Решение № 2-2420/2024 2-306/2025 2-306/2025(2-2420/2024;)~М-2312/2024 М-2312/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-2420/2024

Дело № 2-306/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Елизово Камчатского края

23 января 2025 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Масловой Н.И., при секретаре судебного заседания Титовой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-306/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> (далее по тексту Общество либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору в общем размере 633 549,86 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 671 рублей (л.д. 3).

В обоснование своих требований истец ссылался на то, 26 июня 2024 года между Банком и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор от 25 декабря 2023 года № № обязательства по которому со стороны заёмщика выполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию вышеуказанной задолженности, уведомление о погашение которой ответчиком было проигнорировано.

В судебное заседание Банк своего представителя не направил, поскольку просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3, 28).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме от 23 января 2025 года сообщила, что с требованиями Банка согласна, не возражала против рассмотрения дела в свое отсутствие (л.д. 34).

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело было рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Изучив иск, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Пункт 3 статьи 421 ГК РФ позволяет сторонам заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Отношения по кредитным договорам, регулируются статьями 819-821 параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Как установлено пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращает обязательство должника только надлежащее исполнение.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11 и 12 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре и взыскания неустойки.

При этом пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные правила предусмотрены частями 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2023 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, паспорт № заключен с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор № (№), согласно которому ООО «ХКФ Банк» обязалось предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 595 122 рублей под 2.9% годовых при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки», 18,90% годовых начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по договору при нецелевом использования кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и 39,90% годовых в период отсутствия действия программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита, путем перечисления его на текущий банковский счет заемщика, сроком на 60 календарных месяцев, а ФИО1 взяла на себя обязательство погасить полученный кредит с процентами за пользование им ежемесячными равными платежами в размере 10 869,55 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момент заключения договора.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункту 1 раздела III Общих условий договора ФИО1 обязалась выплатить Банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня (л.д. 8, 9-10, 12-14, 17-21).

Своё обязательство по вышеуказанному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 на ее счет сумму кредита в размере, установленном соглашением между ними, а также оплатив за счет кредита дополнительные услуги в виде оплаты страхового взноса за присоединение к договору коллективного страхования, программы «Гарантия оптимальной ставки» и комиссии за услугу «СМС-пакет» (л.д. 11).

Согласно расчёту задолженности и выписке по счету ответчик ФИО1, пользуясь предоставленными ей Обществом кредитными денежными средствами, свои обязательства перед Банком по погашению кредита и уплате процентов выполняла несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем ей было направлено требование о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировала.

На 20 ноября 2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору перед истцом составила 633 549,86 рублей, из которых: 567 191 рубль 81 копейка – это просроченная ссудная задолженность, 57 296 рублей 34 копеек – просроченные проценты, 2 199 рублей 09 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 40 рублей 57 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 240 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2 490 рублей 28 копеек – неустойка на просроченные проценты, 977 рублей – штраф за просроченный платеж и 1 194 рубля комиссия за смс-информирование (Л.Д. 6-7, 11).

26 июня 2024 года Банк и ООО «ХКФ Банк» заключили соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), на основании чего кредитный договор от 25 декабря 2023 года № № перешел на обслуживание Банка на условиях и по тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 14, 15-16, 17-21).

При таких обстоятельствах дела, учитывая положения гражданского законодательства, приведенные в настоящем решении, суд находит исковые требования Банка к ответчику ФИО1 о взыскании с нее в пользу истца вышеуказанной задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежных поручений от 21 ноября 2024 года № 198, Банк при подаче иска уплатил за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 17 671 рубль (л.д. 4).

В связи с удовлетворением иска уплаченная Банком государственная пошлина подлежит возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности с 26 мая 2024 по 20 ноября 2024 в размере 633 549 рублей 86 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 671 рубль.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

В мотивированной форме решение составлено 06 февраля 2025 года.

Председательствующий

Н.И. Маслова