Решение № 2-3099/2023 2-3099/2023~М-784/2023 М-784/2023 от 14 июня 2023 г. по делу № 2-3099/2023

Дело № 2-3099/2023

УИД 18RS0003-01-2023-000942-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2023 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики

в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» (далее по тексту- Истец, КПКГ «ПрестИжЗаймыСбережения») обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО6 (далее по тексту Ответчик, Заемщик, ФИО1 ФИО7.) о взыскании задолженности по договору займа.

Иск мотивирован тем, что между 30.09.2021г. между Истцом и Ответчиком заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в сумме 33880 руб. сроком на 5 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 33% годовых за пользование займом. Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором не исполняются.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в следующем размере: 33880 руб. – основной долг; 6392 руб. – проценты за пользование займом за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г.; 1431 руб. – неустойку за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г.; 63604 руб. – штраф за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г., а также просит взыскать с ответчика сумму оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1841,91 руб.

В судебное заседание представитель истца КПКГ «ПрестИжЗаймыСбережения» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 ФИО8., будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в соответствии со ст. 233 ГК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> между КПКГ «ПрестИжЗайм» и ФИО1 ФИО9. заключен договор потребительского займа <номер>, согласно п.п. 1, 2, 3, 4 которого заемщику предоставлен заем в сумме 33880 руб. сроком на 5 месяцев с <дата> по <дата> под 33% годовых.

Факт предоставления кооперативом <дата> займа ответчику в размере 33880 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от <дата><номер>.

15.10.2021г. КПКГ «ПрестижЗайм» изменило наименование на КПКГ «ПрестИжЗаймыСбережения».

Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму займа, уплачивать проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором займа (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) и графиком платежей к договору потребительского займа, который является неотъемлемой частью договора займа.

Ответчиком ФИО1 ФИО10. допускаются просрочки во внесении очередных платежей в размере и по графику к договору потребительского займа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора займа, для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 настоящих условий стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.

На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства установлены в судебном заседании пояснениями сторон, представленными доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий представлен договор потребительского займа от <дата><номер>, заключенный между истцом и ответчиком.

Согласно п.п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщику предоставлен заем в сумме 33880 руб. сроком на 5 месяцев с <дата> по <дата> под 33% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму займа, уплачивать проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором займа (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) и графиком платежей к договору потребительского займа.

Факт предоставления кооперативом <дата> займа ответчику в размере 33880 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от <дата><номер> и сторонами по делу не оспаривается.

Договор потребительского займа от <дата><номер>, заключенный с ФИО1 ФИО11. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты.

На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца. Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора займа ФИО1 ФИО12. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кооператив, являющийся займодавцем по договору займа, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику ФИО1 ФИО13. предоставил, что подтверждается расходным кассовым ордером. Ответчик ФИО1 ФИО14. уплату основного долга по договору займа и процентов за пользование заемными средствами в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производила, то есть ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с договором займа у ответчика ФИО1 ФИО15. возникли обязательства перед кооперативом по возврату суммы займа, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 19 индивидуальных условий договора займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренными настоящим договором и нормативными актами кредитора.

<дата> по заявлению истца мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 ФИО16. задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от <дата>, вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по договору займа, кооператив обоснованно в соответствии с условиями договора займа и закона обратился с иском к заемщику о возврате всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 ФИО17. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом, ответчиком суду не представлено.

Размер процентной ставки, согласованный между сторонами в размере 33 % годовых не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в III квартале 2021 года, которые установлены в размере 39,794 % годовых (для договоров сроком от 61 до 180 дней включительно и размера займа от 60 тыс. до 100 тыс. рублей включительно).

При этом расчет процентов за пользование суммой займа произведен истцом некорректно, за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. размер процентов за пользование суммой займа составит 6 892,02 руб.

Расчет произведен судом следующим образом:

2021 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

<дата> – <дата>

92

33 880,00

2 818,07

2 818,07

36 698,07

2022 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

<дата> – <дата>

133

33 880,00

4 073,95

6 892,02

40 772,02

При этом согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в в сумме 6392 руб.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ учитывая, что суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требования с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в размере 6392 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца по состоянию на <дата> подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу – 33880 руб., по процентам за пользование заемными средствами – 6392 руб. за период с <дата> по <дата>.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременный возврат очередных платежей по договору займа, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кроме того, согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Поскольку ответчиком допущены нарушения исполнения обязательства как по факту внесения платежа, так и по срокам его внесения, истцом за период с <дата> по <дата> произведено начисление неустойки в размере 1431 руб. 00 коп. и штрафа в размере 63604 руб. 00 коп.

При этом расчет неустойки согласно п. 12 Индивидуальных условий договора произведен истцом неверно.

