Решение № 2-4573/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-2445/2020~М-1143/2020

Дело №2-4573/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Стома Д.В.,

при секретаре Ушениной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику указав, что 30.04.2014 ответчик обратился с заявлением содержащим в том числе, предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании Карты Русский Стандарт, в рамках которого клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк открыл ему счёт карт № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключили договор о карте № №. В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте Условиях и Тарифах содержались все существенные условия договора о карте. Соответственно, договор о карте, заключен с клиентом, с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, п.п. 2 и 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438, ст.ст. 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской клиента в получении карты. Указанная карта была активирована клиентом и была установлена возможность получения кредита. Согласно п.6.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций/совершенных с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами и иных операций. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 6.3. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 6.2. Условий). Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплат товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Согласно п.6.14 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимо для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карт № №. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 31.05.2016 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 67236,70 руб. и сроке её погашения - 29.06.2016. Однако, по настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской из счета № №. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 67236,70 руб., состоящая из: 31589,17 рублей - задолженность по основному долгу; 1200 рублей - плата за выпуск и обслуживание карты; 7878,14 рублей - проценты за пользование кредитом; 4869,39 рублей - комиссия за участие в программе по организации страхования; 20900 рублей - плата за пропуск минимального платежа; 800 рублей - СМС-сервис. На основании изложенного, Банк просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору о карте № № размере 67236,70 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2217,10 рублей.

Заочным решением суда от 09.06.2020 требования АО «Банк Русский Стандарт» были удовлетворены.

Определением суда от 17.08.2020 заочное решение суда от 09.06.2020 отменено.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в тексте которых указано о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 30.04.2014 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл ей счёт карты № №, и тем самым стороны заключили договор о карте № №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчицы банковскую карту. Ответчица получила указанную карту на руки с лимитом 30000 рублей, что подтверждается распиской в получении, карты. Указанная карта была активирована.

Согласно п. 6.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами и иных операций. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита (п.6.3. Условий).

Согласно п. 6.14 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 31.05.2016 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 67236,70 рублей и сроке её погашения - 29.06.2016.

Доказательств добровольной уплаты задолженности в указанной сумме суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установленный договором порядок погашения долга в таких случаях изменяется, а срок исковой давности начинает течь с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, установленной кредитором.

Аналогичные разъяснения даны в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 (вопрос № 3).

Поскольку, заключительный счет банком в адрес ответчика был направлен 31.05.2016 с требованием о погашении задолженности в размере 67236,70 рублей в срок до 29.06.2016, судебный приказ мировым судьёй вынесен 14.11.2016 и отменен 22.11.2016, а с настоящим иском в суд банк обратился (согласно почтовому конверту) лишь 03.03.2020, то суд приходит к выводу, что срок для обращения с иском в суд является пропущенным, так как истек 29.06.2019.

Таким образом, в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № № надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитной карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2020.

Судья Д.В. Стома