Решение № 2-3/119/2024 2-3/4/2025 от 13 января 2025 г. по делу № 2-3/119/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

по делу №2-3/4/2025 (2-3/119/2024)

(43RS0001-01-2024-006797-48)

14 января 2025 года пгт. Суна Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Корзоватых И.Г.,

при секретаре Шибановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (далее по тексту – банк) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 540000 руб. на срок 60 месяцев под 21,1% годовых, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик же ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. В установленные сроки ответчик выставленную задолженность не погасил. В соответствии со ст. 334 ГК РФ и условиями кредитного договора в случае неисполнения должником обязательства Банка вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства на торгах в размере 639000 руб. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 420562,94 руб., из которых 370555,53 руб. просроченный основной долг, 31169,91 руб. просроченные проценты, 5337,50 руб. пени на сумму не поступивших платежей, 13500 руб. страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13405,63 руб., расходы по оплате оценочной экспертизе заложенного автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2008, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 639000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете ответчика, в соответствии с которым ответчику был предоставлен автокредит в размере 540000 руб. под 21,1 % годовых на срок 60 мес. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора ежемесячные регулярные платежи составляют 17500 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12). Обеспечение исполнение обязательств по договору обеспечено залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка. Составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифный план, график регулярных платежей, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договор залога автомобиля согласно п.10 настоящих Индивидуальных условий заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО и акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО (л.д. 48-63).

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке (л.д. 30).

Выпиской по счету подтверждается представление АО "ТБанк" ФИО1 денежных средств в размере 540000 руб. (л.д.31-47), что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, которым кредитный договор расторгнут, а также содержащий требование о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с момента отправки данного счета (л.д. 27), который ответчиком не исполнен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составила 420562,94 руб., из которых основной долг 370555,53 руб., проценты 31169,91 руб., пени на сумму не поступивших платежей 5337,50 руб., страховка 13500 руб. (л.д. 29).

Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным и соответствующим условиям договора, возражений на данный расчет ответчиком не представлено.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере суд находит законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из статьи 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения исполнения своих обязательств ответчик передал в залог транспортное средство <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2008.

Согласно заключению специалиста ООО "Норматив" от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> легковой, 2008г.в., VIN № составляет 639000,00 руб. (л.д. 66-69).

Договор о залоге транспортного средства, обеспечивающий исполнение ответчиком обязательства, заключен в письменной форме посредством включения условий о залоге в договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Автомобиль FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) № приобретен ответчиком по договору купли-продажи от 11.09.2021(л.д.64).

Согласно информации предоставленной МО МВД России "Кильмезский" от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты> 2008г.в., (VIN) №, государственный регистрационный знак № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован на ФИО1 (л.д.115).

Учитывая, что ответчиком нарушались условия внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд и дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, иные условия обращения взыскания на заложенное имущество договором залога не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором залога не предусмотрены специальные условия реализации заложенного имущества, в связи с чем предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Положениями статьи 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанность установить начальную продажную стоимость движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит возмещению уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 13405,63 рублей, а также расходы истца по оплате оценочной экспертизы стоимости заложенного имущества, в размере 1000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт серии № № в пользу АО "ТБанк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 420562,94 руб., из которых 370555,53 руб. просроченный основной долг, 31169,91 руб. просроченные проценты, 5337,50 руб. пени, 13500 руб. страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13405,63 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб., всего - 434 968,57 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> 2008г.в., (VIN) №, г.р.з. №, принадлежащий ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт серии № №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Кировский областной суд через Нолинский районный суд Кировской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме вынесено 28 января 2025 года.

Судья И.Г. Корзоватых