Решение № 2-2305/2019 2-2305/2019~М-2162/2019 М-2162/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-2305/2019

№ 2-2305/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Титова Т.Н.,

при секретаре Медведеве К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере 96 117,02 руб., в том числе: 84 995,56 руб. – просроченный основной долг, 7 013,61 руб. – просроченные проценты за период с 04.12.2013 по 10.10.2017; 4 107,85 руб. – неустойка за период с 09.02.2017 по 10.10.2017, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 083,51 руб.

В обоснование требований, сославшись на нормы ст.ст. 309, 434, 450, 452, 453, 810, 819 ГК РФ, истец указал, что по заявлению ФИО1 в 2013 году ему была выдана кредитная карта № с лимитом 50 000 рублей, под 17,9 % годовых. ФИО1 был получен экземпляр формы «Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждается его подписью. Таким образом, поскольку ФИО1 была выдана и получена кредитная карта, форма договора считается соблюденной. Должник согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, обязался их выполнять. В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки. Однако ответчиком требование банка не исполнено. По состоянию на 25.06.2019 задолженность по кредитной карте составляет 96 117,02 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о чем в деле имеются данные. Представил в суд письменные возражения на исковые требования, в которых указал, что не согласен с суммой начисленных процентов, полагает ее завышенной. В настоящее время является безработным гражданином, выплат по безработице не получает, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, платит алименты, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из разъяснений, данных в п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 49 от 25.12.2018 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» по смыслу п. 2 ст. 438 ГК РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленные для ее акцепт срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен путем акцепта ОАО «Сбербанк России» оферты ответчика, изложенной в заявлениях и иных документах на получение кредитной карты.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определено и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ФИО1 счета № и выдача карты №.

Согласно Информации о полной стоимости полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте ОАО «Сбербанк России», ответчик согласился с условиями стоимости кредита в лимитном размере 50 000,00 руб. и срока пользования денежными средствами, в соответствии с которыми кредит предоставлен под 17,9% годовых, о чем свидетельствует его подпись.

В заявлении на получение кредитной карты ФИО1 подтвердил своей подписью, что ознакомлен с Условиями выпуски и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой Держателя и уведомлен о размещении данных документов на сайте и в подразделениях Банка.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 50 000 рублей под 17,9% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное фирменное наименование банка – ПАО Сбербанк (п. 1.1., 1.2. Устава ПАО Сбербанк).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк России» с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1.6 Общих положений Условий, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Согласно пункту 3.10 Общих положений Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В пункте 4.1.3 Общих положений Условий предусмотрено, что держатель ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно разделу 1 Основных условий, содержащихся в Информации о полной стоимости кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9 % годовых.

Как следует из п. 3.9 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка и Индивидуальным условиям, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых.

Согласно пункту 5.2.8 Общих условий, Банк вправе при нарушении держателем карты данных условий приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принять для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки, однако должником требование банка не исполнено.

Проверяя расчет истца, суд руководствуется следующим.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности, дата открытия карты: 19.11.2013, дата образования просроченной задолженности: 08.02.2017, дата образования срочной задолженности: 03.12.2013, дата образования первой ссуды к погашению: 18.12.2013, дата фиксации просроченных сумм: 10.10.2017.

По состоянию на 25.06.2019 задолженность по кредитной карте составила 96 117,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 84 995,56 руб., просроченные проценты – 7 013,61 руб. за период с 04.12.2013 по 10.10.2017, неустойка за период с 09.02.2017 по 10.10.2017 – 4 107,85 руб.

Расчет основного долга, процентов за пользование займом, неустойки судом проверен и принят, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчик контррасчет не представил. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих оплату задолженности, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов истца.

Таким образом, задолженность по кредитной карте по основному долгу составляет 84 995,56 руб.

За период с 04.12.2013 по 10.10.2017 начислены проценты по ставке 17,9 % за период по срочной ссуде в размере 38 821,66 руб., проценты за период по ссуде к погашению – 744,22 руб., а всего 39 565,88 руб.

Истцом при расчете задолженности по процентам учтены уплаченные ответчиком проценты за период с 21.01.2014 по 25.06.2019 в размере 32 522,27 руб.

Таким образом, задолженность по процентам составляет 7 013,61 (39 565,88 – 32 522,27).

Довод ответчика о завышенной сумме начисленных процентов суд отклоняет, поскольку расчет процентов произведен истцом в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой - 17,9 % годовых. Данный размер процентной ставки ответчиком на протяжении действия кредитного договора не оспаривался, при заключении кредитного договора ответчик согласился с данной процентной ставкой, что подтверждается его подписью.

В соответствии с условиями кредитования и тарифом, истцом начислена ответчику неустойка за период с 09.02.2017 по 10.10.2017, составляющая 35,8 % годовых, в размере 4 107,85 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ снижение пени является правом суда, но не его обязанностью, и поэтому, применяя ст. 333 ГК РФ, суд по своему усмотрению определяет размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика только исходя из требований соразмерности последствиям нарушенных обязательств.

Ответчик ссылается на уплату алиментов на малолетнего ребенка, отсутствие заработка и не получение пособий по безработице, однако не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие заработка.

Данную сумму штрафных санкций суд полагает рассчитанной в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитования. Учитывая размер задолженности, период просрочки, суд находит сумму начисленных пеней соразмерной последствиям нарушенных обязательств, и не находит оснований для ее снижения.

Общая сумма задолженности составляет: 84 995,56 руб. (просроченный основной долг) + 7 013,61 руб. (просроченные проценты) + 4 107,85 руб. (неустойка) = 96 117,02 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска, исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 3 083,51 руб., что подтверждено платежными поручениями № 40773 от 27.10.2017 на сумму 1 584,49 руб. и № 181658 от 03.07.2019 на сумму 1 499,02 рублей.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, разъяснений Верховного суда РФ, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 3 083,51 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на 25.06.2019 в размере 96 117,02 руб., в том числе: 84 995,56 руб. – просроченный основной долг, 7 013,61 руб. – просроченные проценты за период с 04.12.2013 по 10.10.2017; 4 107,85 руб. – неустойка за период с 09.02.2017 по 10.10.2017.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 083,51 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Н. Титов