправе требовать от ответчика комиссию, в определенном сторонами размере, за экспресс перевод денежных средств через платежную систему, выбранную ответчиком в размере 1050 руб.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 290 рублей, из которых: 30 000 рублей сумма займа, 14 400 рублей сумма начисленных процентов за пользование займом, 45 600 рублей сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга, 6240 рублей сумма штрафов/пени, 1050 рублей комиссия за перевод денежных средств, что подтверждается расчетом задолженности, представленным АО «ЦДУ» по запросу суда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств и не возврата ответчиком не оспорен.

Между <данные изъяты>» и АО «ЦДУ» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), в том числе и долга ФИО1 по договору займа №.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Учитывая, что договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия договора займа, был заключен между сторонами на срок 30 дней, сумма денежных средств в размере 30 000 рублей была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в заявлении-Оферте, Факт выдачи микрозайма подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, факт возврата не подтвержден, процентная ставка, а также размер договорных процентов был согласован сторонами до момента заключении договора и указан в п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма, договор микрозайма в установленном порядке никем не оспорен, недействительным не признан, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в размере 30 000 рублей сумма займа, 14 400 рублей сумма начисленных процентов за пользование займом, 45 600 рублей сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга.

Доводы ответчика о том, что сумма начисленных процентов должна рассчитываться исходя из полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита в соответствии с п.24 ФЗ № 554 «О потребительском кредите (займе)» являются необоснованными.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, договор микрозайма в установленном порядке никем не оспорен, недействительным не признан и соответствует требованиям закона.

С ФИО1 подлежит взысканию комиссия за перевод денежных средств в размере 1050 рублей в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, при определении суммы неустойки, суд, учитывает, размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, факт длительного не обращения истца в суд за защитой своих прав, ходатайство ответчика о снижении неустойки, а также компенсационную природу неустойки, приходит к выводу о возможности снижения штрафа (пени) до 1 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3 118 рублей 70 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1559 рублей 35 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1559 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного Общества «Центр долгового управления» сумму задолженности по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92050 рублей: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование займом - 14400 рублей, проценты, начисленные на просрочку основного долга – 45600 рублей, неустойка - 1 000 рублей, комиссия - 1050 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3118 рублей 70 копеек, а всего взыскать 95168 рублей 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.01.2020 года.

Судья С.В. Миронова