Учитывая график платежей по договору потребительского займа от <дата><номер>, с учетом наличия просрочки по всем очередным платежам, неустойка подлежит начислению на каждый ежемесячный просроченный платеж с 02.11.2021г., расчет неустойки будет следующим:

2021 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

<дата> – <дата>

29

1 280,00

20,34

20,34

1 300,34

<дата>

+1 188,00

2 488,34

Увеличение суммы займа+1 188,00 руб. Увеличение суммы займа

<дата> – <дата>

30

2 468,00

40,57

60,91

2 528,91

<дата>

+1 219,00

3 747,91

Увеличение суммы займа+1 219,00 руб. Увеличение суммы займа

<дата> – <дата>

1

3 687,00

2,02

62,93

3 749,93

2022 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

<дата> – <дата>

31

3 687,00

62,63

125,56

3 812,56

<дата>

+1 280,00

5 092,56

Увеличение суммы займа+1 280,00 руб. Увеличение суммы займа

<дата> – <дата>

28

4 967,00

76,21

201,77

5 168,77

<дата>

+33 538,00

38 706,77

Увеличение суммы займа+33 538,00 руб. Увеличение суммы займа

<дата> – <дата>

74

38 505,00

1 561,30

1 763,07

40 268,07

При этом истец просит взыскать неустойку за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в сумме 1431 руб.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ учитывая, что суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца за период с 02.11.2021г. по 13.05.2022г. подлежит взысканию неустойка в размере 1431 руб.

Учитывая, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Рассматривая требования о взыскании штрафа за просрочку внесения предварительного платежа в счет погашения процентов за пользование суммой займа, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер> от 30.09.2021г. срок пользования займом распределен на 5 месяцев. В пределах срока каждого месяца Заемщик оплачивает платежи в погашение начисленных процентов на сумму потребительского займа и частично суммы долга не менее 300 руб. Размер первого платежа-1280 руб. Сумма процентов, подлежащих оплате изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору потребительского займа. Основная сумма потребительского займа погашается свободно, но не 300 руб. ежемесячно. Суммы, даты и назначение платежей в погашение сведены в график платежей. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с графиком платежей к договору потребительского кредита <номер> от 30.09.2021г. предусмотрена дата предварительного платежа и дата платежа, при этом сумма ежемесячного платежа в счет погашения процентов за пользование суммой займа и сумма долга является фиксированной и идентичной как для предварительного, так и для основного платежа.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа Кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

П.1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Анализируя положения п.п. 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа просрочка исполнения обязательства по погашению процентов за пользование суммой займа возникает на следующий день после даты платежа, указанной в графике платежей. Соответственно согласно п.1 ст. 809 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий обязанность по уплате платежа в счет погашения суммы долга и процентов за пользование суммой займа по графику возникает до даты платежа включительно, а не до даты предварительного платежа, установленного графиком.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, условиями договора займа за просрочку внесения предварительного платежа предусмотрена ответственность в отсутствие нарушения исполнения обязательства по возврату долга и процентов за пользование суммой займа.

Кроме того, анализ индивидуальных условий договора займа, содержащихся в пунктах 6 и 12, со всей очевидностью позволяет прийти к выводу, что с момента просрочки внесения ежемесячного платежа, при наличии просрочки внесения предварительного платежа, в идентичном размере, ими для заемщика установлена двойная ответственность за одно и то же нарушение: и в виде уплаты штрафа, и в виде пени за каждый день просрочки.

Учитывая общеправовой принцип недопустимости двойной ответственности за одно нарушение, при отсутствии волеизъявления истца по выбору одной из них, суд полагает возможным руководствоваться условием о взыскании неустойки, установленной п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за просрочку внесения ежемесячного платежа.

Соответственно оснований для взыскания штрафа за просрочку внесения предварительного платежа за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в размере 63604руб. суд не усматривает.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 ФИО18. подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 1309,17 руб. (39,60%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233,234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» (ИНН <номер>) к ФИО1 ФИО19 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО20 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» задолженность по договору займа <номер> от <дата> в размере 41703 руб. 00 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 33880 руб. 00 коп.;

- по процентам за пользование займом за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в размере 6 392 руб. 00 коп.;

- неустойку за невнесение очередных платежей за период с 02.11.2021г. по 13.05.2022г. в размере 1431 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1309 руб. 17 коп.

В удовлетворении исковых требований Кредитному потребительскому кооперативу граждан «ПрестИжЗаймыСбережения» к ФИО1 ФИО22 о взыскании неустойки за невнесение очередных платежей с 30.09.2021г. по 01.11.2021г., штрафа за нарушение срока внесения предварительных платежей за период с 30.09.2021г. по 13.05.2022г. в размере 63604 руб. -отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей в совещательной комнате 14.06.2023г.

Председательствующий судья: Маштакова Н.А.